各位朋友大家好，今天我们讨论一下很多人都会遇到的问题：征信上有逾期记录的情况下，在哪里可以借到钱并且不受征信的影响呢？虽然这个问题看上去很有吸引力，但是其实里面有很多陷阱。接下来我们就直奔主题，从不同方面为大家揭开谜底。
首先我们要知道的道理是：征信就是你个人的信用身份证，在申请贷款的时候，无论是银行还是网络借贷平台或者是小贷公司都会查看你的征信报告。为什么呢？因为征信可以反映一个人的还款能力和还款意愿以及一些潜在风险的存在与否。如果不看征信的话，那么就相当于睁眼结账了！这是不合情理的也是不符合商业逻辑的。
市场上一些标榜着“不用查征信、放款很快”的平台又是怎样的一个存在呢？我们一起来看看吧。法律从这个角度看，所有的放贷行为都要符合国家的相关法律法规。例如，《中华人民共和国民法典》对于借款合同有着明确的规定，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管部门发布的文件也对网络借贷做出了严格的限定。这些规定和通知都提到要重视风险控制，并且要求平台要对借款人的资质做一定的审查。如果一个平台根本不考虑征信问题的话，那么它所采取的审核措施就会存在漏洞，很有可能会违法。
从监管从这个角度看，国家对互联网金融行业监管越来越严。银保监会以及各地金融监管部门都加大了对P2P网络借贷平台的监管力度。如果某家机构以“不用查征信”为由吸引用户，则很有可能在监管边缘游走或者违法经营。一旦被监管部门查处，轻则整改，重则停业整顿，借款人资金的安全也就无法得到保障了。
再来说说道德层面上讲，借钱还钱是天经地义的事情。征信上有逾期记录的话就表示该借款人过去在借贷方面存在问题，要么是因为还款能力差，要么是因为还款意愿低。如果一个平台知道借款人有逾期的历史之后仍然向其放贷，并且没有进行任何审查，那么这就等于纵容了不诚实的行为，在社会信用体系建立的过程中也会起到负面的作用。
风险从另一个角度来看，借款人如果有逾期记录的话，那么他的违约概率就会比较大。如果平台不管这些就放款给借款人的话，那么所有的风险都由平台自己来承担了。为了弥补这一缺陷，平台往往会提高利率或者增加一些隐形费用，最后把这些成本转嫁给借款人身上。更为糟糕的是，在借款人不能按时还款的时候，平台会使用各种非法手段进行追债，甚至会出现暴力追债的情况发生，这对借款人的日常生活造成了很大的影响。
从心理从学习的角度看，有逾期记录并且急需用钱的人，在心理上通常是比较焦虑的。由于之前有过逾期的历史，所以会感到自卑；而当资金短缺的时候就会产生焦虑的情绪。因此，在这种状态下的人容易受到一些没有审核征信、放款速度快的广告的影响，放松了警惕，并且忽视了其中存在的风险。这就是所谓的“病急乱投医”，最后的结果就是越陷越深。
说到知识图谱我们可以建立一个有关征信、借贷、风险的知识网，在这个网上，征信为根基，借贷为行动，风险为后果。征信好坏与否会直接关系到借贷是否容易以及成本多少，并且决定了借贷行为的安全程度。而不考虑征信的借贷就相当于给房子打地基的时候还在上面盖楼一样危险。
关于动态评分正规的借贷平台即便不参考征信记录，也会用其他方式对借款人进行风险评价。例如，它们会利用大数据技术对借款人的手机使用习惯、消费行为以及社会交往等情况进行综合考量，并以此为基础建立一个不断变化的风险评分系统。尽管该系统无法代替征信的作用，但是也可以从侧面反映出现有借款人的信用水平。如果某个平台连最基本的动态评分都没有实施的话，则说明其风控能力存在疑问。
风控原理任何一家有担当的借贷平台都应该建立一套完整的风控系统，在这个系统里包含了贷前调查、贷中监督以及贷后的处理等几个方面的工作内容。其中最基础的就是要对借款人进行详细的资信调查，并且要时刻关注着借款人的资金流向以及还款进度。对于已经出现逾期的情况，则需要采取有效措施来进行催收并妥善解决。如果一个平台连最基本的贷前审查都没有做好，那么它所拥有的风控系统就不可能是完善的，相应的风险也会很大。
那么我们再看一个例子案例小李因为征信上有逾期记录而急需资金周转，在网上看到了一个平台发布的广告信息，“不用查征信，当天就可以放款”，于是他就抱着试一试的态度去申请了贷款，并且很快得到了款项。但是在还款的时候，小李发现自己所使用的这家平台的利率非常之高，并且还存在各种各样的服务费、管理费等项目，总成本是正规机构的好几倍。更为糟糕的是由于利率过高导致自己出现了逾期的情况，被该平台收取了额外的逾期费用以及罚息之后陷入了无法自拔的局面之中。
根据该例子可以知道，“不管有没有信用报告都可以快速贷款”的平台一般都是用提高利率、收费等方式来弥补风险缺口。虽然借款人的需求得到满足了，但是也掉入了更大的债务危机中去。
咱们再来做一个问答那么会不会存在一些正规的金融机构，在某些情况下不用看征信呢？答案是有的，但是很少。例如，有的银行或者信用社会对一些老客户或者是有抵押物的贷款进行一定的放松。但是这样的情况很特殊，并且一般还需要客户提供其他证明文件，如收入证明、资产证明等等。因此对于那些标榜自己不查征信的机构我们要保持警觉。
当有人问到“万一我急需用钱的时候出现了征信上的逾期怎么办？”那么就回答说：第一种方式就是尽可能地去寻求身边的朋友、家人帮助，他们会体谅你的处境并且不会收利息；第二种方法就是向一些正规的小额贷款公司申请贷款，在此过程中可能会被要求提交更多的资料但是利率和费用会比较合理；第三种情况就是实在没有办法了就可以找一些合法的民间借贷渠道来解决资金问题但是一定要保证对方是正规的人或者是组织并且利率要符合国家的相关规定。
实操方案对于存在征信逾期记录的借款人来说，可以按照以下方式进行处理：第一种方式就是弄清楚自己逾期的原因是什么、逾期的时间有多久以及是否已经被上传到征信系统中去；第二种方法则是和之前欠款的债权人进行沟通协商，看能否解决掉这个逾期的问题，比如说申请延期还款或者减免一部分利息等等；第三种方法就是在解决了逾期问题之后再去申请新的贷款。虽然有的平台表示不会因为征信问题而拒绝放贷，但是仍然要谨慎对待，并且要挑选出信誉良好并且利率合理的平台来进行操作。
再次说明一下合规科普借贷行为与很多人息息相关，也影响着金融市场的发展。因此我们要认真学习相关法律知识，清楚自己享有的权利以及应当履行的责任，并且不能因为不了解法律规定而受到损害；另外还要注意辨别非法宣传及违规操作的企业或者机构，在看到表面上的好处的同时要考虑到其中存在的风险。
总的来说，如果征信上有逾期的情况想要快速贷款的话，并且不希望看到征信报告的话，这样的事情听起来很美好，但是实际上存在的风险也很大。我们还是要保持理性的态度，在正规合法的借贷渠道中去获取资金的安全以及良好的个人信用状况。
重要提醒：
凡是用“不用查征信”、“利率低”、“马上就可以拿到贷款”的名义来吸引客户的信息都是违法甚至涉嫌诈骗的行为，请大家一定要提高警惕，不能轻易相信。
在借钱之前要认真看合同上的内容，弄明白利息是多少、费用怎么收、还款的方式是什么样的，并且不能被高利贷或者是债务陷阱所骗。
3、如果发生暴力催债或者非法集资等行为时要立即报警，并且保护好自己的权益不受侵害。
建立一个良好的信用记录对于贷款和生活中的很多方面都有好处，请善用你的信用，并且要按时还贷。
如果对于借款政策或者是平台资质存在质疑的话，可以去银保监会、地方金融监管部门等部门进行询问，也可以到官方网站上查看该平台的相关资料。
