最近总有人来找我说，“老王啊，我的征信出了问题了，没钱周转啊！”每次听到这样的话我的心都会沉下去一些，在现在的社会中征信的重要性已经到了无法用语言来形容的地步。但是仍然有很多人对此漠不关心或者浑水摸鱼把征信搞砸了。今天我们一起来聊聊关于征信的各种事情，包括法律法规、监督管理、道德观念、风险防范以及心理疏导和实际操作等等各方面的内容。
什么是征信呢？
首先我们要弄清楚什么是征信。简单来说，征信就是个人的信用报告，里面包含了个人过去借债还钱以及逾期等情况的所有信用信息。征信不是摆设，在申请房贷、车贷或者办理信用卡的时候都会用到它，并且一些用人单位也会查询求职者的征信情况。所以可以说征信是个人在金融领域中的“身份证”、“成绩单”。
二、征信不好的后果是什么？
征信不好就会出现贷款利率高、额度小或者干脆被拒的情况。有一个朋友因为几年前做生意亏了一些钱，信用卡也出现了几次逾期记录，在前不久想要买房的时候就被银行告知：征信出了问题，无法办理房贷。这样的事情让人很烦恼吧？而且有的公司招人时还会查看应聘者的征信情况，如果发现你的信用存在问题的话，那么你就很难获得面试机会了。
第三条 法律法规以及监管部门是如何规定的呢？
我国有关征信方面的法律规定得很清楚，《征信业管理条例》中明确规定了征信机构要依法采集、整理、保存和加工个人信息，并且保护个人隐私。而中国人民银行也负责监督管理征信市场，在发现有非法查询、出售征信信息的情况时会进行严厉查处。因此，“不用查征信”的贷款一般都会触犯到法律红线。
第四点就是道德与良心不可丢弃
中国人的观念中有一个“诚信”的概念，在征信不良的情况下大多是由于过去的不诚实行为所导致的，例如拖欠债务或者恶意拖欠等行为都会使个人的信用记录变差，并且还会对他人造成影响。如果大家都这么做的话，那么金融市场又该如何运转呢？因此即使是为了自己的良心能够过得去一点，也应该把自身的信用状况保持良好。
第五部分 风险无处不在
没有经过征信审核就可以获得贷款的情况并不少见，在此之前就曾出现过由于征信记录不良而向一些声称可以不用看征信报告的贷款机构申请借款的人，他们所支付的利率之高令人咋舌，并且他们的个人信息也遭到了泄露。更为严重的是，有的人在无法偿还债务之后成为了催收人员或者非法集资者的受害者。这样的风险你能接受吗？
第六种情况就是心理战了，不要上当
有的不良贷款平台正是利用了人们急于求成的心理，在你急需用钱的时候进行诈骗。他们会告诉你：“你的信用记录不好的话也没关系，我们可以帮你解决。”于是就出现了高利贷或者套路贷的情况。因此在遇到这样的事情时要保持冷静，并不能因为一时的急用而冲动行事。
第七部分的知识图谱可以让你更好地了解征信
要了解征信系统的运行机制，也就是你要知道自己的每一笔贷款和信用卡还款情况都会被记录下来，在征信报告中留有不良记录的话就会对以后两年内的贷款申请造成影响。因此我们要养成良好的信用习惯，即每次都要按时还清贷款和信用卡账单。
八、动态评分你是否知道？
目前大多数银行以及贷款平台都会使用到动态评分系统，在这个系统之下，并非固定不变的信用记录会随着个人最新的表现而发生变化。例如你在过去几个月里一直按时还款的话，那么你的信用分数就会逐渐好转；相反地，如果你仍然逾期不还的话，分数就会越降越低。因此不要认为自己的信用已经无法挽回了，只要你改正了自己的错误并且重新开始的话，还是有可能改善现状的。
第九条 风控原理是什么样的？贷款平台是如何判断借款人的？
贷款平台放贷，并不是只要征信好就行的，它有一个完整的风控系统来对借款人进行全方位的风险测评，包括收入情况、负债状况以及工作的稳定性等都会被考虑进去。因此即使你的征信记录不太好，但是只要你能够拿出足够的证据说明自己的收入稳定并且有能力按时还款的话，也是有可能获得贷款的。
第十种情况就是征信修复的具体操作方法是什么？
如果发现自己征信存在问题的话，并不用太紧张，可以采取一些措施来进行改善。首先要弄清楚征信出问题的原因是什么，是因为逾期或者是信用卡使用过度造成的呢？找到原因之后再对症下药。例如出现逾期的情况就要尽快把欠下的钱补上，并且要保持良好的还款习惯；如果是由于信用卡使用过多导致的问题，则可以适当减少用卡频率。要知道征信修复并不是一朝一夕就能完成的事情，它需要一定的时间和耐心去进行。
十一、通过实例来说明其他人的做法
有一个朋友，在几年前因为创业失败导致信用记录很差。但是之后他没有放弃，而是先把所有的债务全部偿还完毕，并且找到了一份稳定的工作，每个月都能按时还款。两年之后，他的信用状况开始好转起来，现在已经可以正常申请贷款了。所以征信不好并不可怕，最让人害怕的就是你不去面对它、改变它。
十二、问答环节可以解答大家的问题
问：如果我的信用报告存在问题的话，可以向亲朋好友借钱吗？
答：当然可以，但是一定要有借据，并且要注明还款时间以及利息的问题，以免以后出现矛盾。
问：“不查征信”的贷款宣传是真实的还是虚假的呢？
大部分都是虚假信息，正规的金融机构一般都会查询个人信用报告，在没有查询到个人信用报告的情况下，那么就有可能存在高利贷或者诈骗的情况。
问：我的信用报告有问题的话，还可以不能够申请到信用卡呢？
答案是很大的困难，但是并不是没有可能。可以尝试一下门槛比较低的银行或者是附属卡。
十三、结语
征信就是你的第二张身份证，在它良好状态下可以给你带来一生的利益，一旦出现不良记录就会后悔莫及。因此不要为了眼前的小便宜而做出违法的事情来。要记得正规渠道才是正确的选择。如果确实需要贷款的话，可以向多家银行咨询一下或者是请专业人士帮忙解决。总之不能让征信问题成为阻碍自己前进的道路。
重要提醒：
凡是说可以不用查征信就可以办理贷款的广告都是不符合规定的，很有可能是高利贷或者是诈骗行为，一定要小心。
2、遇到急需用钱的时候，不能随便相信陌生人所说的可以很快拿到贷款的话，一定要去正规的金融机构办理贷款手续，以免掉进套路贷里去。
3、征信的问题是可以被解决的，但是需要花费一定的时间和精力去处理，并不能轻信一些声称能够短时间内改善个人信用状况的服务机构，因为这些机构通常会收取很高的费用并且效果也不好。
4、保护好自己的个人信息，不能随便给他人查询个人信用报告，以防造成个人信息泄露。
遇到征信方面的问题时要尽快向专业的人员或者有关单位寻求帮助，不要自己去解决，否则会带来更多的损失。
