各位朋友大家好，今天我们来聊聊一个比较实际的问题，就是征信上有逾期记录，并且还是一个21岁左右的年轻人，在这样的情况下去申请贷款的话，会不会很容易被批准呢？最近网上对于这个问题有很多不同的看法，有的甚至让人觉得难以置信。但是我们要保持冷静的态度，从各个角度对这件事情进行深入地剖析一下，看看它到底有没有什么可信的地方，又有哪些值得我们注意的地方。
首先我们要弄清楚什么是征信？简单地说就是你过去在信用方面所作的行为留下的痕迹，比如说你是否按时归还信用卡、借呗、花呗等贷款产品，是否有拖欠税费、费用等情况。这些信息会被汇总到你的信用报告中去，并且成为金融机构判断你是否适合借贷的一个重要参考标准。“逾期”则指的是没有按期偿还债务，在约定的时间之后仍然未还清的行为。根据我国法律规定，到了21岁时就已经具备了完全民事行为能力，能够独自承担起民事法律责任，包括签订借款合同所产生的义务。因此从这个角度来看的话，在21岁时出现征信逾期现象也是合乎逻辑的结果。
那么这样的情况去贷款的话，是不是很容易就被批准呢？我们来举个例子说明一下。小张今年21岁，刚刚毕业，想要申请一笔贷款购买一台电脑。于是他就来到一家银行进行咨询，在经过一番询问之后被告知因为他在之前的贷款中出现过逾期的情况而被拒绝了。原因是由于他的征信报告上有这样一条记录：曾经有一笔小额贷款逾期了三个月。因此银行的风险控制系统直接就把小张给pass掉了。小张对此感到非常不解，认为自己只是有一次逾期而已，并没有影响到自己的信用状况吧？
小张的情况并不是个例，很多刚刚踏入社会的年轻人由于对金融知识不够了解或者是不小心造成的征信逾期现象也十分普遍。在申请贷款的时候，银行等金融机构会非常重视个人的信用状况，特别是对于没有稳定工作、收入来源以及还款能力证明的年轻人来说，良好的信用记录就显得尤为重要了。如果出现了多次或者长时间的逾期行为的话，则会被认为是高风险客户，并且很难获得银行的资金支持。
那么网上流传着“征信有逾期21岁贷款容易通过”这样的说法又是怎么回事呢？其中的原因大概有以下几点：第一种可能是部分不正规的贷款机构在打擦边球。这类机构通常准入门槛低、审核速度快，但是利率和手续费很高，有的还存在违法经营的情况。第二种可能是有人故意散播虚假信息来引诱年轻人去尝试一些高风险的贷款。第三种可能是个别特殊情况下出现的一个个案被无限夸大了，在某些小额信贷产品的申请中得到了通过，并不代表一般情形。
按照我国现行有效的《中华人民共和国民法典》以及《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律规定，在个人征信信息采集、利用及保护方面都作出了明确规定，任何单位或个人不得无故获取、泄露或者非法转售公民个人信息。同时，在办理贷款业务时也要坚持平等自愿、公平诚信的原则，并不会因为某人存在某种原因而加以区别对待。因此，“征信有逾期也可以申请贷款”的不正规平台很可能会在违法的边缘徘徊，各位朋友要提高警惕。
从监管的角度看，银保监会和中国人民银行等部门对于金融机构发放贷款有着严格的规定，比如对借款人的资格进行核查、对贷款的目的加以限制以及确定合理的利息水平等。对于违反规定发放贷款、使用暴力手段追债或者侵害消费者利益的行为，监管部门会予以严惩。因此，在挑选贷款公司的时候要找合法合规的企业，并且不能被不法分子所骗。
从道德的角度看，诚实守信是做人最基本的准则，在金融活动中也起着基础性的作用。如果有人故意隐瞒自己的逾期记录、在办理贷款时弄虚作假的话，那么他就是对金融机构的一种侮辱，并且是对自己不负责任的行为。一旦被查出这样的行为之后，不但会使得贷款申请被拒掉，还会受到更为严厉的惩罚——被列入失信人员名单之中，从而给个人的生活以及职业生涯带来不利的影响。
从风险的角度看，有逾期记录的借款人的违约概率比较高。因为逾期已经表明该借款人之前曾出现过不能及时偿还贷款的情况，这可能是因为收入不稳定、消费观念差或者财务管理水平低等原因造成的。因此对于金融机构而言，这就意味着它要面对更大的风险，所以也就相应地提高了放贷的标准。
从心理学的角度看，21岁左右的年轻人正处在人生起步的时候，对未来有着很高的期待与憧憬。但是当征信上出现了逾期记录之后就会使他们产生焦虑、沮丧的情绪，并且会产生一些不切实际的想法，例如相信“总会找到解决的办法”。如果没有得到及时有效的指导的话，就很容易促使他们做出一些冲动或者冒险的行为来，比如去尝试一些高风险的借贷行为。
从知识图谱的角度看，征信逾期并不是一个简单的“是”或者“不是”的问题，而是有很多复杂的原因造成的。例如，逾期时间长短、数额大小、频次多少以及原因是什么，在之后有没有按时还款等都会对金融机构造成影响。因此不能只说有征信逾期的问题存在，还需要根据具体情况做出判断。
从动态评分的角度看，现在的金融公司特别是互联网金融公司一般都会用到一个动态评分模型去评判借款人的风险程度。该模型会把借款人的征信状况、收入水平、消费习惯以及社会交往等因素都纳入其中，在时间轴上进行不断的修正与优化。因此即便你在过去有逾期的情况出现过，只要以后能维持良好的信用记录、稳定的收入来源并且合理的消费开支的话，那么你的动态评分就有可能慢慢变好一些，进而提升获取贷款的可能性。
从风控的角度看，金融机构给客户放贷的过程就是对风险定价的过程，在这个过程中他们会根据客户的信用状况决定给予客户的贷款金额、利率以及还款期限等条件。如果一个客户的征信上有逾期记录的话，那么该客户的风险就会比较高，因此银行就有可能会减少对该客户的授信额度、提高其贷款利率或者是要求客户提供其他的抵押品以降低自己的风险。这并不属于歧视行为，而是一种出于风险管理考虑所做出的合理决策。
那么对于21岁的年轻人如果有征信逾期的情况应该如何处理呢？第一点就是正视自己的逾期记录不能逃避也不能隐瞒；第二点是积极改善自身的信用状况如按时还款、降低负债率、养成良好的消费习惯等；第三点是可以选择一些正规的小额贷款机构申请小额度短期贷款并按期归还以此来逐渐恢复自己的信用；第四点如果是急需大额贷款的话比如买房或者买车的话可以找有资格的贷款中介机构进行咨询他们会根据个人实际情况给出更适合的选择。
另外一种错误的认识是：只有把逾期欠款全部还上之后，征信报告中的逾期信息才会立刻消除。实际上，并不是这样，在征信系统中对逾期信息进行修改需要一定的时间间隔，一般为T+1或T+7天左右。即使你已经结清了所有的欠款，但是征信报告里的逾期记录仍然要经过一段时间后才会被更新。而且逾期记录并不会因为还款而自动消失，在一定时间内还会继续存在。因此我们要养成良好的还款习惯来防止出现逾期的情况发生。
再来一个问题和答案：21岁的你有征信上的逾期记录的话，会不会影响到你去考公呢？答案是有可能会有的。在公务员招录过程中，政审的时候会对考生的个人诚信状况进行考察，而征信情况就是其中一个重要考量因素之一。如果有比较严重的逾期行为出现，比如说恶意欠款不还之类的，在政审时就会被认定为不符合录用要求了。因此各位要重视起自己的信用记录来。
问题：我是21岁的年轻人，征信上有逾期的情况，可以申请信用卡吗？答案：难度较大。信用卡审批也会考虑征信情况，在存在逾期的情况下，银行有可能不会给申请人发卡或者只给很低的信用额度。但是也有部分银行对于小额、短时间内的逾期行为会比较宽松一些。所以你可以试着申请一些要求不高的信用卡产品，并且要保证自己有能力按时还款。
问题：我是21岁的学生，存在征信逾期的情况可以申请助学贷款吗？答案：助学贷款主要是由国家来支持贫困学生的学费的一种方式，一般对于借款人的信用状况的要求会比较低一些。但是具体的能不能贷到款还是要根据当地的规定以及个人实际情况来决定的。所以最好在申请之前先向当地的教育局或者是银行去询问一下有关的政策、条件以及办理程序。
总的来说，征信上有逾期记录的话，在21岁左右的年轻人身上对贷款申请的影响是比较大的。但是这并不是说完全没有可能获得贷款了，而是要正确地看待这个问题，并且积极地去改善自己的信用情况。希望各位能够重视起自身的信用问题来，做一个诚实守信的人，为自己以后的发展打好基础。
重要提醒：
不合规广告词指的是所有声称“征信有逾期也可以轻松获得贷款”、“不管有没有黑户都可以申请”、“利率很低没有条件限制”的这些说法，基本上都是非正规或者非法的放贷机构所做出来的宣传，大家一定要小心。
防骗提示：不要相信任何需要你在贷款之前先交纳手续费、保证金或者解冻费等等费用的信息，正规的贷款公司是不会在放贷之前向借款人收取任何费用的，在发现类似情况的时候要立即拒绝并报警。
风险提示：在选择贷款平台的时候一定要选择有合法经营资格并且已经获得监管部门批准的公司进行合作。可以登录银保监会或者中国人民银行官网查看该公司的相关信息。另外还要认真阅读借款合同的内容，弄清其中关于利息、手续费以及还款方式等方面的规定，以免掉入高利贷陷阱中去。
4. 保护好自己的个人信息，不能随便把身份证号码、银行卡号、手机号码等重要的信息告诉不认识的人或者机构，以免造成个人信息被盗用的情况发生。
5. 保护好自己的信用记录：良好的信用记录对于每个人来说都非常重要，它不但会影响到贷款审批的结果，在以后的工作、生活以及婚姻等方面也会产生一定的影响。所以大家一定要好好保管自己的信用记录，按时归还借款，并且避免出现逾期的情况。
