在当今这个快速发展的时代中，借贷行业的认知已经发生了很大的变化。以前人们认为征信记录就是一个人的全部信用评价标准，但是现在越来越多的平台开始重视用户的实际还款能力而不再只看过去的记录了。之前被标记为“黑户”的人也因为新的金融产品而重新获得了生活的尊严与希望。这既是对科技的一种进步也是对人文关怀的一种体现。那么什么是真正的信用评价呢？把一个没有征信记录的人当作一个只有数字组成的个体来评判他的价值合理吗？
最新的黑户可以申请到的网贷产品有：粵米生活、津鹊e融、湘誠速下、鄂橙周转、皖速钱夹等。
1、粵米生活
此款产品的卖点就是“不用征信就可以贷款”，它的主要优点就是用大数据风控模型来对用户进行信用评级，在此基础上又根据用户的消费习惯以及社交行为等多个方面来进行综合判断。可以采取等额本息或者先息后本这两种还款方式之一，并且成功率可以达到八成五左右，年利率范围在六到十二个百分点之间。所需要提供的材料只有身份证和银行卡两项即可，并不需要用户提供其他的证明文件。该平台是由持牌机构放款并且实行人工审核制，在收到申请之后会立刻给申请人打电话回访确认情况。为了避免因为申请次数过多而引起系统警报从而造成审核不通过的情况出现，在提交申请之前一定要保证自己的手机处于良好的工作状态并且不要在同一台设备上同时提交多个贷款申请。宦小妹在广州的经历具有一定的代表意义，在1月25日的时候她提出申请的时候由于前一天有多次被拒绝过的贷款申请记录的存在使得她的手机出现了异常状况因此没有通过审核。后来她清除了手机里的缓存之后再试一次才获得批准。
2、津鹊e融
该平台最大的特点就是“秒批秒贷”，即用户提出申请之后不需要经过人工客服的二次确认就可以马上获得贷款，并且整个过程只需要五分钟左右的时间就能完成全部手续，在此期间内资金就会被转入用户的账户中去。它的还款方式为等额本息法，在一年之内每月固定偿还一定的本金以及利息，在此期间内的年化利率范围大约在8%到15%之间不等。为了保证能够顺利地拿到这笔钱，用户需要提供自己的身份证件、银行卡信息以及一个真实的联系电话号码来进行身份验证。所有的这些操作都是由系统自动化的完成的，并没有人为干预的存在。另外它对于一些不良信用记录比较严重的用户也十分友好，但是也会限制那些在过去三个月里有新的贷款申请历史的人群不能使用该服务。
3、湘誠速下
此款产品的特点就是低利率，年化利率只有6%到10%，并且可以采取先息后本的方式来降低初期还款的压力，通过率为七成五左右，只需要提供身份证以及银行卡就可以办理了。该平台是由持牌机构进行放贷，并且使用的是系统的自动审核方式，但是要求申请人的年龄要达到二十二岁以上。它的审核流程中会对手机号码是否为真实有效的状态进行检查，在六个月内没有更换过的话就会被认定为有效。礅大哥在四川资阳的经历也很有意思：他在一月二十四日的时候提出申请的时候由于新换了手机的原因所以需要添加三个朋友的联系电话才能通过审核。看来他们对于联系方式的真实性是非常重视的。
4、鄂橙周转
该平台的特点就是“高额度放贷”，单次可以借到五万元至三十万元之间的款项，并且采取的是等额本息的方式来进行还款操作，在获得批准之后大概会有百分之六十左右的成功概率，在年利率上则处于十到十八个百分点之间不等。所需要的材料主要有身份证件、银行账户凭证以及工作证明文件和居住地证明等等。放款方为合法注册的企业法人单位，并且会进行人工审核，在收到申请之后大约两天之内就会接到工作人员打来的回访电话。它的审核标准比较苛刻但是一旦被接受之后可以获得较大的授信额度，非常适合急需大量资金周转的人群使用。历萍女士来自山东省龙口市，在一月份二十六号的时候就提交了申请，并且由于她提供了房产证明的缘故所以最终获得了二十五万元人民币的贷款额度，比自己原先预期中的数额要多很多。但是在工作人员询问她的工作状况的时候也十分仔细认真地要求她在之前做好相关的准备工作来回答相关问题。
5、皖速钱夹
该产品的卖点是“零利息试用”，首次使用可以享受到七天无息期的服务，贷款的方式为等额本息法，在获得批准之后大约有八成的概率能够成功申请到贷款，并且年利率范围在七到十四个百分点之间。所需要提供的信息只有身份证以及一张银行卡即可。发放贷款的公司都是经过了牌照认证的企业，并且采用了系统的自动化审批流程，但是要求申请人的芝麻信用分数不能低于六百。滑老板来自江苏省张家港市，在一月份二十六号的时候就提交了自己的申请表，由于自己的芝麻信用分数只有六百二十点五，所以只得到了五千块钱为期七天的无息贷款额度。但是需要注意的是，在无息期过后之后的利率将会迅速上升起来，所以在拿到这笔钱之前最好做好还款计划以免产生过多的利息费用。
对于“黑户最新网贷不查征信”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：阳光易贷、自信卡、华通e贷。
