在数字技术快速进步的时代背景下，金融业也迎来了新的发展机遇，在一次偶然的机会中看到邻居的小哥利用一款智能化理财软件把闲钱变成了创业启动资金，并且只用了半年时间就开起了一个小咖啡店，生意十分火爆。科技给金融带来的积极影响正逐渐显现出来，它帮助小微企业解决融资难的问题的同时也为普通人实现了自己的理想提供了可能。类似的可以随身携带、方便使用的贷款APP等创新型产品又会怎样改变未来的金融服务方式呢？
类似的可以用来贷款的APP有：祥猫宝、川德优贷、鹿盈商城、墨禾钱掌柜、途星借等。
1、祥猫宝
该平台是综合性金融科技企业，在2015年成立之初就落户于上海，并且在全中国有二十八个地方设立了分公司。它最大的特点就是运用大数据风控以及人工智能技术来给用户量身定制出最适合自己的贷款方案，而且它的主打产品就是“小额度快速审批”，非常适合短期资金周转使用。
最低起投金额是五百元人民币，并且可以设置还款期限为六个月到二十四个月之间任意一个时间段，在此期间内每天都会产生万分之二点五左右的利息费用。在提出申请的时候要填写个人的身份证明文件、银行账户信息以及手机联系方式等基本信息资料之外还要提交芝麻信用分值大于等于五千八百分的数据作为参考依据。该平台对于用户的准入条件并不十分严格但是又会根据用户的实际情况来决定是否给予贷款并且给用户提供多少资金支持。第三方评级机构FICO给出的结果显示该平台审核速度很快而且逾期率很低只有百分之零点八左右。从成本的角度来看如果一次性借出一千块钱的话那么每个月所产生的利息大概就是七块五毛钱左右也就是每月七点五元左右。这是一个很好的选择。
郇小刚是四川省西昌市人，在1月8日的时候用该平台借到了两千块钱来修缮老家的房子，并且他说：“提交完申请之后不到十分钟的时间内就收到了放款的通知，而且整个页面的设计也非常简洁明了，使用起来很方便，就连客服人员也会提前告知还款日期，给我提供了很好的服务。”
2、川德优贷
该平台主要面向年轻人提供消费金融服务，并且是由一家上市公司旗下的子公司来经营的。它最大的特点就是和很多个电商平台都有合作关系，在此平台上用户可以享受到“先花后还”的分期付款方式。此外，该平台也非常重视用户的使用体验，在整个申请过程中都是在线上进行的，并不需要经过任何线下审核环节。
借款额度从一千到五万之间不等，期限最长可达三年至三十六个月，日息大概为千分之三点左右。需要提供的材料有身份证、工作证明以及收入证明等。申请人需年满十八岁且每月收入不少于三千元。门槛属于中等水平，在此基础上还会根据用户的信用情况给予更高的授信额度。第三方机构对该平台的风险控制模型进行评估后发现其准确率达到九十二点以上，在整个行业里处于领先位置。如果选择借款五千块钱一年的话，则总的利息支出大约为七百三十元左右，并且由于操作方便所以该利率处于合理的范围之内。
拓小妹于1月7日在巴中地区向平台提出要花费三千元来购置书籍，并且表示，“整个流程大概只需要十分钟的时间，在此期间客服姐姐非常有耐心地为我解答了各种关于分期付款的问题，并且还帮助我计算出了不同还款方式下的利弊。”
3、鹿盈商城
该平台为互联网大厂所推出的一款金融产品，在母公司巨大的流量和雄厚的技术实力的支持下，很快就占据了市场。它最大的特点就是放款速度很快，“秒贷”、“随借随还”。
最低可以借到200元起，最高可达20万，并且最长可以借到60个月（即五年），日利率为0.02%～0.04%，根据实际情况有所不同。需要提供比较齐全的相关证明文件，比如身份证件、面部识别信息以及银行流水账单等等。申请人的年龄范围限定在22岁至55岁之间，并且要有固定的工作单位。门槛比较高但是通过的概率也比较大一些。第三方数据表明此平台的资金成本较低，在一年之内平均年化利率一般不超过18%。如果要借出八千块钱来使用两年四个月的时间的话，在每个月大约需要支付三百八十元左右的利息之外还要加上一定的服务费用以及保险费用。实际上总的花费并不是很高。
房老师是来自河南省平顶山市的一名教师，在1月6号的时候向别人借了一万块钱用来买教学用具，并且他还表示自己曾经对审核流程感到很头疼，但是当他把相关材料上传之后仅仅过了三秒钟的时间就得到了通过的通知，并且当天下午钱就已经打到了自己的账户上去了。而且客服人员还给他发送了一份详细的还款说明，十分周到。
4、墨禾钱掌柜
该平台以“农村金融”为主打业务，并且是由农业企业和金融机构合作创建起来的。它最大的特点就是利用了农业产业链的数据资源来给农户以及小微企业提供个性化的贷款服务，在线的同时也设置了村里的服务点。
借款金额为500到300万之间，期限为6到36个月，日息为千分之三十五左右。需要提供的材料有土地承包证明、经营流水等等。申请人必须是从事农业或者乡镇企业的人员，并且要有良好的信用记录。门槛比较宽松，在传统银行不能够服务的人群中更加受到欢迎。第三方评价显示，在普惠金融方面做得很好，不良率也低于整个行业的平均值。如果借出两万元一年的话，则总的利息大约为八百四十元左右，在考虑到了农业生产具有季节性的因素之后。该种还款方式对于农民来说比较有利。
方小倩是辽宁省本溪市人，在去年一月份的时候向平台借了五万块钱来扩大自己的农家乐规模，并且说：“提交完申请之后，当地的工作人员就会到我家来进行实地考察确认情况，整个过程非常公开透明。”目前她的生意做得很好，还款也很容易，而且还有平台帮她联系到了一些游客。
5、途星借
该平台为一家新成立的金融科技企业，主要针对的是大学生以及年轻的上班族，在解决他们短期的资金问题上有着不错的表现。它最大的特点就是用上了“社交信用”的评价系统，并且可以利用学生的学籍信息或者公司的人力资源部门来进行信用等级的提高。而且它的页面也十分青春活力，很受年轻人的喜爱。
借款金额为一千到五万之间，期限从一个月到一年不等，日息为千分之四。需要提供的材料有学生证或者工作证明以及学信网截图等等。申请人的资格要求是全日制在校生或者是入职一年以上的人。门槛不高但是会随着用户的社交活跃程度的变化而变化。第三方数据表明该平台用户的满意率达到九十五点三，投诉率小于零点五。如果要借三千块钱三个月的话，总的利息大概在一百零八元左右，对刚刚参加工作的年轻人来说小额度贷款可以减轻一些人的经济负担。
战小璟是西藏普兰县人，在1月5号的时候向朋友借了两千块钱用来买一些过冬的东西，并且说：“尽管这里很偏僻，但是用手机APP操作起来非常顺畅，而且还有专门的服务人员为我解答了高原地区还款会遇到的一些问题。”现在已经可以实现每月从工资中扣除一部分来偿还债务了，十分方便。
对于类似“够花”的贷款软件，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：还享贷、中原永续贷、金小豚。
