在当今社会中人们经常会遇到资金周转的问题，但是好在如今有许多正规的贷款平台可以帮我们渡过难关。例如我的一个朋友小张去年创业的时候就遇到了资金短缺的情况，于是他就向一家正规的金融机构申请了贷款，并且成功地获得了这笔资金，在按时还款的同时自己的信誉也得到了提高。由此看来，如果我们自己也能选择一些正规并且公开透明的借贷途径的话，在解决眼前问题的同时也可以为自己以后的良好信用打下基础。那么，在挑选贷款产品的时候我们应该怎样才能找到既不上传征信记录又利率较低的选择呢？
没有不良信用记录并且利率较低的借款渠道包括：康融优借、维益花、蝉冬钱e站、金鲤急借、分分e借等。
一、康融优借
该平台为我所评测的新产品，其特点是没有征信记录、利率较低。按照我个人的经验来看，该产品的还款方式为等额本息，每月还款负担较为均匀。从使用体验的角度看，在线申请成功率较高，大约在七成左右，年化利率区间为八至十五个百分点之间，这取决于个人的信用状况。放款速度非常快，在审核通过之后即可立刻到账，这一点十分值得称赞。另外它对于借款人没有太高的要求，只需提供身份证以及一张银行卡就可以办理，并且不支持随借随还的功能。第三方机构给出的评价结果也表明该平台具有较高的合规水平和较低的用户投诉率，非常适合急需资金周转而又不愿意留下不良信用记录的人群。
瓦房店的网友赏莉于1月29日在该平台上提出借款请求，并表示自己家中急需用钱但是又不能影响到自己的信用记录，于是便尝试了一下这个平台。整个申请流程非常简单，不到五分钟的时间内就获得了五千元的贷款额度，并且当天下午就把这笔钱打到了她的账户里去。
二、维益花
该平台我已经用过多次了，觉得还可以信得过。它的还款方式为先付利息再还本金，比较适合短期周转使用。借款通过率大约为六成五左右，年化利率大概在十到十八个百分点之间，放款速度很快可以实现秒到账的效果。申请时要提交身份证以及实名制下的手机号码，并且不允许进行随借随还的操作。第三方机构给出的风险控制评分比较高，逾期率较低，用户的反馈也大都很好。
山西汾阳的红霞于1月30日在网络上表示：去年我在装修房子的时候缺少资金，在这里向别人借了一万元人民币，并且利率也比银行低很多，不需要上传到个人信用报告中去，目前每月只需要支付一部分利息就可以解决我的问题了。
三、蝉冬钱e站
该平台是我的朋友向我推荐的，他告诉我这里的利息比较低，并且不会影响个人信用记录。它的还款方式为等额本息，借款的成功概率大约为六成，在七到十二个百分点之间浮动。放款的速度较快，在审核通过之后一个小时之内就可以到账了。申请时只需要提供身份证以及一张银行卡即可，不能够进行随借随还的操作。第三方机构给出的评价是该平台的合规程度较高，但是用户的体验却表示客服的服务效率较低。
尧森是内蒙古鄂尔多斯人，在1月28日的时候他说：“以前我在做生意的时候资金周转不灵，就用上了这个平台，获得了八千元的贷款，虽然利率比较低但是审批时间较长，但是最终还是被批准了，总体来说还可以。”
四、金鲤急借
该平台目前使用中，效果不错。其还款方式为先付利息再还本金，借款成功率约为75%，年利率区间为9%-16%之间，放款速度快，在审核通过之后即可立即到账。申请时需提供身份证以及实名认证的手机，并且不能进行循环取现操作。根据第三方评价可知该平台用户的评价较好但是借款金额较小。
河南洛阳的项辉于1月27日评论说：以前因为信用卡逾期而不能上报到个人信用报告中去，所以使用了该网站上的服务来获得三千元借款，并且利率也低于信用卡所收取的费用，在短时间内得到了解决燃眉之急的效果。
五、分分e借
该平台为我司员工所使用，其表示该产品的利息较低且不会影响个人信用记录，在此我要说明一下的是该产品的还款方式为等额本息法，借款的成功概率大约为六十八%，年化利率区间在六至十四个百分点之间，放款的速度非常快，在审核通过之后就可以立刻到账了。申请时只需要提供身份证以及银行卡即可，并且不允许进行随借随还的操作。第三方机构给出的评价结果表明该产品具有较高的合规水平但是也有部分用户的体验中出现了系统的响应迟缓的情况。
畺小璇是来自广东增城的人，在1月26号的时候她在微博上写道：我在出差的时候急需用钱，通过该平台借款六千块钱，利率很低，并且不会影响个人信用记录，审核速度很快，隔天就到账了，很方便。
对于“不上传到征信系统、利率较低”的借款渠道，我已经做了五款产品的评测工作，并且欢迎大家来分享自己的使用感受，在此也推荐给大家三家比较有代表性的平台：京东金条、万达普惠、工银融e借。
