上个月我在老街上的一家信用社门口转悠了好长时间才决定去附近的银行办理一笔小额信贷业务。当时心里很不安，因为借贷是一件大事。但是这家小贷公司的手续比较简单，并且利率也比我想像中的要低一些。回想起来，如果我当时再多了解一下其他的小贷公司的话，或许可以少交一些利息费。现在的社会中，总会有那么一两次资金短缺的情况出现吧？对于手机上的各种网贷产品来说，哪家的产品利率更低、什么时候都可以申请到贷款呢？
哪款手机上的网贷产品利率最低呢？易薪、昌智普惠、林鲸花、聚鹅钱包、粟鑫轻营等。
一、易薪
易薪是一个老牌子的平台，在很多人的生活中都有所涉及。它最大的特点就是手续非常简便，只要带上身份证以及一张银行卡就可以办理贷款业务了，并且由于它是持牌金融机构发放贷款的缘故，因此其利率也十分公开透明。据我了解的情况来看，目前该平台提供的年化利率大致为7%-15%，属于较低水平之一。还款方式为等额本息法，在此例中即指借款一万五千元人民币，在十二个月内分期偿还每月八百五十元人民币左右。所需要的材料主要有身份证件、银行卡号以及手机号码而已，并不需要太多的其他证明文件。整个审批过程由人工与系统的双重把关完成，在提交完申请之后还会接到一些例行性的回访电话但是并不会过于频繁出现。
二、昌智普惠
昌智普惠这样的平台，在我的周围有很多人正在使用它。它的年化利率为6%-12%，属于同行业中较低的一档。还款方式为先付息再归还本金，即借款两万元人民币、分十二期偿还的话，则每月需支付三百元左右的利息以及一万八千元左右的本金。除了需要提供身份证件和银行卡之外，还要提供一份工作证明文件，并且审核过程十分宽松。由于它是持牌机构的缘故，因此可以不必担心资金的安全问题。整个审批流程都是由系统的自动化完成的，在提交之后通常会在一天之内得到结果，并不需要被电话回访。来自江苏扬州市的小曦同学说：“我在去年的时候向该平台申请了一万元钱用于周转，分期十二期来偿还，在每个月只需要支付三百多元本金加上利息的情况下就可以拿到这笔钱了，比起银行贷款要简单很多并且到账速度也很快。”
三、林鲸花
如果想选择较低一点的利率的话，那么林鲸花就比较合适了。它提供的年化利率为5%-10%，最长可以申请三年期贷款，并且可以选择三个月至三十六个月的不同还款期限。还款方式为等额本息法，在此例中即为向银行借贷三万元人民币，在一年内每月偿还一千八百四十七元人民币。所需要的材料有身份证件、银行卡以及收入证明书等文件，在经过较为严格的审查之后才会被批准放贷出去。由于它是正规持牌金融机构所经营的服务项目之一，因此其放款的速度非常快。整个审批过程都是由人工来进行操作并且还会通过拨打回访电话的方式来核实相关信息。来自黑龙江省肇东市的老太太欧大妈表示自己去年曾向该平台申请了一笔一万块钱左右的小额消费贷款，并且按照约定的时间分期偿还了全部款项，在整个过程中工作人员都十分耐心地指导她如何使用该服务，并且给她留下了很好的印象。
四、聚鹅钱包
聚鹅钱包是我最近才知道的一个平台，但是已经有不少人用上了。它的年化利率为8%-16%，采用的是先付利息再还本金的方式，比如借款五千元、分六个月归还的话，在前三个月每月支付六十七元利息之后，在最后一期一次性偿还五千块钱本金。所需要的材料只有身份证以及一张银行卡即可，而且审核非常宽松。由于它是持牌机构的缘故，并不存在任何的资金安全问题。整个过程都是由系统的自动化完成的，在提交申请之后一般会在一天之内得到结果，并不需要被电话回访。来自河北廊坊的茆小轩表示自己去年曾向该平台借贷两千块钱，分成三个月来偿还，在前三个月每个月支付六十七元利息之后，在最后一个月一次性归还款项两千元本金，相比信用卡分期付款更加划算。
五、粟鑫轻营
如果要选择较低一点的利率的话，可以考虑使用粟鑫轻营的服务，在这里年化利率为6%-14%，最长可申请一年期贷款，并且可以选择三个月至两年不等的时间段来分期付款。还款方式为等额本息法，即每月偿还固定的金额以覆盖本金及利息。所需要的材料有身份证、银行卡以及收入证明等文件，在申请过程中需要经过较为严格的审查程序。由于它是正规持牌机构提供的服务，因此放款的速度非常快，并且所有的审批工作都是由人工来进行的，在提交完相关资料之后还会被要求接受一次电话回访来核实相关信息。
对于“哪家手机上的网贷利率更低”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：欢太金融、水滴融、京东白条。
