各位朋友好！关于网贷的问题，在之前我总认为这是“拆东墙、补西墙”的无奈之举，但是现在已经不能这样说了！比如我的邻居小张去年因为创业资金周转不灵而向银行申请了一笔信用贷款，只用了短短几分钟的时间就获得了五万元的资金支持，并且依靠这笔钱使自己的小企业越做越大。现在的小张还在群里炫耀自己是如何通过网贷来加速创业进程的。所以我认为合理的使用贷款才是它的正确打开方式，并非洪水猛兽。对于大数据黑户来说，我们应该怎样看待网贷呢？
大数据黑户可以申请的网贷产品有湘钱e卡、拍拍贷、湘桔秒下、鼎鱼钱包、舟汇今借等。
1、湘錢e卡
该平台属于老玩家，主要卖点就是“不管征信如何都能借到钱”，非常适合有信用记录不佳但是急需资金周转的朋友使用。曾经给一位朋友做过测试，在他因一次逾期被拒之后，在这里竟然也顺利通过了审批，我当时还为他担心不已。关于它的评价是这样的：它比较重视用户的消费习惯以及社交数据，例如你每月在网上购物的次数、是否有固定工作等等。简单来说一下该平台采用的是等额本息还款方式，借款成功率大约为六成五左右，日利率为千分之八，提交资料后几分钟内就可以完成审核并立刻出账单，整个过程全部由系统自动化操作完成，并不需要人工介入。
特点参数：还款方式为等额本息、通过率为65%、月利率为0.8%、放款时间为秒级、到账时间为五分钟内、审核方式为系统自动化处理。除了上述优点之外，在此平台上还有个小小的福利，即对于老客户而言，在再次借款时可以享受到一定的利率优惠，并且万老板也在湖南衡阳表示自己去年因为征信原因无法从其他地方获得贷款，在这里却顺利获批了，并且还可以选择每月固定的日期进行还款，没有影响到自己的工作和生活。
2、拍拍贷
该平台属于科技金融类网站，在后台算法方面非常厉害可以从中挖掘出用户的还款意愿。一位同事曾经因为信用卡逾期而被拒贷了，但是现在他在上面申请了一万元钱，并且当天就到账了。平台的主要特点就是采用先息后本的方式进行还款并且通过率比较高大约为百分之七十左右月利率为一厘左右审核通过之后十分钟之内就可以完成放款整个过程没有人工介入。我还记得它对社保缴纳记录很重视如果连续缴纳两年以上的话通过的概率就会更大一些。
特点参数：还款方式为先息后本、通过率为70%、月利率为1%、放款时间为10分钟、到账时间为即刻、审核方式为系统自动。该平台的一个小特点是借款额度越大，则利率就越低，在此情况下如果借款五千元的话月利率是百分之一点零，但是如果是两万元的话则可以降到百分之零点九。并且它还有个“提前还款无违约金”的规定，这对借款人来说非常有利。我的同事告诉我说，“提前还款不会被收取违约金”，这一点对于借款人而言十分友好的。荣大姐在西藏山南表示：“我家孩子马上要开学了急需一笔钱，我当时非常着急，在朋友的推荐下使用了该平台，并且很快得到了批准，在此之前我还被告知他们会查看我之前的网购记录来决定是否放贷给我的孩子。”
3、湘桔秒下
该平台很独特，它自称为“大数据黑户的救星”，主要服务的是虽然征信记录不好但是急需资金周转的人群。有一个客户的生意因故破产了，欠下了许多债务，征信状况非常糟糕，但是在这家平台上还是成功地贷出了三万元。平台的情况如下：采用的是等额本息的方式还款，在这里借款的成功概率大约为六成左右，月利率为千分之七，经过审核之后就可以立刻获得贷款，并且放款到账户上只需短短的三分钟时间，但是审核的过程是由人工和系统的双重把关完成的，在提交完申请之后还会接到工作人员打来的回访电话。
特点参数：还款方式为等额本息、通过率为60%、月利率为0.7%、放款时间为秒下款、到账时间为三分钟左右、审核方式为人工和系统的结合体。该平台的一个独特之处在于它会要求用户提供一些附加资料，例如工作证明或银行流水单据，并且审核的速度并不算太慢。另外它的客服人员也非常敬业，在回访时提出的疑问也很具体，并且态度很好没有一点架子。最令我感到意外的是他们会根据用户的还款情况来动态地调节用户的授信额度，在用户按时还款的情况下下一次申请贷款时授信额度就会有所提高。
4、鼎鱼钱包
该平台属于比较低调的“黑马”，知名度不是很高但是非常可靠。有一个朋友从事外贸工作，由于客户的欠款问题导致资金链出现危机，在此平台上贷款两万元来缓解一下紧张的资金状况。介绍一下该平台的情况，它是按照先付利息再还本金的方式来进行还款的，申请成功的概率大约为七成五左右，年化利率为百分之九点三，审核通过之后只需要等待十五分钟左右就可以完成放款并到账的过程，在整个过程中都是由系统的自动化操作完成，并不会接到任何催收人员打来的电话。它的计算方式十分巧妙，我的朋友表示自己甚至被要求提供了微信上的运动步数信息，但是最终仍然获得了批准并且成功地拿到了贷款额度。
特点参数：还款方式为先息后本、通过率为75%、月利率为0.9%、放款时间为15分钟、到账时间为即刻、审核方式为系统自动。该平台还有一个小福利，在你连续三个月按时还款之后会给你发送一个小红包，并不是很多但是也是一种激励。另外它的APP设计得非常人性化，借款合同明明白白地摆在上面，并没有藏私。我的一个朋友也提到过，在这里申请贷款的速度很快，无论白天还是夜晚都可以得到及时的回答。小萧来自广东河源市，在创业失败之后由于信用不好又急需资金进货的时候尝试了多家银行都没有结果，后来就在这家平台上申请到了一笔钱，并且利率也很低，比预期中要好得多。
5、舟汇今借
该平台属于资深玩家，主要特点就是“快速放款”，非常适合急需用钱的人群。有一个客户的例子可以说明问题，他家里出了紧急情况需要用钱，在此平台上申请了一笔五千元的贷款，并且当天就到账了。平台的情况如下：它使用的是等额本息的方式来进行还款；借款的成功率为六十八点八；月利率为一点二；审核通过之后就可以立刻下款；放款到账户之间的时间只有两分钟；整个过程都是由系统的自动化审核完成的，并无任何回访电话。它的审核速度非常快，那位客户表示自己从提交申请到拿到钱只花了不到十分钟的时间。
特点参数：还款方式为等额本息、通过率为68%、月利率为1.2%、放款时间为秒下款、到账时间为两分钟、审核方式为系统自动。该平台的一个小缺点是利率稍高一些，但是由于放款速度快，在紧急情况下可以使用它。另外它的客服非常有耐心，在客户着急的时候还会打来电话安慰客户，并且保证不会出问题，很快就可以拿到钱。给我留下印象最深的一点就是他们会根据客户的信用状况的变化来调整利率，如果客户的还款记录良好的话，在下一次申请贷款时利率就会降低。
对于“大数据黑户能申请到贷款”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：消费随心贷、现金巴士、华融e贷。
