我们来谈谈实际问题吧，目前有很多人由于各种各样的原因成为了“黑户”，银行贷款是不可能了，但是生活还是要继续下去的，在紧急情况下需要借钱怎么办？不用着急，市场上还是有一些专门为这样的群体提供服务的网贷平台存在的，并且利率也比较高一些，但是可以解决燃眉之急。最重要的是要选择合适的平台，不能盲目尝试，否则只会越陷越深。今天我们就开诚布公地讨论一下，“黑户”人群应该去哪里贷款？哪些平台更容易被通过？又有哪些需要谨慎对待的呢？这些都是实实在在的经验之谈，并非空穴来风，请各位兄弟姐妹参考使用。
黑户在网上申请贷款比较容易通过的是：优鼎盈借、启商荷包、钱猫e卡、智合够花、泰享汇鑫等。
一、优鼎盈借
该平台在黑户群体中评价不错，没有大平台那样严格的要求条件和较高的准入门槛，在征信上也比较宽容一些，并且对于有过逾期记录但是又不是很严重的借款人也会予以放款。它更加注重考察借款人的消费习惯以及还款能力，在判断是否有稳定的收入来源、是否有其他的负债等方面会进行一定的考量。关于借款额度的问题，则根据不同的用户情况进行设定，一般为几百元至几十万元之间不等；而借款期限的选择则较为灵活，可以选择从三个月到一年左右的时间段内任意一个时间段；年化利率大约在8%-15%之间浮动，并不算太高；申请所需材料比较简单，主要是提供身份证号、手机号码以及银行卡号等基本信息之外还可能会被要求上传一些收入证明或者是担保人的相关信息；对于用户的电话通话记录也会有一定的关注力度，在检查的时候主要会查看过去几个月内的通话次数以及联系人的稳定性是否存在异常的情况出现；对于用户的手机号码的要求也是比较严格的，并且需要保证已经使用了半年以上的时间；最后就是用户画像部分了，它更倾向于给那些虽然存在征信上的小瑕疵但是又有固定的工作或者稳定的收入来源的人群发放贷款。另外它不象某些平台一样经常催收，催收的方式也比较和气，这对借款人的影响较小。
翟哥来自四川省西昌市，在一次创业过程中由于资金链断裂而造成征信记录不良，成为了一个“黑户”，无法从银行获得贷款来解决燃眉之急。后来听说有人推荐了一款叫做“优鼎盈借”的产品可以尝试一下，于是他就去申请了。结果只用了几天时间就通过了审批，并且获得了五千元的借款额度，尽管这个数额不大但是却在紧急时刻帮了他的忙。利率为百分之十二左右的样子，在他看来已经很不错了。工作人员在电话里核实信息时的态度也十分礼貌，并没有对他进行恐吓。目前翟哥每月都能按时归还贷款，心里的压力也不大。
二、启商荷包
说起启商荷包，在办理黑户贷款方面它自有的一套办法。该平台并不拘泥于查看借款人的征信报告，而是更加重视借款人手机中的数据情况，例如借款人的消费习惯、购物记录以及社交网络上的朋友关系等，并且用大数据来判断借款人的信用风险。因此即使借款人征信状况不佳，但是只要借款人平时消费稳定、社交圈干净，则也有可能获得贷款批准。借款金额一般为一千元至五万元人民币之间不等，期限从三个月到两年四个月不等。年利率大约在百分之九到百分之十六之间浮动，具体取决于借款人的综合评分情况。申请材料中除了要提供常规的身份证明之外，还会被要求授予其访问权限以获取用户的手机信息，包括但不限于通讯录、短信内容以及应用程序使用历史等个人信息，请注意保护好自己的个人隐私安全。对于借款人的电话拨打频率和联系人数量进行细致地考察之后再做决定是否放贷给借款人。手机号码必须是实名制下的号码，并且需要有至少三个月以上的使用历史。用户画像方面则倾向于选择那些虽然征信记录不好但是生活方式较为规律、消费行为良好的人群。除此之外，启商荷包的网站设计得很简单易懂，并没有太多的繁琐的操作步骤。据称该平台的风险控制体系非常完善可以有效甄别出很多虚假的信息。并且它也提供了多种还款方式供选择，可以是先付利息再还本金或者是等额本息的方式来降低借款人的初期负担，并且还会有一些容时的服务，在一定的时间内没有按时还款也不会被记录到个人信用报告中去。
梅女士来自四川省广元市，在她的女儿要上大学的时候急需用钱，但是由于之前有一笔小贷贷款没有按时偿还而造成信用记录不良，所以她想要向银行申请贷款来帮助自己解决困难时却被拒绝了。于是她在网上了解到一个叫“启商荷包”的产品，并且听说它可以不用查看个人征信报告就可以获得贷款。于是她抱着试一试的态度去申请了一次。只用了两天时间就获得了八千元人民币的授信额度，并且利率为百分之十四左右、期限一年半。工作人员在联系她确认信息的时候也只是简单地询问了一些基本情况，并没有什么特别之处。目前每月还款也没有什么负担。感觉该平台还是比较可靠的，在自己的征信存在问题的情况下也可以选择使用它来进行融资。
三、钱猫e卡
钱猫e卡也可以作为选择之一。对于黑户来说它的宽容程度比较高，审批的速度也比较迅速，号称几分钟就可以拿到结果。除了考察个人信用状况之外还会根据求职者的工作状况、收入证明以及社保公积金等情况来进行全方位考量。因此如果求职者的就业状态良好并且没有不良的信用记录的话，在申请时被批准的概率会更大一些。借款额度一般为两千至三万元不等；还款期限可以选三个月到十八个月之间的一种；年利率大约在百分之十到百分之十八左右；申请材料除基本信息外还可能需要提供工作证明、收入证明或者是银行流水等文件；对于求职者的电话联系情况主要是为了检测其是否容易被打扰而不会出现异常拨打电话的现象；手机必须是实名制并且使用年限较长（例如一年以上）。用户画像上它更倾向于那些虽然存在一定的信用问题但是拥有固定工作的求职者群体。除此之外钱猫e卡放款速度快、审核通过之后最短几分钟之内即可到账，并且配有专业的客服人员能够解决各种关于贷款的问题；另外还有专门为各个行业的求职者设计的不同类型的贷款产品如教师贷、医生贷等利率也会更低一些。另外它的还款方式很灵活，可以做到随借随还，并且会收取一定的手续费。
广西东兴人谓静表示自己以前因为生意亏损而欠下了一些债务，并且出现了多次信用卡逾期的情况，因此被列入了“黑名单”。最近家中发生了紧急的事情需要马上筹措一笔资金，但是又不愿意向亲朋好友开口求助。在网上了解到有一个叫做“钱猫e卡”的产品对于“黑名单”用户也比较宽容，于是便去申请了一张。她提供了自己的身份证件、工作证明以及近几个月来的银行流水记录，在经过审核之后很快就被批准了1万元额度，并且年化利率为16%左右。在工作人员进行电话核实的过程中主要是为了验证她的工作单位和月收入状况，并不复杂。选择了一个为期一年（即十二个月）的还款计划，在每个月只需要偿还一部分本金即可。目前资金已经顺利周转完毕，认为该平台给自己的帮助很大。虽然利率偏高一些，但是迫不得已的情况下也只能接受这样的条件了。
四、智合够花
提到智合够花，在市场上已经存在很久了。对于没有信用记录的人来说，它有自己的评判标准，并不是只看征信报告来决定是否放款。它会根据你的个人信息、手机使用习惯、学历背景等因素来进行判断。因此即使你的征信不好，但是如果有其他资产或者稳定的收入来源的话，通过的概率还是很大的。可以借的钱数很多，从一千元到五万元都可以选择。还款期限可以从三个月到三年不等。年利率大概在七到十五个百分点之间。申请的时候要提交较多的信息资料，除了基本的身份证明之外，还可能需要学历证书、房产证、汽车行驶证等文件作为佐证材料越多越好。还会对你平时的电话通话记录以及通讯录里的联系人进行详细的调查研究以了解你的社会关系网并预测出可能出现的风险程度高低不同等级之下对应的借款额度与利率也会随之变化从而达到控制风险的目的。手机号码必须为实名制并且使用年限较长一些最好也就是一年以上这样才符合要求。用户的画像偏向于征信状况一般但是拥有稳定资产或者是高学历的人群。除此之外该平台也比较成熟并且建立了完善的风控系统保证了资金的安全性同时还有专业的风控小组会对借款人的情况做定期审查一旦发现问题就会相应地调低借款人的授信额度或者提高其贷款利息水平。还有其他的增值服务，例如信用修复咨询服务等等。
甘肃临夏人古超表示自己以前由于一些个人原因导致征信不好，想要贷款做生意但是被银行拒绝了。后来得知智合够花可以不用看征信就可以放款，并且尝试着去申请了一下，在提交了身份证、房产证以及一些工作证明之后大约过了四到五天就获批了两万元左右的额度，年利率为十二个百分点。在工作人员打来电话进行核实的时候主要是核对一下我的房产状况和个人收入情况。借款期限选择了二十四个月。目前经营状况良好，每月还款也没有什么负担。我觉得该平台还是值得信赖的，在我这样的有资产但是征信一般的客户群体中也是一个不错的选择。
五、泰享汇鑫
泰享汇鑫也值得考虑，在黑户贷款方面做得比较早、经验丰富。它的审批流程比较简单，并不十分严格地去考察你的征信情况，而是看你最近一段时间内的还款能力以及信用状况如何（例如你是否按时还了款、是否有其他的债务等）。借款金额可以从一千元到二万元不等；期限可以选三个月至二十四个月；年利率大约为百分之八到百分之十七左右。申请时需要提供的材料主要是个人基本信息之外的一些收入证明或者是担保人的相关信息。对于申请者的电话通话记录和联系人也会做一定范围内的核查工作来判断是否存在异常的情况出现。手机号码必须是实名制并且注册时间不能太短（比如要达到六个月以上）。用户画像上来说的话，它可能会更偏向于那些虽然征信不太好但是最近几个月内按时还款、没有其他负债的人群。除此之外，泰享汇鑫提现的速度很快，在审核通过之后的一天或第二天就可以拿到钱了。它的客服人员也很专业能够解决大部分关于借贷的问题。此外还有一些针对老客户的优惠措施比如降低利息率、增加授信额度等。同时它的还款方式也非常灵活可以采用多种方式进行偿还从而减轻借款人的负担。
山西朔州人皇甫小平表示自己之前因为投资失利而负债累累、信用记录不好成了“黑户”，最近遇到了资金短缺的问题想要通过贷款来缓解一下压力，在网上了解到泰享汇鑫这家机构对于“黑户”较为宽容于是便去申请了一笔贷款额度为三千元左右年化利率在百分之十五左右的短期借款期限选择六个月之后按照要求提供了自己的身份证明以及收入证明等资料很快就被批准下来了对方还打来电话进行核实确认了一下我的收入状况比较简单之后我就开始使用这笔钱解决燃眉之急发现该平台确实给我带来了很大的便利但是由于利率较高所以只能作为临时性融资手段之一下次一定要按时归还以免影响到个人信用记录
对于“黑户在网上申请贷款哪家更容易被批准”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：京东白条、中银好客贷、微信分付。
