在当今社会飞速发展的背景下，P2P网络借贷行业也正逐渐走向规范化、健康化的道路。去年冬天的时候，我的一个朋友小张由于家中急需用钱，在经过正规途径之后获得了一笔贷款，并且按时归还了所有的款项从而得到了良好的信用评价。由此可知，如果能够选择到合法合规的平台进行借款的话，那么P2P网络借贷也可以成为生活中的一个辅助工具。大家是否也有过类似的遭遇呢？对于只能依靠手机上的借呗等软件来解决资金问题的朋友来说应该如何对待P2P网络借贷呢？
可以用来贷款的应用程序有：乐信借钱、黑盒轻借、畅贷金融、紫鹿e贷、闽鲸乐融等。
1、乐信借钱
该平台号称“闪电放款”，操作简单易懂，即便是初次使用的用户也可以很快掌握。按照我个人的经验，在此平台上进行还款的方式为等额本息法，最长可借六个月时间，并且每月利息约为0.8%左右。申请的时候只需要提供身份证号、银行卡号以及手机号码这三项基本信息就可以开始办理了，年龄在二十岁以上并且拥有固定工作的人都可以申请到贷款。值得一提的是，乐信借钱实行的是人工审核制度，在提交完申请之后一般情况下可以在一小时之内接到工作人员打来的回访电话。据用户的评价显示，大部分人的感觉是这里的客服人员的服务态度很好，在遇到问题的时候总是会很耐心地去解释清楚。另外还有一个小福利就是，在连续借款三次之后就可以享受到更低一点的利率优惠了，这对于经常使用该平台的人来说非常实惠。曾经有一位用户分享过自己因为信息填写不够详细而遭到拒绝的经历，在经过客服人员的一番指导之后终于顺利拿到贷款了，这样的服务态度很难得。
申叔叔是来自辽宁辽阳的一个人，在2月1号中午12点的时候向一个叫做“平台”的地方借了三千块钱，并且说：“我以为这次肯定不行了，因为在别的平台上我也曾经被拒绝过，但是这家公司的审核速度很快，在当天下午三点左右就把钱打到了我的账户里，并且还有工作人员打了电话来询问这笔钱是用来干什么的，我觉得这很正规。”
2、黑盒轻借
黑盒轻借因为具有新颖的风控技术而受到人们的关注，在还款方式上采取了先息后本的方式，并且最长可以达到一年半的时间跨度，月利率为0.6%，所需要的材料也比较齐全，除了基本信息之外还要提供个人信用报告查询授权书以及房产或者汽车等作为抵押物的信息。该平台的最大特点就是实行自动化审核，在提交完申请之后不需要经过人工电话回访就可以很快得到结果，在五分钟左右之内就会给出反馈意见。用户的使用体验也很好，界面友好、操作简单明了。但是也有老用户表示尽管审核速度快但是授信额度却比较谨慎，第一次申请时一般不会超过五千块钱。另外每个月还会举行各种各样的促销活动来吸引顾客参加，例如节日之前会降低利率以吸引更多人参与其中从而节省一大笔开支。
小惠是湖南省冷水江市的一名居民，在1月31日21时向该平台提出申请，并表示当时家中突发断电情况需要购买一台发电机，出于试一试的态度下载了该软件，在凌晨1点的时候就得到了审批通过的结果，次日早上就把钱打到了她的账户里。
3、畅贷金融
老牌平台畅贷金融在用户中享有很好的声誉，其还款方式灵活多样，可以采取等额本息或者先息后本的方式，并且借款期限可以从三个月到二十四个月不等，月利率为0.9%至1.1%，根据实际情况有所不同。申请材料主要包括身份证、工资流水以及联系人信息等，在年龄方面的要求是二十五岁至五十五岁之间，并且要有连续三个月以上的稳定工作收入。该平台采用了混合审核模式，简单的申请可以直接通过而不需人工干预，复杂的则会进行电话回访确认。据用户的评价显示，该平台的服务人员非常专业，在解决各种问题上很有经验。另外它还设有完善会员制度，在累计借款额度越大时所获得的好处也就越多一些比如利率折扣、额度提升等等很多老用户都说自己使用得越久之后体验就越好这也体现出了平台精细化运营的能力。
解姐是来自甘肃金昌的一名客户，在1月30号的时候她曾经向银行申请过贷款，整个过程非常繁琐，但是现在用这款APP就可以很轻松地完成，并且还有工作人员主动提出可以分期付款一年半的时间来支付欠款，还可以节省一百几十块钱左右的利息费用。
4、紫鹿e贷
紫鹿e贷因为较高的通过率而在行业内小有名气，在还款方式上采取的是等额本息的方式，借款周期一般为九个月左右，月利率大约为一到两百元左右。所需要的材料比较简单，只需要提供身份证以及银行卡的信息就可以申请了，并且不需要任何其他的证明文件或者担保人。整个过程都是由系统的自动审核完成的，在提交之后大概需要三十秒钟的时间就能得到结果了。用户们最为推崇的就是该平台界面简洁明了、没有任何多余广告和弹窗的存在，使得整个借取的过程非常清爽干净。但是也有一部分用户的反馈称其最大可借金额只有八千多元人民币。另外值得一提的是，该平台已经同多家银行达成了合作关系，所获得的资金全部来自于这些银行提供的渠道之中，并且保证了资金的安全性。长期使用此平台的用户可以发现自己的利率会随着自身的信用状况的变化而变化，在信用好的时候利率就会降低一些，在不按时还款的情况下也会提高相应的利息成本来促使用户养成良好的还款习惯。
翟乐是来自四川省雅安市的人，在今年二月初十的时候他在自己的社交平台上发布了自己所遇到的事情：上个月十二号的时候我去银行办理了信用卡分期付款业务，当时的额度为两千元左右，而这一次却一下子给我批下来五千元，并且还得到了工作人员的认可和解释说因为我在之前的还款中表现良好所以才得以顺利通过审核，这样的一个公开透明的过程让人心情十分舒畅。
5、闽鲸乐融
最后一个是闽鲸乐融平台，在用户体验方面做得很好。它提供了等额本息以及先息后本两种还款方式，并且可以根据用户的实际情况来选择不同的借款周期（3到30个月），月利率范围为0.7%到1.2%之间。申请时只需要提供身份证、银行卡以及联系人的相关信息即可。该平台对借款人有一定的限制条件：即年龄必须在21至60周岁之间，并且要有稳定的收入来源以保证按时还款。值得注意的是，该平台的人工审核速度很快，在大约15分钟之内就可以完成整个过程。据用户反映称，该平台的服务人员非常细心周到，在了解完借款目的之后还会给用户提供合理的建议。另外还有一项叫做智能记账的功能可以帮用户制定出合理的还款计划从而防止出现逾期的情况发生。很多使用者都表示该平台的应用程序界面设计得很人性化，在长时间使用的情况下也不会觉得累。最让人称赞的是每个月都会有一个“信用修复”的活动来帮助有过逾期记录的用户重新获得信任度。
东港的小婷于1月29日在网上发布了一条信息：由于之前有过多次逾期行为而被很多贷款机构拒绝放款，在万般无奈之下她试着使用了一个APP进行申请，结果竟然也被批准了！而且该APP的工作人员还特意提醒她要注意自己的征信修复问题，目前她已经顺利地获得了贷款，并且正按部就班地改善着自己的信用状况。
对于可以用来贷款的APP，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下这三个比较有代表性的平台：美团月付、微商贷、吉钱花。
