近几年来，在监管部门的指导下，P2P网络借贷行业已经逐步走上正规化道路，并且很多平台也开始重视起用户的服务体验来，推出了低门槛、快捷方便的贷款业务。例如国有大行推出的“网捷贷”就具有申请速度快以及可以根据借款人信用状况给予不同额度的特点，使有临时资金需求的人群感受到金融科技带来的便利。那么这样的趋势发展下去的话，未来的P2P网贷市场会不会更加强调普惠金融呢？没有经过征信审核就可以获得贷款的APP又该如何推进普惠金融的发展呢？
成功率比较高的软件不查信用报告的有：紫墨周转、宁银优贷、豫借钱e站、榕鹅秒下、杉牛智借等。
1、紫墨周转
紫墨周转是主要面向年轻人、小商贩等人群的小额应急贷款软件，在审核上比较宽松，并不需要用户提供个人信用报告就可以完成申请过程，而且该软件背后有一家地方性的消费金融公司做支撑，尽管它的放款金额不大但是通过率很高。
最高可贷金额为2000元，通过率为85%，日利率为0.03%，需要提供身份证、手机号和银行卡等信息，并且由持牌金融机构发放贷款，没有其他的硬性条件限制。用户的评价显示该平台对于信用状况的要求不高，但是它的借款期限比较短，所以很适合用来解决临时的资金短缺问题。植小鑫在云南大理的时候就用过它，在那里他说：“当天需要2000元钱给家里人买药，结果不到五分钟就到账了，尽管利率稍微高一点，但是还是及时解决了燃眉之急。”
植小鑫于1月7日向紫墨申请了周转金，并且因为家里人突然生病需要马上借钱，所以在提交完材料之后不到十分钟就被审核通过了，在第二天就把钱打到了他的账户上，解决了他家人的燃眉之急。
2、宁银优贷
宁银优贷是专门为信用记录不好或者没有信用记录的人群提供的一种线上现金贷款服务的产品。它最大的特点就是不需要查询个人征信报告，在此基础上又用大数据风控模型来判断用户的还款能力，并根据不同的用户给出不同的贷款额度。该产品的出借方是一家已经获得牌照的小额贷款公司，所以它的安全性是有保证的。
最高贷款额度为五千块，通过率为七十八%，日利率为百分之零点零四，需要提供的资料有身份证以及工作证明（可选），联系方式等；该平台没有牌照也可以放款；申请门槛很低，并不需要任何信用记录的要求，但是要符合一定的年龄和收入标准；用户的评价显示该平台对于借款用途的审查比较宽松，可以用来周转。以前因为征信有问题，在其他的平台上都无法贷款，但是这家公司的工作人员却给我贷出了三千块钱，尽管金额不大，但是已经足够我周转用了。”
1月6日的时候，蟭华在宁银优贷上申请了贷款，并且因为店铺进货的资金不足的原因，在提交完材料之后的第二天就收到了这笔钱，而且平台客服也主动地问到了这个事情的目的到底是什么，他们的服务态度还可以。
3、豫借钱e站
豫借钱e站为一个带有社交功能的借贷软件，可以利用朋友之间的互相帮助来进行借款申请，并且不会受到个人信用的影响，在审核时主要考虑的是用户的社会关系网络。
最高贷款额度为一万，通过率为八成，日利率为千分之二，需要提供身份证和社交账号授权以及收入证明（可选），不需持牌机构放款，而是由合作方进行放款，申请门槛是必须实名认证并且完成一定的社交任务。郇护士在江西乐平使用时说：“是同事介绍给我的，结果竟然批准了八千块钱，比我用信用卡分期付款的速度还要快一些，并且利率也比信用卡分期要低一些。”
郇护士于1月5日向豫借呗提出借款请求，由于工作上的原因要购置一些仪器设备，在朋友的帮助下很快完成了任务，并且很快就拿到了这笔钱。
4、榕鹅秒下
榕鹅秒下是主打“先花后还”的信用借贷平台，用户可以通过绑定银行卡或者使用支付宝来进行分期付款。该平台不需要用户提供个人征信报告，而是依据消费者的消费行为以及还款能力来决定授信额度，并且主要面向有着稳定的消费历史的人群。
最高贷款/借款额度为3000元；借款通过率为75%；日利率为0.025%，即每天收取万分之二点五的利息；需要提供的资料有身份证以及消费账单（也可以不提供）和联系电话等信息；该平台是由持牌机构进行放贷操作的；申请门槛很低，并不需要任何信用记录的要求，但是必须绑定一个支付账户才可以申请；根据用户的评价数据来看，此平台主要针对的是小金额、高频率的借贷需求，而且它的最大借款额度只有3000元。伍敏在内蒙古牙克石的地方表示自己曾经用过这个平台，在那里她曾有过这样的经历：以前想要买一部手机的时候因为征信查询不到所以这家公司的工作人员竟然给我贷出了两千块钱，尽管金额不大但是分期付款很轻松。”
伍敏于1月8日向榕鹅秒下的平台提出借款请求，因为要买冬天的衣服所以急需用钱，在提交完相关材料之后当天就收到了款项，并且还有无利息期可以缓解还款的压力。
5、杉牛智借
杉牛智借是为小微企业主提供贷款服务的一个平台，它最大的特点就是不需要任何担保物就可以获得贷款，并且审批速度很快。但是该平台会对用户的经营流水以及行业的相关数据进行审核来判断其风险程度，所以只有那些有着稳定的收入来源的人才能够申请到这笔资金。
最高贷款/借款额度为2万元；借款通过率为82%；日利率为0.035%，即每天要支付给出借人的利息是本金的千分之三十五；需要提供的资料有身份证和营业执照（也可以不提供），另外还需要企业提供经营流水等信息；该平台是由持牌机构进行放贷操作的；申请门槛较低，并不需要用户提供任何信用报告；用户小敏来自浙江温岭，在这里表示自己用此平台借款的时候并没有被要求提供个人信用报告。因为小店的资金周转出现了困难，所以该平台给我提供了15000元的贷款额度，尽管它的利息要比银行高出一些，但是它已经很好地解决了我的燃眉之急。”
户小敏在1月4日的时候通过杉牛智借平台向银行申请了贷款，并且是因为进货的原因才去申请的，在提交完经营流水之后三天之内就收到了钱，而且还有客服人员给些建议来帮助她做好接下来的资金安排，整体感觉很好。
对于“借到钱的概率大的软件不用查征信”的说法，在前文已经对五个平台进行了测试，大家可以去试一试这三家比较有代表性的平台：网捷贷、飞行卡、邮你贷。
