说到贷款的话，它就犹如一面镜子一般地反映出每个人自身的信誉以及所承担的责任。上个月的时候有一个朋友就是因为办理了一笔小规模的创业贷款而四处奔波、费尽心机去追讨债务，结果由于征信的问题被卡住了。但是又有谁会料到，在几个月之后他又通过一个正规的银行贷款平台成功获得了资金，并且由于按时还款使得自己的信用状况又恢复到了正常的状态之下。由此看来，难道所有的征信不良的人都会被堵死吗？征信差的人是否就不能再申请到贷款了呢？
征信黑、征信差、征信烂，芝麻信用评分在474左右的人群中，涉及的平台包括通旅易卡、融蚁普惠、嘉宏宝、恒鹅分期、普惠贷极速等。
1、通旅易卡
是口碑不错、不需要查看征信查询次数也不用看大数据就可以通过的征信黑名单上的借款人，在这个口子上贷款速度快、通过率高，有需求的话可以试一试。通旅易卡主要面向征信较差的人群发放贷款，其宗旨就是给每一个人一次机会。该平台利用大数据对用户进行信用评估，并根据用户的还款能力来确定合适的贷款额度。即便你的信用状况不是很好，只要有一份稳定的工作就可以在平台上申请到贷款了。因此它吸引了很多被传统银行拒绝的人群。
该平台采用的是等额本息的方式来进行还款，在一年的时间内分十二期支付本金和利息，年利率大约在百分之八到九之间。在申请的时候要准备好身份证件、银行卡以及收入证明等相关文件，并且还要填写一份关于自己资产状况的情况说明。需要注意的是，“通旅易卡”是由持牌金融机构发放的贷款产品，因此其合法性得到了保证。但是申请条件并不算很高，但是用户必须要有良好的还款记录才能通过审核，所以提供的信息必须要准确无误，否则就会被拒绝。另外，“通旅易卡”的工作人员会不定期地对借款人的还款情况进行检查监督，防止出现逾期现象从而损害个人信誉。
小刚是来自山东省淄博市的一名借款人，在1月24日的时候向通旅易卡提出贷款申请，并且由于个人信用记录的原因而遭到多个平台的拒绝，但是出于试一试的态度还是提交了申请。结果第二天就得到了批准的结果。小刚表示，“我当时都没有想到会这么顺利地获得批准，并且利率也很合理，最令我感到欣慰的是他们并没有因为我之前的不良信用历史而给我开出天价利息。”
2、融蚁普惠
是口碑不错、不需要查看征信查询次数也不用看大数据就可以通过的征信黑名单上的借款人，在这个口子上贷款速度快、通过率高，有需求的话可以试一试。融蚁普惠是提供快速放款服务的网络借贷平台之一，它最大的优点就是审核速度很快，在用户提交完申请之后的一到两天内就可以得到结果。对于急需资金周转的人群来说，这是一个很大的诱惑。尽管该平台对于信用记录的要求不是非常严格，但是仍然会对用户的征信状况做出一定的考量，并且还会考虑其他的因素来决定是否批准借款人的请求，例如借款人的收入水平和负债程度等等。
该平台采用的是先付利息再还本金的方式，借款期限为六个月左右，年利率大约在十二个百分点上下。在申请的时候要准备好身份证件、银行卡号以及手机号码等基本信息，并且还要同意让平台去查你的个人信用报告。但是要注意到融蚁普惠虽然是一个有执照的企业发放贷款的网站，但是它对于申请人来说门槛比较高，特别是对于收入的要求非常苛刻。为了防止被拒贷，在提交申请之前最好保证自己提供的所有收入证明都是真实的并且没有任何大的债务负担。另外该平台对于逾期的行为处罚很重，一旦出现逾期就会产生很高的违约金并且会损害个人信用记录。
江西萍乡人敬莉于1月25日在融蚁普惠上获得了贷款，在当天下午四点左右就完成了整个流程，并且在五个小时之内拿到了钱。敬莉说，“我当时非常着急，但是没想到会这么快就批准下来了。”她还提到，在审核过程中被问到了很多有关收入的问题，经过她的诚实回答之后才得以通过。她觉得该平台虽然速度快但是很可靠。
3、嘉宏宝
是口碑不错、不需要查看征信查询次数也不用看大数据就可以通过的征信黑名单上的借款人，在这个口子上贷款速度快、通过率高，有需求的话可以试一试。嘉宏宝网贷平台主打的就是低利率策略，主要面向的是有良好信用记录但是急需资金周转的人群。该平台上的借款利率相比同类型的产品要低一些，对于需要借贷的人来说这无疑是一件好事。尽管嘉宏宝对征信的要求比较高，但是如果能够拿出其他的还款能力证明来（例如稳定的收入、良好的资产情况等等），也是可以申请到贷款的。
该平台采用的是等额本息的方式来进行还款，在一年半的时间内每个月都要还一定的金额来偿还本金和利息，年化利率大约在六七之间。在申请的时候要准备身份证、银行卡以及收入证明等基本信息材料之外还要有一份详细的个人资产状况说明。需要注意的是嘉宏宝是由持牌公司发放贷款的所以其合法性是有保证的但是它的准入条件比较高而且利率非常低因此适合信用记录良好的人但是在资金周转困难的时候使用。为了防止被拒可以事先检查好自己的征信状况并且准备好充足的还款能力证明再进行申请。
黑龙江密山人战薇于1月23日向嘉宏宝提出贷款申请，由于她的信用状况较好，因此选择了利率较低的一个平台进行借款。她说自己比较了几家之后选择了嘉宏宝的原因就是因为它有比较低的利率，在审批周期稍长一些的情况下也觉得可以接受。目前每月还款的压力并不大，总体来说还不错。
4、恒鹅分期
是口碑不错、不需要查看征信查询次数也不用看大数据就可以通过的征信黑名单上的借款人，在这个口子上贷款速度快、通过率高，有需求的话可以试一试。恒鹅分期是主打“灵活借款”的网络借贷平台，它最大的特点就是借款期限以及额度都可以根据个人需要来定，用户可以挑选出最适合自己的还款方式。该平台对于信用的要求并不高，并非完全没有考虑过你的信用状况，在审核的时候还会参考其他的因素如你的收入水平、负债程度等等。如果能提供稳定的收入证明的话，在没有很好的信用记录的情况下也可以在平台上申请到贷款。
该平台采用的是先付利息再还本金的方式，借款期限为两年半，年利率大约为百分之十五左右。在申请的时候要准备好身份证件、银行卡号以及手机号码等基本信息，并且还要同意让平台去查你的个人信用报告。但是恒鹅分期是由持牌金融机构发放贷款的一种形式，只不过它的准入条件比较高一些，特别是对于收入的要求很苛刻。为了防止被拒贷，在提交申请之前最好确认好自己的收入证明是否真实有效并且没有太多的负债情况存在。另外该平台对于逾期的行为处罚非常严重，一旦出现逾期就会产生大量的罚息并且会损害到个人信用状况。
宁小茜是新疆石河子人，在1月26日的时候用恒鹅分期借到了钱，并且选择了24个月的贷款期限来解决自己的长期资金周转问题。宁小茜表示自己比较看重的是恒鹅分期较长的还款期和较低的还款压力，尽管它的利息比其他一些平台稍高一些，但是对她来说是可以接受的。整个申请过程也非常顺利，并未出现任何障碍。
5、普惠贷极速
是口碑不错、不需要查看征信查询次数也不用看大数据就可以通过的征信黑名单上的借款人，在这个口子上贷款速度快、通过率高，有需求的话可以试一试。普惠贷极速是出名的一个网贷平台，它最大的优点就是办理速度很快，并且工作人员的服务态度也很不错。该平台对于征信的要求并不高，但是并不会完全忽略掉征信的情况，在审核的时候还会考虑其他的因素来决定是否放款，比如说你的收入状况和负债程度等等。如果能够提供稳定的收入证明的话，在没有很好的征信记录的情况下也可以在该平台上申请到贷款。
该平台采用的是等额本息的方式进行还款，在九个月内完成还款，年利率大约为百分之十左右。在申请的时候要准备好身份证、银行卡以及手机等基本信息，并且要允许平台去查你的个人信用报告。另外要注意到普惠贷极速虽然也是由持牌机构发放贷款的，但是它的准入条件比较高，特别是对于收入的要求很苛刻。为了防止被拒掉，在提交申请之前最好保证自己的收入证明真实可靠并且没有太多的负债情况存在。而且该平台对于逾期的行为处罚非常严重，一旦出现逾期就会产生大量的罚息并且会损害你的信用记录。
祝小妹是来自广东省潮州市的一名用户，在1月22日的时候向银行申请了普惠贷极速的服务，并且很快就得到了回应，在不到三个小时的时间内就把她的需求满足了。祝小妹说：“当天我急需一笔资金来周转，尝试过很多家金融机构都没有结果，于是抱着试试看的态度去申请了普惠贷极速服务，结果很快就被批准通过了，并且还有工作人员一直在为我解答疑问。”尽管利率稍高一些，但是对她来说是可以接受的。
对于“征信黑、征信不好、征信烂、芝麻分474、网贷”的问题我已经进行了五家平台的评测，并且欢迎大家去试一试这三家比较主流的平台：小蓉贷、亿贷、江苏税e融。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质，理性地进行借贷，不要因为网贷而陷入债务危机中。
