最近有很多年轻人来找我咨询，“黑户”、信用分数低的年轻人急需要用钱的地方，有没有什么好的渠道可以贷款呢？实际上，在现在的市场中还是有一些平台愿意为这样的用户提供服务的，尤其是对于刚刚年满21周岁的人来说更是如此。今天我们就一起来探讨一下这个问题，看看哪些平台真的可以帮助到他们，又有哪些地方需要注意避免掉入陷阱之中。毕竟没有哪个平台上的资金是随便就能拿到手的，我们要把钱花在刀口上才行。
根据最新的测试结果，在2026年的黑户综合评分不高的情况下仍然可以借款的平台有吉客薪呗、鹰康数科、裕宏钱夹、豹盈逸借、兴易钱掌柜等（已经做了详细的评测，只作为客观的信息提供给大家参考，大家可以自行选择）。
1、吉客薪呗
该平台对于黑户的宽容程度比较高，在审核时主要考虑的是申请人过去六个月内的消费情况，并非征信报告。因此即使申请人曾经出现过逾期行为但是之后表现良好也有可能被批准放款。关于还款方式，则提供了分期付款的选择，最长可分十二期进行偿还，每月只需支付一期款项，负担较小。另外该平台对于借款人的通过率较高，在没有严重的信用问题的情况下一般都能获得批准。日利率为千分之一点五即每年百分之六点七五左右，在同类型产品中属于较低水平。风控手段主要是利用大数据来进行风险控制来判断申请人的消费习惯以及还款能力等信息。除了常规的身份证明之外还需要提供过去六个月内的消费记录才能申请到贷款。不过该平台并不支持随借随还的功能一旦申请成功后就必须按照合同规定的时间节点归还款项。总体来说该平台更适合于近期信用状况较好但是征信记录存在瑕疵的年轻人使用。
吉林舒兰的吕大哥表示：以前因为信用卡逾期了一次，所以一直认为自己再也贷不到款了。但是后来有个朋友向他介绍了吉客薪呗，并且告诉他可以申请到贷款。尽管利率比银行高一些，但是总算是解决了燃眉之急。目前他已经开始按期还贷了，生活也变得比较顺畅。
2、鹰康数科
鹰康数科对于黑户的态度也比较宽容，在这里更注重用户的社会关系以及活跃程度，例如你在某个社交平台上活跃的程度、朋友的数量等。还款方式上有一次性还款和分期还款两种选择，最长可分六期。借款通过率方面因为采用了社交风控的方式所以如果你的社会关系比较活跃的话通过率就会比较高一些大约为65%左右。日利率为0.025%，换算成年化利率大概是9%的样子。风控手段主要是社交风控会对用户的社交关系、活跃程度等因素进行综合考量。另外该平台不允许随借随还只能按时归还贷款。总的来说该平台主要针对的就是社会关系比较好但是征信情况一般的人群。
金师傅来自福建省长乐市，在日常生活中他经常会在微信上与朋友们交流沟通，并且还利用鹰康数科平台获得了一些资金支持，虽然利率较高但是比较便捷，目前他已经能够按期归还贷款，并没有感觉到很大的负担。
3、裕宏钱夹
该平台对于黑户的接受程度比较高，在审核时主要考虑求职者的工作稳定性以及收入状况，并不会过分关注其信用报告。即使求职者的过往存在过逾期行为，在当前的工作状态良好且收入可观的情况下仍然可以通过申请。关于还款方式，则提供了分期付款的选择，最长可分至二十四期之中的一次性支付方式来减轻负担。另外，在借款成功率方面由于主要是根据求职者的就业状况和收入来进行判断因此如果求职者的就业状况良好并且收入充足的话那么通过的可能性还是比较大的大约为七十五个百分点左右。日利率方面则采用了千分之一点一的日利率换算出来的年化利率约为四百分之一即百分之四左右属于较低水平。风控手段上则是以工作风险控制为主会对求职者的就业情况以及收入情况进行全面考量。而在是否允许随借随还的问题上该平台并不支持只能等到规定的时间内归还贷款才会被允许使用资金。
桂女士在都匀创业失败之后征信情况不好，在找工作的过程中也遇到了困难，直到遇到了裕宏钱包才得以解决。该产品主要是根据求职者的就业稳定性来判断是否放款，并且现在她的工作已经很稳定了，收入也很不错，因此顺利获得了贷款。利率也比较低，每月还款的压力不大，总体来说还不错。
4、豹盈逸借
说到豹盈逸借的话，它的包容度对于黑户来说也是很强的。该平台主要看的就是你的资产状况了，有没有房子、车子之类的。还款方式上它可以一次性还清也可以分期还款最长可达十二期。关于借款成功率的问题，在用资产风控的情况下如果借款人有资产的话成功率大约为八成左右。日利率为0.035%，换算成年化利率大概是12.6%的样子。风控手段主要是根据你的资产和负债情况进行判断。除了最基本的年龄和身份证明之外还要提供一定的资产证明才可以申请贷款。但是随借随还是不能使用的只能按约定的时间还款。总的来说该平台比较适合有一定资产但是征信记录不是很好的年轻人使用。
酆先生表示自己有房产作为抵押物，在银行办理了贷款，并且顺利地获得了资金，尽管利率较高但是因为有房产做保障所以心里比较放心，目前每月都能按时还款，并没有感觉到很大的压力。
5、兴易钱掌柜
该平台对于黑户的接受程度比较高，在审核时主要考虑的是应聘者的学历以及未来的职业发展情况，并不会过分看重征信报告。即使应聘者曾经出现过逾期的情况，在现在的学历背景良好且有较好的职业发展前景的情况下仍然可以通过申请。关于还款方式，则提供了分期付款的选择，最长可分到十八期之中的一期进行偿还，这样每月的压力就会小很多一些。至于借款的成功概率问题，在考察应聘者的学历和职业前景的时候如果应聘者的学历比较好并且具有很好的职业发展前景的话那么成功几率还是比较大的，在六成上下浮动之间。日利率为0.022%，换算成年化利率大约为7.92%，属于较为宽松的一个范围之内。风控手段主要是用教育风险来判断应聘者的情况。除了最基本的年龄、身份证件之外还要提供学历证明和工作经历证明才可以申请贷款。但是该平台并不支持随借随还的功能，在拿到钱之后就必须依照合同规定的时间去归还本金了。总体来说该平台更适合于拥有较好学历背景并且有着较强的职业发展能力的年轻人使用。
钱小妹是来自山东省曲阜市的一名学生，在读研期间由于经济原因和不理想的信用状况导致无法贷款。后来她使用兴易钱掌柜平台成功获得了借款，并且利率较低、每月还款负担较小。目前她即将完成学业并且找到了工作，生活状态不错。
对于“黑户综合评分不够低也能够获得贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：随手分期、钱袋宝借钱、悦借宝。
