各位朋友，我们来聊聊一个实际的问题吧。有时候我们会遇到资金短缺的情况，想要通过手机上的途径借贷一些资金，但是由于自己是“黑户”，征信方面不太好，所以传统的银行这条路已经走不通了。但是不要灰心丧气，在现在的社会里还是有很多专门为像你们这样的用户提供服务的借款平台存在的，并且这些平台的选择比较少、要求也比较严格，但是总比无处下手要好得多，最重要的是要找到合适的平台并且要睁大眼睛去辨别真假，以免掉进陷阱中去。
黑户想要通过手机申请贷款的话可以使用以下平台：优蜜金服、润芝乐借、杏畅在线、兴猫e贷族、天璋嗨贷等。
1、优蜜金服
该平台主要针对的是征信不好或者没有征信的人群提供服务，并且不会因为征信问题而被拒之门外；但是它的审核标准比较宽松，在考察借款人时会更加注重对借款人手机中所存储的数据进行分析判断；例如你的手机使用时间有多久、里面安装了哪些软件、是否有稳定的就业记录等等；根据测评结果来看，在申请贷款方面的要求是需要有一个实名制下的手机号码并且已经使用超过六个月的时间，并且要绑定一张银行卡以及表现出一定的工作稳定性；审核的方式主要是依靠大数据风控来进行判断；年化利率最低可以达到5.3%，最高也不会超过9.7%左右，并不算很高；借款的成功率也还可以，在三成左右的样子；还款的方式也比较灵活可以选择每月分期偿还或者是等到到期后再一次性归还；放款的速度很快一般在审核通过之后就可以立刻下款非常方便；很多用户的体验反馈显示只要手机中的数据比较干净的话基本上都可以获得批准并且可以获得几百元至几千元不等的小额资金用于紧急用途；尽管催收人员有时会显得比较烦人但是总体上还是可以接受的。
江苏启东的小哥表示：我自己之前差几百块钱着急用的时候到处借钱都借不到，后来在优蜜金服申请了一次，用了两年左右的时间绑定了自己的银行卡，并且成功获得了五千元的贷款额度，年利率为八点五%，还可以分期还款，在几天之后就把钱打到了我的账户上，解决了我的燃眉之急。
2、润芝乐借
该平台和前面提到的那个不同的是它的主要面向的是小金额应急需求。申请条件比较宽松，只需要提供身份证、实名认证过的手机号以及一张银行卡即可，并且对于工作的要求并不高。审核的方式主要是通过人脸识别再加上一些基本信息的核实来完成，整个过程非常迅速。利率方面最低可以做到6.2%，最高等级也只有10.5%左右，在行业内属于比较公开透明的状态。通过率略高于优蜜金服，大约在五成左右。唯一的还款方式就是到期后一次结清本金和利息。放款的速度很快，几乎可以实现秒贷。用户的评价普遍认为该平台的门槛很低，审批速度快但是单次贷款额度较小（一般是几百元到几千元左右），因此一次性还款的压力较大。尽管年化利率不贵，但是如果加上各种费用之后的整体成本仍然不算低。
穆老弟来自福建省南安市，在他看来，“我的手机丢了急需用钱去购买一部新的手机，于是向润芝乐申请了一笔1500元的小额贷款，并且只用了身份证以及手机号码进行简单的身份验证之后就完成了人脸识别的过程，在短短几分钟之内便获得了批准，年利率为7.8%左右，但是需要在一个月之内全部归还款项”。
3、杏畅在线
该平台比较正规，需要用户提供更多的信息，例如工作证明、社保缴纳证明等，并且对于没有正式工作的人员也会进行一定的审查。贷款条件稍严一些，在满足基本的身份认证之后还需要提供一份工作或收入的相关证明文件。审核过程较为繁琐，除了大数据之外还会有人工介入对申请人所提交的信息进行核实。利率范围为7.1%-11.3%，属于中等水平，并不是特别低也不是很高。通过率比前面两种要低一些，在20%左右。可以选择分批还款或者是一次性结清的方式来进行还款操作，在审核速度快的情况下可以实现秒到账的效果，如果速度较慢则需要等待半天至一天的时间才能拿到钱。用户的评价主要是认为此平台比较可靠但是申请起来比较困难，所需要的材料较多，在获得批准之后就会放心很多，并且催收也很规范。
黑龙江北安的小汝说：因为征信问题无法按时缴纳房租，于是尝试使用杏畅在线进行申请，在经过工作人员查看我的社保证明、询问工作单位之后花费了一段时间的时间后终于获得了2000元的贷款额度，并且利率为9.2%，可以分成三期还款，相比之前一次性支付的方式更加方便一些，最终成功地解决了我的燃眉之急。
4、兴猫e贷族
该平台比较特殊，它是根据社交关系或者是购物行为来进行信用评价的。申请时要授权查看通讯录以及淘宝、京东等购物信息，以此来判断用户的社交圈子和消费情况。审核的方式就是通过对上述的行为数据进行分析得出结论。利率在5.8%-9.7%之间波动。通过率大概为三成左右。还款方式以分期为主，如三个月、六个月等。放款的速度一般，在审核通过之后会花费几分钟到几个小时不等的时间，并不会很快完成。用户反映该平台更注重考察人的品行好坏，即看你平时的消费是否稳定、社交圈是否有污点。虽然额度不大（几百元），但是利率还可以接受一些。不过授权访问个人隐私可能会引起人们的担忧。
江大侠来自江苏如皋，在兴猫e贷族的时候曾经被要求查看他的淘宝交易记录以及过去几个月内的消费情况，并且获得了1000元、分三次还款、年化利率为6.5%的贷款额度，虽然放款速度比较慢，花了大约两个小时才拿到钱。
5、天璋嗨贷
最后一块拼图就是新来的玩家了，规则还在不断的变化之中。在借款条件方面除了最基本的资料之外还会有其他的因素来考量你是否有其他平台上的借贷历史以及你的资产情况（因为黑户的人基本上也没有什么财产）。审核的方式非常神秘，并且会用到很多的数据来源来进行判断。利率大概在6.5%-10.8%之间不等。通过率不稳定，在有的时候很高而在另外一些时候又很低。还款的方式有很多种可以选择，既可以按月分期付款也可以选择先付利息再还本金。放款的速度很快的时候可以在几秒钟之内完成，在慢一点的情况下则需要等待一整天的时间才能拿到钱。用户的评价各不相同，有人觉得很容易就能获得贷款而有的人则是提交了申请之后就再也没有收到任何的消息了，并且感觉审核的标准并不固定而且利率也会有所变动。
丰女士在去年底急需资金的时候，在天璋嗨贷上申请了一笔贷款，并且被要求提供驾驶证照片作为资料之一，于是她便尝试了一下，结果竟然获批了三千元额度、年化利率八点多、可以选择先息后本的方式还款，而且整个过程只花了不到十分钟的时间就把钱打到了账户里去，感觉这家公司的业务比较新颖，但是也不清楚以后会怎样发展。
对于“黑户如何用手机贷款”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：徽商易贷、快贷网、乐视钱包。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要确认好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
