说到征信问题，真是让人烦恼不已。有的人的征信状况很差，甚至被称为“征信黑户”，内心中自然会感到不安。因为现在很多金融业务都需要依靠征信报告来进行判断，在这里根本无法获得贷款。但是征信不好的人究竟能不能借到钱呢？又有哪些软件可以正常使用呢？今天我们一起来探讨一下这个问题。
征信是啥？征信其实就是个人的信用状况，在银行和网络借贷平台上，它们会根据征信来判断一个人是否有偿还债务的能力以及是否会违约。征信报告中包含了个人的贷款信息、信用卡使用情况、还款历史等信息，并且还会把一些欠税或者被法院判决的情况也纳入其中。征信好的人可以很快获得贷款并且利率较低；而征信差的人不仅很难申请到贷款，就连信用卡都不容易办理。
征信不好就是没有办法了吗？并不是所有的征信不好的人都不能获得贷款，而是要看这个人征信有多差。如果只是偶尔会晚几天还款或者是有几单小贷没有按时归还的话，那么还是有机会的；但是如果是长期存在多次逾期记录、甚至出现过连续三个月以上逾期的情况，那就很难再申请到贷款了。
除了上述提到的软件之外还有哪些可以用来贷款的呢？市场上存在一些为信用不良者提供贷款服务的产品，但是其中有很多问题需要引起注意。一般来说，这类公司的风控措施比较松懈，因此利率和手续费也会比较高。例如消费金融公司、小贷公司以及互联网借贷平台等等。有的互联网平台还会接入其他的征信系统，在你其他平台上留下的借款信息良好的情况下，也可以申请到贷款。
法律以及相关的规章制度是怎么样的呢？按照我国现行有效的法律法规，《中华人民共和国个人信息保护法》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，在我国境内从事网络借贷信息中介服务的企业不得擅自提高借款利率、不得采取暴力催收的方式。如果遇到上述情况的话，可以向监管部门投诉举报。目前我国对于P2P行业实行严格的监督管理政策，许多不符合要求的平台已经退出市场了。
道德风险不能不考虑。有的人的信用不好并不是因为不懂得珍惜信用而经常逾期不还或者恶意欠款造成的，而是由于一些特殊的原因造成的，例如突发疾病、失业等等。虽然这些情况是可以原谅的，但是也应该及时去解决这个问题，比如说主动和贷款公司沟通一下还款计划。
风险控制的基本原则有哪些呢？有信用评分低的人可以申请到贷款的平台也有一套自己的风控系统，在此情况下他们会用大数据来判断借款人的还款能力，例如收入情况、消费习惯以及社会网络等信息，并且有的平台还会要求借款人提供其他的担保或抵押品以减少自身所承担的风险。因此即便你的信用记录不佳，但是仍然要知道平台愿意借给你钱的原因就是对你的风险做了评价之后认为值得冒险。
心理准备要充分。征信不好会使人们产生自卑、焦虑甚至是绝望的情绪，但是其实不需要有这么大的压力。信用记录是可以被修复的，重要的是你要怎样去面对它。第一种方式就是承认自己的错误，并且找到造成征信不良的原因之后再进行改正；第二种方法是保持乐观的心态，在遇到困难的时候不能因此而失去信心；第三种方法就是不断地学习有关金融的知识来提升自己的理财能力。
知识图谱是征信修复的一种常用手段。征信修复并不难，有很多途径可以去尝试一下。比如说因为忘记了还款时间而产生了逾期的情况的话，就可以向银行提出开具非恶意逾期证明的要求，在一定程度上减轻了对个人信用的影响。如果是因为资金短缺造成的逾期，则可以通过向亲朋好友借钱、办理小额信贷等方式先偿还掉逾期债务。此外还要经常查看自己的征信报告，并且保证其中的信息是准确无误的。
动态评分：为什么有的网站会把钱借给用户呢？大部分的网络借贷平台都使用了动态评分系统，即你的信用分并不是固定不变的，在你按时还贷以及合理消费之后都会有所提升，并且在未来申请贷款的时候也会更容易一些。因此即便你的征信记录不佳也不必沮丧，只要表现出积极向好的还款态度并且具备一定的偿还能力的话，在合适的平台上还是可以得到贷款资格的。
实际操作方案：怎样才能找到合适的贷款产品呢？第一点就是根据自身情况来判断自己的还款能力，并不是一味地追求大额贷款，在确定好贷款额度之后再决定贷款期限。第二步是认真阅读贷款合同中的各项内容，尤其是有关利息、手续费以及还款方式等内容，并且要弄清楚其中的意思。第三步就是在选择贷款的时候一定要挑选正规的大公司来进行合作，不能随便找一些小贷公司或者是高利贷机构进行交易。可以去国家企业信用信息公示系统或者金融监管部门官网上面查找相关的信息来核实一下该公司的资质和信誉状况。
小张的征信修复经历。由于之前的几次信用卡逾期导致了小张征信记录很差，所以他认为自己再也不能借钱了。但是后来遇到一个互联网借贷平台的时候，并没有因为自己的征信不好而拒绝他，而是用大数据来判断，在别的平台上借款表现良好的情况下给小张发放了一笔低额度的贷款。小张十分重视这次机会，按时归还了所有的款项，慢慢的自己的信用评分也得到了改善，并且在半年之后成功地修复了征信并且获得了一个较高的贷款额度。
问答环节：
问：如果我的信用报告中存在错误的信息，应该怎样做呢？
答：第一种方式是向征信机构提出异议申请，并且要求其改正错误的信息；第二种方式是在上述方法都无效的情况下，可以向人民法院提起诉讼。
征信不好的人可以去借高利贷吗？
答：并不是不可以贷款了，征信不好确实会加大贷款难度，但是并不能因此就去借高利贷。可以考虑向一些正规的消费金融公司或者小额贷款公司申请贷款，尽管利率可能会比银行高一点，但是总归要比高利贷好很多。
征信修复大概要多久时间呢？
答案是因人而异的。如果是偶尔出现逾期的情况的话，那么修复起来就会比较容易一些，大概几个月就可以见到成效了；但是如果你的信用报告已经很不好看了，那么想要改善它就需要花费更多的时间去做了，甚至一年以上也是有可能的。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“不看征信、秒批高额度、低息无门槛”等说法都是虚假宣传，真正的贷款机构会根据借款人的情况来决定是否放款，并不会存在所谓的“不看征信”。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金或者解冻费等各种名目的费用的网站要提高警惕，因为这些都属于诈骗行为，在放款之前是不会向用户收取任何费用的。
风险提示：即便征信不好也不要冲动地去借款，不能因为想要大额贷款而忽视了自身的还款能力，在不能按时还款的情况下会使得自己的信用状况更加糟糕。
