提到“黑户社保可以贷款的网贷”这样的说法，听起来就像是一个引人入胜的陷阱一样，让人心里痒痒的。因为每个人都有可能在信用上有一些小小的瑕疵吧？但是其中又有什么样的玄机呢？今天我们不妨把它们拆开来细细分析一番。
首先从法律的角度来梳理一下。所谓“黑户”，就是指个人信用记录不好，比如拖欠贷款、逃避债务等行为。根据《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人信息的收集与利用有着严格的限制，并且不得无故泄露或者滥用。一些打着“黑户也可以贷款”的名义开展业务的网络借贷平台，很可能处于法律法规的边缘地带，甚至存在侵犯公民个人信息的行为。这样的事情千万不能轻视，如果涉及到非法经营活动的话，那么就会被追究法律责任。
再谈谈监管部门的看法。银保监会以及各地金融监管部门对于网络借贷行业的监管力度越来越大，一些打着“不用查征信、黑户也可以贷款”的旗号的平台很可能存在违法违规的行为，例如有的平台可能会用“美化”用户信息的方式来规避风险控制，这是典型的欺诈行为；另外还有一些平台直接从事非法放贷活动，在出现问题之后又去找谁投诉呢？监管部门已经采取了严厉措施进行整顿，发现违规行为就会予以处罚，并且还会吊销其经营许可证。
还要注意道德风险的问题。一个平台敢光明正大地说“黑户也可以贷款”，本身就属于违法行为。它利用的是人们急于求得资金的心理，并且有可能会诱使人们提供虚假的信息。这是对自己的一种欺骗行为，也是对整个金融市场造成破坏的行为。如果这样下去的话，还有谁会愿意借出自己的钱给他人呢？金融秩序又怎能不混乱呢？
把风险分清楚。第一种风险就是高利贷，“黑户贷”的年化利率可以达到百分之几百甚至上千，远远超出法律规定所能接受的最大限度。一旦借款后利息不断累积起来无法偿还的话就会陷入困境之中。第二种风险则是暴力催收，在你已经有不良信用记录的情况下，放款方会更加大胆地使用非法手段来追讨欠款，例如打电话给你的亲友或者直接上门恐吓你。第三种风险就是个人信息泄露问题，为了能够顺利拿到贷款而不得不向对方透露出很多个人隐私资料，在此情况下如果这些信息被不法分子盗取将会造成不可估量的危害。
从心理的角度看也是很有意思的。为什么会有人对“黑户也可以贷款”的说法产生兴趣呢？无外乎是因为急需资金周转，并且认为通过正规途径无法实现。此时此刻，“低门槛、快速放款”之类的说辞很容易让人上当受骗。但是冷静下来想想，在一个合法合规的金融机构里，怎么会无缘无故地给一个信用记录不佳的人发放贷款呢？不合常理也不合商业道德。因此，在遇到类似的情况时，首先要问自己的问题是：这里面有没有什么猫腻？
在知识图谱中要了解什么是信用分。信用分数是征信机构根据个人的还款历史、负债状况以及查询次数等因素来评定出来的。如果你成为了一个“黑名单”用户的话，那么你的信用分数就会非常低了。正规的金融机构在看到这样低的信用分数之后一般都会直接拒贷。而那些说可以不用查征信的平台或者是瞎子或者是别有所图的人。想想看，他们又有什么理由去冒险呢？无非就是为了从中获取更多的利息而已。
要了解动态评分以及风控原理。正规的网贷平台会有一个动态评分系统来监测你是否按时还款以及负债情况的变化，并且根据实际情况对你的信用分数进行相应的调整。但是，“黑户贷”的平台没有这样的系统或者是人工干预的，在这种情况下，你的贷款申请就会变得非常不确定了，今天可以拿到贷款，明天就被拒绝了，甚至会被列入黑名单。
在实际操作方案中要提出可靠的建议。如果真的需要借钱而又因信用问题四处碰壁的话，可以考虑以下几种方式：第一种是向正规的小额贷款公司申请借款，尽管门槛较高但是比较安全；第二种是向亲朋好友借债周转，虽然会让人觉得难为情但是比欠下高利贷好很多；第三种就是用合法的方式改善自己的信用状况，比如按时还清债务、降低负债等等。另外对于那些声称可以给“黑户”放款的服务机构要保持警惕。
小张的例子。小张由于信用卡逾期而被列入了黑名单，在急需用钱的时候看到一则关于“黑户也可以办理社保贷款”的信息，于是抱着试一试的态度去申请了。没想到该平台除了收取很高的手续费之外还要他提供几个亲朋好友的信息，并且在拿到贷款之后利息十分高昂，不到一个月的时间内他就被催收电话、短信轮番轰炸得苦不堪言。最后不但没有解决问题反而背上一身债务。
问答时间：
问：黑户社保能贷到款的网贷是存在的吗？
答：真正的成分少，虚假的成分多。正规的金融机构是不会去做这种赔钱的事情的，“黑户也可以贷款”这样的说法，或者是非法放贷，或者是套路贷。
问：假如我现在需要一笔资金，并且信用状况不佳的话，应该怎么办呢？
答：不要轻易去借高利贷，可以考虑向正规的小额贷款机构申请借款或者是向亲朋好友求救，在此之后要积极改善自己的信用状况才是正确的做法。
问：这些平台又是怎样规避风险控制的呢？
答：有的平台会用“美化”的方式来掩盖用户的实际情况，例如伪造收入证明、工作证明等等。还有的直接就是非法放贷，并且没有设置任何的风险控制措施。但是所有的这些行为都是违法的，在被查处之后所面临的处罚非常严厉。
问：已经办理了“黑户贷”的话怎么办？
答：马上停止还款，并且保存好所有的借款合同和转账凭证等资料，在此之后再联系当地的金融监管机构或者报警。要知道部分高利贷是没有法律效力的，可以利用法律手段来挽回自己的损失。
另外还有一些重要的提示：
1. 不符合规定的广告语是指：凡是打着“不用查征信”的旗号、号称“黑户也可以申请贷款”或者“马上就能拿到大额贷款”的广告语都是不符合法律法规要求的。
2. 防骗提醒：不能相信可以给黑户放款的平台，也不能因为要贷款就随便填写一些不真实的资料，在查到之后不但会拒绝你的申请还会把你列入失信人员名单中。
3. 风险提示：“黑户贷”的利息非常高，并且存在暴力催债和信息泄露的风险，在此情况下如果继续借款的话，造成的损失会更大一些。“黑户贷”就是个坑，天上不可能掉馅饼，掉下来的是陷阱。
