近几年来，在互联网金融快速发展的背景下，P2P网络借贷行业也迅速崛起。但是与此同时，一些不法分子也开始用各种方式诱惑借款人加入其中，“征信上有逾期记录就不会被蚂蚁金服查看”的说法就是其中之一。那么这个说法到底是不是真的呢？接下来我们将从不同方面对这个问题进行探讨，并且弄清楚它的真相。
从法律的角度看，逾期所造成的后果不能不引起重视
首先我们要知道征信逾期是有明确的法律责任的，《中华人民共和国民法典》中有关于借款人的还款义务的规定，在没有按期还款的情况下，出借人可以要求借款人支付逾期利息，并且还可以通过法律手段来追讨债务。另外征信逾期也会给个人留下不良的信用记录，在以后办理贷款或者申请信用卡的时候都会受到限制。所以那些宣称自己不会查看征信报告的网络借贷平台其实是在逃避法律风险，一旦有人上当受骗的话就会出现更多的法律问题。
从监管的角度看，合规性就是P2P网络借贷平台存在的前提条件
近几年来，我国对于网络借贷行业加强了监管力度。银保监会以及中国人民银行等部门陆续发布了相关政策文件来整顿网贷市场，并且保障借款人的权益不受侵害。其中规定网贷平台要接入征信系统并且对借款人的信用情况进行评价。所以宣称自己不会查看征信记录的平台很可能是为了逃避监管而从事非法经营活动。如果用户选择了这样的平台就会存在法律上的隐患，并且还会遇到平台跑路、个人信息泄露等问题。
从道德的角度看，诚信是借贷的基础
从道德的角度来看，借贷应该以诚信为前提。征信逾期说明借款人的信用曾经出现过问题，“不看征信”的平台实际上是纵容了这样的失信行为，这是对出借人权利的一种侵犯，也是对整个社会诚信体系的一次破坏。作为借款人来说，我们应该主动地去保护好自己的信用状况，并且要尽量避免出现逾期的情况发生。另外，在挑选网络贷款平台的时候一定要睁大眼睛，不能被那些打着“不看征信”旗号来吸引眼球的企业所蒙蔽。
从风险的角度来看，逾期不查征信的网贷存在很多隐患
那么，“不看征信”的网贷平台又有哪些风险呢？第一种情况就是这类平台通常会有较高的利息以及各种各样的收费项目来弥补自己的风险缺口，在此情况下借款人很容易掉入一个无法自拔的“债务黑洞”。第二种情形则是该类平台的信息安全问题十分突出，因为没有接入征信系统的原因使得它缺少有效的风控措施，因此借款人的个人资料很容易被泄露或者被不当使用。第三种情况是该类平台存在着暴力催收、非法催收等行为给借款人造成严重的心理负担以及人身安全隐患。
从心理上来说，“不查征信”的理由不能作为自己逃避的理由
对于信用不好又想借款的人而言，“不管有没有征信”这样的网络借贷平台就相当于给他们提供了一根救命稻草。但是这种心理上的安慰是暂时的，在借款人掉入了这些平台造成的债务危机之后就会消失殆尽。因为一旦借款人被卷入其中，那么他们将会遭受更加严重的心理打击——逾期未还款的压力、催债电话的烦扰以及债务不断累积所带来的恐慌感都会使借款人感到绝望。所以我们要以理性的态度对待自身的信用情况，并且不能被那些打着“不管有没有征信”的旗号来吸引用户的网络借贷平台所蒙蔽，而应该用正当的方式去提升自己的信用等级，以免陷入更深的泥潭之中。
知识图谱：网贷的工作原理
为了更深入地研究P2P网络借贷这个行业，我们要构建起一个完整的知识体系。第一种观点认为P2P网络借贷就是一种信息服务中介，在线平台上把出借人与借款人牵线搭桥完成资金交易。第二种看法认为P2P网络借贷的主要优势在于风控能力上，即对于借款人的信用评价、还款能力分析以及逾期风险控制等方面的能力。第三种观点则强调了P2P网络借贷平台的合法性问题，比如是否接入了征信系统、有没有遵守相关法律法规、有没有保护好借款人的个人隐私等等。第四种情况是借款人要清楚自己所拥有的权利和责任，比如借款合同中有关还款时间的规定、逾期之后会受到怎样的处罚等等。有了以上这些知识体系之后，我们就可以更加准确地辨别出那些没有经过征信审核的P2P网络借贷骗局了。
动态评分就是对信用评价进行动态管理
在网贷行业里，信用评价是不断变化的过程。传统意义上的征信系统主要是根据借款人的过往信用记录来进行判断的，但是现在的网贷平台则利用了大数据和人工智能的技术手段对借款人的信用状况做出实时打分。也就是说，即便你之前有逾期的情况出现过，在之后的行为表现良好的情况下，你的信用分数依然可以得到提高。所以那些宣称自己不看征信的平台其实就是在剥夺借款人通过改善自己的信用状况来获得分数提升的权利。借款人应该去选择那些会对自己的信用情况进行持续性打分，并且会帮助自己改善信用状况的平台，而不能被这些没有依据的宣传所蒙蔽。
风控原理：网贷平台的风险控制方式
网贷平台的风险控制主要有以下几种方式：第一种是信用评价，在对借款人的征信状况、收入状况以及负债程度等方面进行全面考量之后得出结论；第二种是反欺诈检测，利用大数据和人工智能等技术来发现借款人的欺诈行为；第三种就是贷后的管理和催收工作，用以防止出现逾期的情况。如果一个平台没有做任何关于征信方面的考虑的话，那么它就等于在逃避上述所有的风险控制措施了，并且这是对投资者的一种不负责任的行为，同时也是对整个网络借贷行业的一种破坏。所以借款人应该选择那些有严格的风控体系并且合法经营的平台而不能被“不用看征信”这样的说法所蒙蔽。
操作方法：怎样才能找到一个合法的P2P网络借贷平台
那么借款人怎样才能挑选出合法合规的网贷平台呢？第一点就是看该平台有没有拿到相关的金融许可证，并且是否已经接入了征信系统；第二步是弄清楚这个平台所收取的各种利息和服务费是不是都在法律允许范围内；第三步则是去查一查该平台用户的评价如何，服务质量怎么样；第四步就是认真读一下借款合同的内容，保证自己在签订合同时不会受到任何侵害。经过以上四个方面的考量之后，我们就能够选出一些合法正规、信誉良好并且没有被征信问题困扰过的网贷平台来使用了。
案例分析：一个借款人因为没有查看自己的信用报告而陷入了网贷中
小明由于之前的一次信用卡逾期造成征信记录不好，在网上看到一条关于“征信无逾期不查蚂蚁分”的网贷广告之后就去办理了贷款业务。拿到钱之后才发现该平台利息很高并且各种收费项目很多。最令他意想不到的是这家公司的工作人员用暴力催债的方式来迫使自己还款。结果就是不但没有改善自己的经济状况，反而陷入更深的债务危机中去了。由此可知，“不管有没有逾期都不查看征信”的网贷公司存在很大的隐患，消费者要小心行事。
在回答有关“不查征信”的网络借贷的问题时
问：为什么会有不查征信的网贷平台可以运营呢？
答：这些平台存在的原因有两方面，一是监管上的漏洞，二是借款人有这种需求。但是随着监管部门加强管理之后，这类平台所占的空间会越来越少。
已经申请了“不查征信”的网络贷款之后怎么办？
答：第一、要及时归还款项以防止出现逾期的情况；第二、可以向有关监管部门投诉该类平台，并且保护好自身的权益不受侵害；第三、要用正当的方式去修复自己的信用状况，在以后遇到类似问题的时候不再处于被动的局面。
问：怎样才能知道某个网贷平台是不是合法的呢？
答：可以看平台资质、利率以及用户的评价等等来进行判断，也可以去第三方评级机构或者金融监管局官网查询相关信息。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果网贷平台打出“不用查征信”、“不用查芝麻信用分”的口号的话，那么这些就是违规的广告了，借款人的朋友们要提高警惕。
防骗提示：对于没有查看个人信用报告的网络借贷公司要提高警惕，因为这类公司的利息和费用都很高，并且存在暴力催债的风险。
风险提示：在选择网贷平台的时候要注意该平台是否具有合法经营资格、利率高低以及用户的评价情况，并且要以正当的方式提高自身的信用状况来防止自己掉入债务危机中去。
