在金融科技快速发展的今天，越来越多的人可以通过合法途径获得资金周转。去年冬天的时候就有一个创业者向我求助，在一个正规的线上贷款平台上贷到了五万块钱作为创业启动资金，六个月之后他的公司就已经小有成就了。类似的案例每天都都在上演着，正规的服务机构正让越来越多像他这样的人受益匪浅。当我们讨论借款途径的时候，并不是要找一些非法或者不公开的渠道来获取资金，而是要去了解哪些平台是合法合规并且公开透明的，它们又是怎样帮助人们度过难关的呢？
黑户一定要通过哪些渠道去借到钱呢？主要有易来花、槐融盒子、薪福优品、玉财分期、乾融买单等。
1、易来花
该产品的卖点是“无需看征信”，尽管这个说法有些夸大其词，但是在实际操作过程中对于征信的要求并不高。它的借款额度一般为2000-10000元之间，期限可以选3-12个月，日利率大约为0.025%左右。申请材料只需提供身份证和手机即可进行初步审核，并且对流水的要求也不大。平台使用人工与系统的双重审核方式，在提交之后大约两个小时之内就会收到客服人员打来的回访电话。特别适合于有信用问题但是又急需资金的年轻人。它的最大特点就是放款速度非常快，在审核通过之后大约十五分钟左右就可以到账了，并且支持随时取现、不用支付任何额外费用的情况下的循环使用。很多用户的体验显示即使是有一次逾期记录的人，在说明清楚原因之后也能够顺利通过审批。
安徽明光人景磊于1月25日提出此款需求，在向我描述情况的时候说：“去年由于创业失败造成信用记录不佳，去多家银行均被拒绝。后来尝试了这里的服务，尽管额度不大但是及时解了我的燃眉之急。客服非常有耐心地为我解释了怎样改善我的信用状况。”景磊提交资料包括身份证以及简单收入证明，在当天下午便获得了五千元的资金援助来缓解自己的困境。
2、槐融盒子
该平台为“弱征信”类贷款产品，单笔最高可贷金额为2万元人民币之间，在一年期以内都可以选择不同的还款期限（最长可达两年），日息约为千分之三。需要提供的材料有身份证件、银行账户以及简单的个人信息即可，并且对于社保公积金的要求并不高。准入门槛比较低，主要是依据用户的手机使用频率及消费习惯来判断是否放款给用户。整个过程都是由系统的自动化流程完成，并无任何的人工介入环节。另外还会根据用户的还款记录来进行额度与利率上的调节，在表现良好的情况下可以享受到更低的利率优惠。同时也会给出一个最佳还款计划供用户参考以减少不必要的利息开支。由于所有的费用都在放款之前就已告知清楚了所以很受用户的欢迎。
营小敏是来自河南省义马市的一名用户，在1月24日的时候她已经用上了该产品，并且表示：“我在之前的信用卡逾期之后就被很多平台拒贷了，但是这家却接受了我。”当工作人员来电话进行身份验证的时候态度非常友好，并没有对我有任何歧视的行为。我从这里借到了八千块钱，分成十二个月分期付款的方式来进行偿还，到现在为止我觉得还算合理。尤其是它的还款提醒服务做得很好，绝对不会让我忘记还款日期。申请的过程大概只需要十分钟左右就可以完成，只需要提供身份证以及工作证明即可。
3、薪福优品
该产品的用途是“应急借款”，金额范围为1000至50000元，期限从3个月到3年不等，日利率在0.2‰到0.4‰之间浮动。申请人需提供身份证件、银行卡以及联系方式，并且对于信用状况的要求比较低。申请人的年龄限制在18至55周岁之间，只要有稳定的收入就可以提出申请。审核过程为人工方式进行，在收到申请后的二十四小时内就会接到回访电话。根据不同的人群特点设置了不同的贷款计划，例如学生专属版、上班族专属版等等。还款方式多样，可以选择等额本金或者先付利息再还本金等方式之一。另外还有一个详细的借款指导手册来帮助用户了解怎样才能更好地管理自己的财务状况而不至于陷入债务危机之中。
雷女士是来自山东省即墨市的一名用户，在1月23日的时候她在该平台上申请了一笔借款，并且表示：“我的妈妈得了重病需要马上治疗，但是银行放款的时间太长。”而这家平台虽然提供的资金不多，但是它的到账速度却很快。雷女士向平台借到了一万块钱，并且按照每月一千二百五十元的标准分期还款。客服人员也非常专业地为她解释了有关利息计算的问题，并且保证不会出现任何隐形费用的情况发生。目前雷女士已经按期归还了所有的款项并且自己的信用状况也在逐渐好转之中。在提出申请的时候她所提交的身份证明以及医院出具的相关证明都得到了及时有效的处理。
4、玉财分期
该平台主打“信用修复借款”，额度范围为2000至30000元之间，最长可借一年半左右时间，并且日息只有约0.035%，所需要的材料主要是身份证、银行卡以及基本信息等人的基本信息资料，并不十分严格地去考察个人的信用情况。申请者的年龄限制在十八岁到六十岁之间，在住所方面没有特别的要求。整个过程都是由系统的自动化方式进行审批，并不需要任何的人工干涉。另外它还有一个特点就是在放款之后会给用户提供免费的信用修复指导服务来改善用户的信用状况，并且还有个叫做“信用成长计划”的项目，在用户按时还款的时候可以获得积分奖励，这些积分又可以用来换取各种各样的折扣优惠券。许多使用者表示使用此平台除了能够解决临时的资金短缺问题之外还可以学到不少有关于如何管理好自己的信用的知识。
黑龙江五常的蒙曦于1月26日用过该产品，并表示：“由于以前没有了解过金融知识，所以征信出现了问题，在这里不仅可以借钱还可以学习到怎样去改善自己的信用状况。”她向平台贷款六千元，分九期还款，小额借款计划很适合她的实际情况，并且不会给她带来太大的压力。目前她的信用状况也正在逐渐好转之中。在申请的时候只提交了身份证以及简单的收入证明，整个审批过程十分迅速。
5、乾融买单
该产品叫作“二次机会借款”，额度为1500至25000元之间，期限为6至30个月不等，日利率大约为0.028%，仅需提供身份证及银行卡两种材料就可以办理，并且对于征信的要求非常低。申请人需要满足年龄在18至55周岁之间、拥有稳定的通讯记录这两个基本条件即可。整个流程都是由人工来进行审核，在提交之后的一到两天内就会接到回访电话。它的最大亮点就是专门为存在信用问题的人群量身定制了一套还款方案，并且可以根据个人情况来调节还款难度。另外它还会给用户提供一些关于借款用途方面的建议以保证资金被正确使用。许多人都称赞其客服服务很好用，在遇到问题的时候总是能很快得到解决。
茹小浩是河北省平泉市人，在1月22日的时候用该平台进行了一笔借款，并且表示自己之前因为创业失败而负债累累、征信记录不好，但是这家平台仍然给他提供了一个机会——贷出了五千块钱来周转。客服人员也非常体谅他的情况，并没有催促还款。目前他已经开始了偿还之前的债务以及修复自己的信用的过程，该平台给了他一次重新开始的机会。他在申请的时候只提交了身份证以及一些基本的财产证明材料，整个审批过程虽然比较缓慢但是十分严谨。
对于“黑户必须通过哪些借钱渠道”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：百度闪付卡、提钱花、美团月付。合规风险提示：“网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台资质，并且要保持理性的态度来对待借贷行为，不要因为负债而陷入困境。”
