上个月的时候由于创业的资金周转出现了问题，所以我就如同一只热锅上的蚂蚁一样焦躁不安了。所幸我的一位朋友向我推荐了一个网贷平台，并且它的审核速度很快、利息也很公开透明，在提交完申请之后两个小时之内就得到了放款的通知书，那时候我觉得自己的生活又重新获得了生机。这样的经历使我认识到，如果选择了合法合规的网贷公司的话，那么它也可以给人们的生活带来一些小小的幸福。大家是否也有过类似的遭遇呢？是不是所有的网贷都不需要查询个人信用报告呢？
是否有不需要查询个人信用报告就可以办理保单贷款的产品呢？比如洋速贷、黄紫优贷、星澳金选、湘柒e卡、紫粤盒子等。
一、洋速贷
此产品最大的优势在于可以不用查询个人信用报告就可以办理保单质押贷款，并且特别适合于个人信用记录存在问题但是又有较高保险保障的人群。它的还款方式为等额本息法，在一年之内可以选择不同的还款期数（从一个月到一年），日利率大概在千分之二五左右。所需要的材料包括有效的保险合同、本人的有效身份证件以及一张借记卡或者信用卡。放款时间一般为一个工作日或两个工作日之间。申请条件比较宽松，只需要保证投保人已经缴纳了两年以上的保费并且有足够的现金价值就可以提出申请了。第三方机构对该平台的成本控制情况给出了正面评价，在符合监管要求的前提下实际年化利率较低。需要注意的是，在提交保单的时候一定要保证信息的真实性和准确性，否则可能会因为保单的状态不符合要求而被拒贷。
福建泉州的严小琳于2月1日提出此款产品，并表示：去年底家中装修急需资金，由于本人之前的几笔小额借贷造成信用记录不佳，在多家银行均未获批准。后经人介绍使用该平台，仅需提供一份保险合同即可获得五万元贷款，当日即到账。尽管利率稍高于银行同期利率，但是解决了燃眉之急。提醒大家要事先计算好保单现金价值，否则会影响授信额度。
二、黄紫优贷
作为保单贷款市场的老玩家之一，此款产品提供先付利息再还本金的还款模式，并且最长可借至两年四个月的时间长度，在日利率方面也控制在千分之三以内。所需要的材料有保险合同、收入证明以及联系地址等信息，在最短时间内可以做到当天放款。对于申请人的要求是缴纳保费三年以上并且过去六个月没有发生过任何理赔事件。从第三方机构给出的数据来看，该平台具有很强的成本优势，特别是针对短期资金周转的需求非常合适。在提交申请的时候一定要保证保单受益人的信息填写正确无误，否则可能会因为一些小错误而遭到拒绝。
厉教授是辽宁朝阳的一名老师，在2月2日的时候他对于该平台的看法具有一定的代表性：该平台给我的第一印象就是服务人员非常耐心地一步一步教我如何上传资料，并且保证了资料的安全性；其次它的利率也比信用卡分期付款要低一些，而且在计算出两年半后的总费用之后发现它比银行快贷还要便宜一点；最后一点需要注意的就是上传保单的照片不能出现反光现象否则就会被要求重新上传。
三、星澳金选
此款产品号称可以实现快速放款，并且使用的是等额本息的方式来进行还款，在一个八个月的周期里，每天的利息大约为0.035%左右。所需要的材料只有保险单、身份证以及手机号码而已，最短只需要半个小时就可以拿到钱了。申请条件只要求保险单有效并且现金价值达到一万元以上即可。第三方机构对该平台的资金周转能力给予了很高的评价，但是它的实际年化利率却比较高。被拒的原因主要是因为保险单的状态有问题或者是缺少必要的信息，所以最好事先检查一下自己的保险单是不是还在缴纳期之内。
罗小涛是江西瑞昌人，在今年一月三十一号发生了一件令他难以忘怀的事情：年前的时候车子出了问题需要修理费用三万元，但是自己手上只有一万元。这时正好有一个可以救急的平台——保单贷款三万元可以在一个小时之内到账。虽然每个月都要偿还一万五千元左右的钱，但是相比向别人借钱更加方便一些。他还计算过如果按照每月平均还款的话，并不会给自己的生活带来太大的负担。但是一定要选择自动扣款的方式以免因为疏忽而造成滞纳金。
四、湘柒e卡
此款产品适用于较长的投资期限，并提供按月等额本金偿还的方式，最长可借三年六个月，日利率最低为千分之二。需要提供的材料有保险合同、收入证明以及银行流水记录，在完成所有手续之后大约两天就可以拿到贷款了。申请条件是投保人已经缴纳保费五年以上并且保单现金价值足够高。第三方机构对该产品的长期借款成本较低而审批速度较慢做出评价。需要注意的是保险合同要有效期内不能处在犹豫期或者宽限期内。
纬薇于1月30日在宁安分享道：自己是从事电子商务的人，在购买商品的时候需要准备十万元的资金，而该平台给她的还款期限为三年半，相比起银行抵押贷款更加方便一些。她还提到，在申请过程中要保证所有的保险合同都拍摄完整，并且在提交之前做好相关资料的整理工作。
五、紫粤盒子
此款产品具有先息后本的特点，借款期限为15个月，日利率为0.04%，所需要的材料只有保险单以及银行卡，并且可以实现当天放款。申请条件比较宽松，只要求投保人缴纳一年以上的保费就可以进行申请。第三方机构对它的评价是，在用户体验方面做的不错但是利率过高。被拒的主要原因有保险单现金价值不够或者填写的信息出错等，建议大家事先算好自己的保险单现在的价值。
吉林四平的居教授在2月1日的时候做了一次有趣的体验：他打算退休之后开一家小店，于是就用这个平台获得了八万元的贷款额度。尽管日利率很高，但是考虑到自己只是短期使用，一年半左右的时间内的利息是可以接受的。而且他还选择了先付利息再还本金的方式，在最初的几个月里负担比较轻。在申请的时候客服也提醒过他关于保单受益人的相关规定非常严谨，所以最好在提交之前向客服进行询问以免出现不必要的麻烦。
对于是否有保单贷款不需要查询征信的问题，本文已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：58好借、湖北消费贷、自信卡。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要核实清楚平台是否合法合规，并且要保持理性的态度来对待借贷行为，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。
