各位朋友大家好，今天我们来讨论一下比较实际的一个问题：如果我的信用报告上有逾期记录的话，那么我还能不能够使用OPPO手机、申请蚂蚁借呗呢？答案是理论上是可以的，但是实际上做起来却很困难。我们要从各个角度去分析这个问题才能够搞清楚它的玄机所在。
什么是征信逾期呢？
征信逾期的意思就是说你借钱之后没有及时归还。如果这件事情被记录到你的征信报告中去的话，那么就形成了一个叫做“信用污点”的东西。这个污点不是一个小问题，在很长一段时间里都会伴随着你，并且会影响到你在申请贷款、办理信用卡以及找工作的过程中被人询问到的时候所受到的影响。从法律的角度来看，逾期还款的行为可以看作是一种违约行为，即当你向别人借钱时就应该偿还这笔钱，这是契约精神和法律规定的要求。监管部门对于这个问题也十分关注，在给借款人发放贷款之前会先查看其征信报告来防止可能出现的风险并保障双方的利益不受损害。
OPPO手机可以用来借呗吗？
OPPO手机借钱实际上是OPPO金融提供的服务，在此情况下一般会与银行或者持牌消费金融公司合作，因此风控标准是比较高的。他们会根据你的信用状况来进行判断，如果有逾期记录的话就很难通过OPPO手机借钱了。但是也并不是完全不能借到钱，有一些小贷产品的征信要求比较低一些，并且额度也不大，利率也会相应提高一些。这是由于风控原理所决定的，金融机构要兼顾风险和收益，在存在逾期的情况下会加大拒贷的概率或者提高利率以转移风险。
什么是支付宝借呗呢？
支付宝借钱主要包括了花呗、借呗等功能。其中花呗类似于信用卡的功能，而借呗则是现金贷的形式。借呗的审核以及授信额度都是依据芝麻信用分以及用户在支付宝平台上所留下的消费记录、还款情况等因素来决定的。如果用户的征信出现了逾期的情况的话，那么就会影响到用户的芝麻信用分，并且也会影响到借呗是否可以被开通以及它的授信额度大小。但是目前花呗也开始逐渐地接入到征信系统中去，在此情况下逾期所产生的影响也会越来越大。这就是一个动态评分的过程，在这个过程中你个人的信用状况并不是固定不变的，而是会被各个平台根据最新的信息来进行重新评定。
从法律和监管的角度看
从法律以及监管部门的角度出发，金融机构应当对借款人的信用情况进行审核来规避风险。如果知道借款人存在逾期的情况仍然违法发放贷款，在出现坏账的时候，金融机构将会被追究责任。近几年来，监管部门对于互联网金融行业的监管越来越严格，对于违规放贷、暴力催债的行为也进行了严厉打击。因此，“不用查征信就可以快速获得大额贷款”的说法是不符合规定的，并且很有可能是诈骗行为。大家要保持警觉性，不能轻易相信这些宣传。
从道德和心理的角度来考虑
从道德的角度看，按时还款是最起码的诚信行为，也是对自己的负责。如果出现逾期的话，除了会损害自己的信用记录之外，还会给自己造成很大的心理负担。每当想起自己有过逾期记录的时候就会感到焦虑、不安，并且会影响到正常的生活。从心理学的角度来看，长期处于消极情绪中会对人的身心健康产生不良的影响。因此即便目前存在征信上的逾期情况也应当积极地去面对并加以改正而不能逃避。
知识图谱和风控原理
现在的金融风控已经形成了一个复杂的知识体系，包括了大数据、机器学习和人工智能等等很多方面的内容。银行通过对你的征信报告、消费习惯以及社会关系等方面的数据进行分析之后就会给你画出一张信用画像，并且用风控模型来算出你出现违约的可能性有多大。而逾期记录在风控模型里就是一个很重要的负面因素，在此之下你的信用分也会被大大降低。因此有逾期记录的人很难得到正规机构发放的贷款。风控的基本原则就是“风险定价”，也就是风险越大就越难拿到钱或者要付出更高的利息成本。
实际操作方案：遇到征信逾期问题怎么办？
如果个人信用报告中存在逾期还款的情况，在需要贷款的时候可以采取如下方式：
1、逾期的情况首先要弄清楚自己逾期的原因和程度，是一次性的疏忽没有及时还款，还是一直拖延不还；逾期的数额是多少；逾期的时间有多久。这些信息对于接下来如何处理非常关键。可以通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告来获取相关信息。
2. 积极补救如果只是偶尔出现逾期的情况的话，那么应该马上把欠下的钱补上，并且要维持一个良好的还款记录，在一段时间之后逾期留下的痕迹就会慢慢消退了。有的银行在审核贷款的时候会考虑你的最近几个月的还款状况，如果你之后能够继续按时还款的话，就有可能获得一次机会。
寻找替代品如果没有办法从正规途径获得贷款的话，也可以尝试其他的途径来解决资金问题。例如向亲朋好友借钱，在一定程度上会感到不好意思，但是利息比较低而且也比较灵活。另外还可以找一些对征信没有太高的要求的地方借贷，但是一定要选择正规并且合法的机构进行操作，以免掉入高利贷或者是诈骗陷阱中去。
提高个人信用从长远的角度看，最重要的就是提高自己的信用等级。要培养好的消费观念，不能盲目消费、超前消费，要量力而行；按时还贷，不管是信用卡还是其他的贷款都要避免出现逾期的情况。如此一来，你的好信用就会慢慢积累起来，在以后需要借贷的时候也会更加容易一些。
小王借债的过程
小王由于发生了一次意外导致信用卡出现三个月的逾期情况，在此之后他就意识到了这个问题的重要性，并且马上把欠下的款项全部还清了，并且也开始积极地去改善自己的信用状况。他一直保持着良好的还款习惯，不再随意使用信用卡进行消费，在半年之后他的信用状况已经有了很大的好转。后来他在急需用钱的时候想通过支付宝申请借呗来解决一下资金的问题，虽然额度不是很大但是最终还是成功地获得了借款。这个例子说明即使是曾经有过逾期的情况，在积极改正之后仍然可以得到改善。
问答环节
问：征信逾期多久可以被清除呢？
答：征信逾期记录一般保存时间为5年，在此期间内逾期记录会给个人信用带来不良影响。因此最好避免出现逾期情况。
问：逾期记录能被消除吗？
答：正规的逾期记录是不可以随便修改或者删除的，如果觉得逾期信息错误的话，可以向征信机构提出异议，并且要求进行修正；但是如果是真实的逾期行为造成的，则只能等到五年之后才会被系统自动清除掉。
问：如果有逾期记录的话，还可以申请到信用卡吗？
答：如果有逾期记录的话，那么办理信用卡就会比较困难一些。但是如果你的逾期情况不严重，并且之后能够保持良好的信用状况的话，仍然有可能被批准。而且被批准后的信用卡额度也会比较小。
结语
如果存在征信逾期的情况，在使用OPPO手机或者通过支付宝借呗的时候就会遇到困难。但是并不是没有解决的办法。关键是你要怎样去面对、怎样去处理这个问题。积极改正自己的错误，提高自身的信用等级，找到适合自己的方式来解决问题才是最重要的。要知道信用就是一种无形中的资产，要善待并且保护好它。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以马上获得大额贷款的虚假宣传，因为这都是骗人的。
2. 对于需要预先缴纳手续费或者押金的借贷网站要提高警惕，因为这很可能是骗局。
3、借钱要量力而为，不能盲目借贷，否则会陷入债务危机中去。
4. 保护好自己的个人信息，不随便把身份证号码、银行卡号这些重要的信息告诉别人。
如果出现债务纠纷的话，要尽快找合法途径解决，并且不能用违法的方式去处理。
