黑户这个名词本身就带有负面含义，“黑户”一般指的就是征信系统中有不良信用记录或者是没有征信记录的人群，在向银行申请贷款的时候就会遇到很多困难。比如想要贷出一万元这样的整数金额的话，更是难上加难。市场上有很多号称可以给“黑户”放款的应用程序，听上去很有吸引力，但是其中存在的风险和隐患却是无法用语言来描述清楚的。
从法律的角度来看，在中国借贷行为受《合同法》、《民法典》等一系列法律法规的规范，正规的借贷平台需要获得相关的金融许可，例如网络小贷许可证、消费金融许可证等等，并且要经过严格审核并接受监管部门监督才能获得。但是有些声称可以给无抵押贷款的人群中包括了没有资质或者本身就是违法的机构。当出现争议的时候，这些人的合法权益很难得到保护。
举个例子去年有一个朋友因为征信不好，在一个平台上贷款五千元，加上各种费用一共八千多元才把钱还清。而且该平台还威胁说如果不还款就会起诉他，并且在查询之后发现该平台并没有合法资质，于是报警后该平台也被查处了，但是那几千元钱仍然没有追回。
再来说一说监管的问题，在过去的几年里，我国对于互联网金融行业的监管力度越来越大。尤其是对于一些不法行为如现金贷和套路贷等现象所采取的一系列措施中就包括了对借款利率进行限制的规定，即不能超过法律规定下的年化利率为24%的标准。如果发现有平台存在违规操作的话将会受到严厉处罚。但是由于黑户的信息比较匮乏，所以他们很难辨别出哪些平台是合法合规的，而哪些又是违法乱纪的。
从道德的角度看，借贷平台应当对借款人的资质进行合理的审查。如果知道对方是黑户、还款能力存在疑问的情况下仍然发放贷款给对方的话，并不是对借款人的不负责任行为，而是对公共资源的一种浪费。当借款人不能按时归还欠款的时候，并非只有自己的利益受到损害，在此之后还会产生很多的社会问题。例如一些黑户由于无力偿还债务而走上犯罪的道路，最后害人又害己。
从风险的角度看，黑户借款的风险也是双方面的。对于借款人而言，最大的风险就是还款的压力。因为黑户通常是由于之前的逾期还款造成的，所以他们自身的还款能力可能存在问题。如果再借一次钱而不能及时归还的话，征信记录就会更加糟糕，并且陷入一个越来越糟的局面中去。
对于平台而言，风险就是坏账率。黑户违约的可能性本身就很大，如果平台不管不顾地发放贷款的话，坏账率就会迅速增加。为了弥补由此产生的损失，平台可能会提高利率或者是用其他非法的方式追讨债务，这又回到之前所说的法律与道德的问题上来了。
从心理上讲，“黑户”们会承受很大的压力，在生活中遇到很多困难，例如租房、找工作的等等。当一款叫做“黑户也可以借钱”的软件出现的时候，他们会很快地产生一种依赖感，认为自己终于找到了一个可以解决燃眉之急的方法。但是这种依赖是暂时的，因为根本的问题没有得到解决，而且还会因为新的债务使情况变得更糟。
关于知识图谱的内容，黑户朋友们要知道的是，征信记录不是固定不变的。如果有过逾期的情况但是已经全部还清了，并且以后再没有出现不良的还款行为的话，那么征信就可以慢慢恢复过来。这个过程需要一定的时间和耐心去等待，但是比起一直当着黑户来说还是要好的多。所以与其去寻找可以给黑户贷款的应用程序相比起来，倒不如自己积极地改善一下自己的征信情况更好一些。
动态评分是许多借贷平台上使用的办法之一，即根据借款人的实际情况来改变他们的信用分值。例如，如果借款人近期没有及时归还贷款或者经常变换联系方式的话，则会被视为不好的行为而降低分数。由于黑户的人通常在这方面的表现不好，所以很难通过动态评分审核。
从风控的角度看，正规的借贷平台都有一个比较完善的风控系统，在这个系统中会把借款人的信用状况、收入水平、负债程度等多方面的信息都纳入进去进行考量。而黑户由于各方面的情况都不好，所以很难被风控系统所接受。这就是为什么很多黑户认为可以轻松获得贷款的原因之一，“黑户也可以借钱”这样的软件就存在这样的问题，即它们可能会降低审核标准或者根本没有严格的风险控制机制。
在实际操作方案上，黑户想要借到钱的话，可以尝试以下几种方式：
1. 亲友借款尽管会有点尴尬，但是这也是最简单、最保险的方式了。朋友之间借钱的话，利率一般都很低，并且没有利息，而且还款的压力也比较小。
2. 抵押贷款如果有房产或者汽车等抵押品的话，就可以申请抵押贷款了。尽管黑户的贷款利率会比较高，但是由于有抵押品的存在，所以平台的风险较小，借款人的申请也会比较容易被批准。
3. 担保贷款有可靠保证人的情况下可以申请担保贷款，但是保证人的信誉好坏对贷款是否能通过审核起着决定性的作用，所以要找一个信誉好的保证人。
4. 信用修复如果没有急用钱的需求的话，那么就可以先把征信给修复好了。这个过程比较漫长而且需要一定的毅力，但是等到征信变好之后再去申请贷款就会变得容易很多了。
5. 合法的小额贷款机构有的小贷公司会向黑户发放小额贷款，但是利率比较高，在选择之前要认真看合同，保证自己可以承受得起还款的压力。
问答环节：
问黑户借钱的利率是不是要比普通人的高一些呢？
答一般而言，黑户借钱的利率要比普通人的高一些，因为黑户违约的可能性比较大，所以平台要通过提高利率的方式来弥补这种风险。
问黑户借钱会怎么样呢？会影响到以后买房子的时候贷款吗？
答如果要参加的话，那么黑户的信用报告将会对以后的贷款申请产生影响，尤其是房贷。所以最好不要变成黑户，或者尽快改善自己的信用状况。
问如果向黑户借钱而不能按时还款的话会怎么样呢？
答第一种方法就是不能逃避，可以和平台进行沟通，看看能不能延长还款时间或者是分期付款。如果平台不愿意配合的话，就可以找律师帮助自己解决问题了。
黑户借款问题非常复杂，涉及到法律、监管、道德、风险和心理等多方面的因素。对于黑户来说，如果真的要借贷的话，必须慎重考虑，并且不能因此而陷入更深的困境中去。解决这个问题的办法并不是开发出一款可以给黑户放贷的应用程序，而是要从源头上提高自身的信用等级。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语凡是打着“黑户也可以贷款”、“不用抵押”、“利率很低”的旗号来招揽客户的都是不法分子所为。
2. 防骗提醒不轻信需要先交纳手续费、保证金之类的平台，因为这属于诈骗行为。正规的贷款机构是不会在出借资金之前向借款人收取任何费用的。
3. 风险提示黑户借钱风险很大，除了会收取很高的利息之外，还会由于无力偿还而使信用状况更加糟糕。所以在贷款之前要认真考虑自己是否有能力按时还款，以免掉进债务泥潭。
