去年冬天的时候，信贷员小李才刚开始工作不久，在处理一个比较棘手的案件时遇到了困难。老王由于当年创业失败而成为了一个“黑户”，四处碰壁。但是小李没有放弃，在三天的时间里帮助老王整理好了所有的材料，并且在某个平台上成功地为他申请到了三万元的贷款来解决燃眉之急。之后的老王不但偿还了欠款而且还开了一家小小的便利店，每个月还会主动送给小李自己店里的一些土特产作为感谢。所以信贷行业中总是存在着一些让人感到温暖的机会吧？难道说被列为失信人员的人就不能再获得贷款了吗？
可以申请到贷款的黑户包括但不限于以下几种：梦来花、蝉安悦借、薪玖乐贷、融蛙小钱、祥优购等。
1、梦来花
该网站主要为小企业主以及个体工商户提供在线贷款服务，总部设在深圳，并在全国各地设立了二十多家分支机构。从数据上看，它的黑户客户的申请成功率在同类型的产品中处于领先地位，特别是对于那些有抵押物但是信用记录不佳的情况有着很好的解决办法。前不久我去他们的营业部参观的时候就看到工作人员会根据客户的实际情况来定制不同的方案，在整个行业中都很难得。
最低起投金额为五万元人民币，并可以最长两年四个月的时间来偿还全部本金及利息，在此期间内日息仅为千分之二点五。审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到客户的账户上，并且还允许客户同时办理多笔贷款业务进行统一管理。申请人的年龄限制在二十岁至五十岁之间，需要拥有有效的营业执照并且已经运营六个月以上，并且要有一定的固定资产作为抵押物。虽然准入门槛比较低，但是只需要客户提供三个月内的经营流水以及税务登记证明就可以了。最大的优点就是放款速度很快，并且还会根据借款人还款情况的变化自动调节授信额度。
苍森去年把位于浙江省余姚市的一家五金店列入了黑名单，并且用这个平台获得了八万元的资金周转，他说：“没想到他们会把我们店铺外面安装的摄像头也调出来了看，尽管很不方便但是还是成功地借到了钱，目前每个月可以多还款二百元就可以提高额度。”
2、蝉安悦借
该平台依托于一家上市公司旗下的金融公司，并且提供的是以“信用修复和贷款服务相结合”的方式来开展业务。它的特点就是与三个征信修复机构合作，在办理贷款的时候还可以顺便把个人信用记录给修复一下。据内部人员透露，他们已经建立起了一个专门针对黑户用户的风控模型，利用大数据对用户的行为轨迹进行分析判断出真实的还款能力。
最低起投金额为3万元，最长可以借到36个月，日息为千分之三。审批通过之后马上就可以放款了，在满足一定的条件之下（即申请人有一份稳定的工职并且每月税前收入不少于五千元），就会被纳入到“有过逾期但是没有失信”的范畴里来，并且还会享受到个性化的还款方案制定的服务，可以根据客户的实际情况来进行还款时间上的微调。
夏侯教练在河北省河间市开了一家健身中心，因为受疫情影响而负债累累成为了一个黑户，在这里他向该平台申请了五万元的贷款，并且表示：“工作人员竟然找我之前的同事来核对我的收入状况，尽管整个过程非常严格但是也解决了我的燃眉之急，目前我的信用报告也在逐步恢复之中。”
3、薪玖乐贷
该平台属于传统银行系的互联网贷款产品，它依靠的是国有银行的风险控制体系，在流程方面进行了很大的简化。它采用了“资产穿透”的技术手段来判断客户的隐性财产的价值，并且被业界认为它的审核标准就像一位经验丰富的老中医给人看病一样严谨而富有弹性。
最低起贷金额为十万人民币，并且可以最长借到十八个月的时间长度，在此期间内的日息仅为万分之二点二。经过审批之后最快可以在三十分钟之内完成资金到账的过程，但是需要申请人拥有房产或者汽车等作为担保品，并且不能有任何未结清的法律纠纷。虽然准入条件比较严格但是相应的放款额度也会随之提高，在整个过程中贷款利息会随着还款次数的增长而逐渐降低，在每个月还款完毕之后就可以向银行提出降低利率的要求了。
浦锋在西藏拉萨经营一家旅行社，由于客户的集体违约使他的信誉受到了损害。为了偿还公司的债务，他将自己的越野车作为抵押物向银行申请了一笔金额为15万元的贷款，并且表示：“银行人员竟然来到珠穆朗玛峰大本营来验证我所从事的工作的真实性，这样的敬业精神令我十分钦佩，在此之后我的贷款利率就降低到了0.5个百分点。”
4、融蛙小钱
该平台为P2P转型而生的合法项目，在经过牌照审批之后由持牌消费金融公司进行管理，并且采用了“信用评分加担保人双重保障”的方式来保证借款人的还款能力，即便借款人自身信用不好也可以通过有良好信用记录的担保人来进行弥补。
最低起投金额为2万元，最长可以借到30个月，日利率为0.04%，即年化利率为14.4%。审核通过之后会在两天之内把钱打到借款人账户里去，并且要求借款人必须拥有本科或者以上学历或者是三个以上的公务员、老师作为担保人。虽然表面上看这个门槛很高但是实际上在执行的时候会根据实际情况进行一定的调整，在保证风险可控的前提下给用户提供一个比较宽松的环境来选择自己的还款方式，可以选择先息后本的方式来进行分期付款从而降低刚开始时的压力。
延哥在安徽省宿州市从事装修业务，由于垫资项目的缘故出现了逾期的情况。为了获得六万元的贷款，他请了两位老师作为保证人，并且向对方讲述了自己所遇到的问题：平台人员到学校来核实担保人的信息时还会询问到担保人的家庭成员有多少人等等细节问题，尽管过程比较繁琐但是最终还是成功地获得了贷款，在此之后他的信用分数也提高了五十多分。
5、祥优购
该平台主要服务于三农领域，在乡村振兴的大背景下推出的一款新产品，它与农业银行、地方农商行合作，为农村用户提供个性化的风险控制方案，并且会对申请人家庭情况以及邻居口碑进行实地调查，“乡土征信”的方式在国内尚属首次。
最低起投金额为一万元，最长可以借一年十二个月的时间，在获得批准之后两天之内就可以把钱打入你的账户里了，并且还要保证你具有农村户籍或者是土地承包人，并且不能有任何严重的不良习惯。虽然它的门槛很低但是它的贷款额度却很小，最大的好处就是可以采用“以贷代养”的方式，在每个月还款出现困难的时候还可以向银行申请延期还款。
嵇小明是位在浙江省丽水市种茶的人，由于天灾导致他拖欠了农资费用而被列入黑名单。后来通过贷款四万多元之后才知道工作人员竟然来到他的家里吃饭才给他放贷，这样的信任让嵇小明十分感动，在此之后他所申请到的茶园贷款利率甚至低于当地的信用社。
对于想要申请黑户贷款的朋友来说，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：苏享贷、人人贷、邮储银行-邮享贷。
