今天我们来聊一下征信不好的人在网贷的世界里都有哪些选择呢？有时候生活急需用钱的时候，银行又过不去的话，那么就只能去寻找一些“征信黑、征信差、上黑名单”的网贷平台了。但是不要害怕，虽然这些平台的门槛很低，但是并不是随便就可以借款的。我们要睁大眼睛去辨别清楚哪些平台可以信赖，而哪些则要避开。因为只有选择了正确的平台之后才能够解决燃眉之急，如果选错了就会陷入更深的困境之中。因此本期的内容就是给大家介绍一下哪些平台比较可靠，哪些需要避讳。一定要记得，借钱是为了解决问题，并不是为了制造新的问题。
征信黑、征信差、征信烂的人不能申请以下这些平台上的贷款：商鑫轻营、理鹤商城、智隆借、众通智借、喜羊畅贷等。
1、商鑫轻营
该平台属于较早成立的企业，在市场中已经打拼多年，并且主要服务的是信用记录不佳的人群，并非所有失信人都能轻易获得贷款。一般情况下只要没有严重的逾期行为或者过高的负债就可以申请到相应的额度。它的优点在于审批速度快、可选范围广（几百元到几万元不等）、并且能够提供等额本息以及先息后本两种还款方式供用户选择。年利率大约为8%至15%，根据不同用户的实际情况而定。放款时间上审核通过之后一般会在当日完成转账，在最快速的情况下可以在半个小时内到账。不能实现随借随还的功能但是可以提前结清欠款，并且还会产生一定的违约金。除此之外该平台也非常重视用户体验，在APP的设计上也十分人性化、易用性强。并且该平台设有专门的风险控制小组来监督借款人的资金流向，防止资金被挪用。因此，在你的信用状况不是非常糟糕的情况下，急需资金周转的话也可以尝试使用该平台。
参数说明如下：还款方式为等额本息或者先息后本；借款期限为三个月到二十四个月之间；年利率在百分之八到十五之间浮动；放款时间为审核通过之后的一天之内完成，并且最短只需要半个小时就可以到账；到账时间为第二天；不能进行随时取现的操作，但是可以提前归还贷款；其他的优点包括有专业的客户经理提供服务、严格的风控措施以及良好的用户体验。
门琪于2026年1月15日在该平台上进行了借款操作，原因是家中正在装修需要一笔资金周转，并且她的信用状况不是很好。整个申请流程比较顺利地完成了，在填写完身份、银行卡以及收入证明之后大约隔了一天左右的时间便得到了审核通过的通知短信。尽管内心仍然有些许不安，但是由于自己信用不好，在此之前也没有使用过类似的借贷产品。于是她在当天下午收到了转账成功的消息后马上把装修费用转给了对方。而且当天下午的时候还有工作人员主动给她打电话了解情况并询问资金去向的行为也使她感觉到了一定的责任感。虽然利率比银行高一些，但是正好解决了她的燃眉之急，因此还是很感谢这家公司的。
2、理鹤商城
该平台名称虽然很高大上，但是也十分重视用户的体验感，并且主要是为有良好收入、稳定的收入人群提供服务。它的优势在于贷款额度较大、审批较为宽松，并不是严格按照征信情况来判断是否放贷。它会根据借款人收入、负债以及工作稳定性等多个方面来进行考量。此外它的利息非常公开透明，并没有隐藏费用的情况发生，在还款方式上有等额本息和先息后本两种选择，在借款期限上一般为6到36个月之间（最长可达48个月），年化利率大约在6%至12%之间（具体视个人资质而定）。放款时间一般在审核通过之后的一到两天内就可以到账了。不能进行随借随还的操作，但是可以提前归还欠款并且不会产生任何违约金。除此之外还有哪些特点呢？该平台很重视借款人的信用修复，在整个借款的过程中都会给用户提供一些指导性的建议来改善自己的信用状况，并且其客服人员的专业程度也很高能够很好地解决用户遇到的各种问题。所以对于收入稳定但是存在征信问题的人来说来说是一个不错的选择。
还款方式有等额本息和先息后本两种选择，借款期限为6到48个月之间，年利率在6%到12%之间浮动，审核通过之后会在一天之内或者两天之内把钱打到你的账户里去，但是不能够进行随时取现的操作，只能提前归还本金并且不会产生任何违约费用，在整个过程中会有一个专业的客服团队来帮助你解决问题，并且还会给你提供一定的信用修复服务，另外它的最高授信额度也比较大。
危女士于2026年2月10日在该平台上进行了申请操作，原因是她的公司急需一笔资金用于周转，并且她的个人信用报告中存在一些逾期记录。起初她有些顾虑，但是朋友们告诉她该平台比较宽松，于是她便按要求上传了自己的身份信息、银行账户资料以及收入证明和公司的财务报表等文件。大约三天之后就收到了审核通过的通知短信，并且获得了一定程度上的授信额度高于预期值。选择了一个一年期分期付款的方式来进行还款，在此期间内每月需偿还固定的本金加上利息。此外该平台的服务人员还会给用户提供一定的信用修复指导服务使用户感觉很专业。尽管相比起一些可以瞬间到账的平台而言它的放款速度稍慢一点但是由于其提供的贷款数额较大并且利率也比较合理所以仍然得到了用户的认可。
3、智隆借
该平台的名字很接地气，也十分重视实用性，在征信上有问题但是急需用钱的人群可以使用此平台。它的优点就是申请速度快、额度灵活（几百元到几十万元都可以）、审批时间短（一般为一天之内），并且年利率在10%至18%之间浮动，并且不会太高（相对于小贷公司的利率而言）。唯一的缺点就是不能做到随借随还和提前还款。
参数说明如下：还款方式为等额本息；借款期限为三个月到二十四个月之间；年利率在百分之十到十八之间浮动；放款时间为审核通过之后的一天之内，并且可以做到最短半个小时内完成；到账时间为同一天；不能进行随时取现的操作，也不能提前归还欠款；除此之外还有以下优点：放款速度很快、保证了资金的安全性并且应用程序操作简单方便。
小强于2026年1月28日在该平台上申请了一笔贷款来解决自己因赌博而产生的资金短缺问题。由于他有不良的信用记录，在申请时选择了要求较低的一家网贷公司，并提供了身份证、银行卡等资料后不到两小时就获得了批准并获得5000元的借款额度。拿到结果之后非常高兴地将钱转入了自己的账户中去。但是后来才知道这家公司的利率很高并且不允许提前结清欠款给小强带来了很大的困扰。尽管该公司工作人员的服务态度不错但是更多的是为了考察借款人能否按时归还贷款而不考虑借款人的实际情况。虽然暂时解决了小强燃眉之急的问题但是他认为这样的方式并不是长久之策因此打算改善自己的信用状况。
4、众通智借
该平台名称本身就具有很强的技术感，并且非常重视创新能力，在征信存在问题但是又有一定需求的人群中进行服务。它的优势在于贷款额度大、审批宽松、不受征信影响；利息公开透明无隐形收费项目；可以选择按月付息或者先付息再还本金的方式分期还款；最长可贷三年至三年半；年利率大约为7%到14%，根据个人情况而定；审核通过之后一般在一到三天内出结果；不能实现随借随还功能，但是可以提前结清欠款并支付一定比例的违约金；除此之外还有助于消费者合理规划支出的功能以及专业的客户服务团队提供咨询解答服务等等。
参数说明如下：还款方式为等额本息或者先息后本；借款期限为三个月到三年半之间；年利率在七到十四个百分点之间；放款时间为审核通过之后一到三天之内到达账户中；到账时间为一天到三天之内；不能进行随借随还的操作，但是可以提前归还，并且可能会产生违约金；其他的方面主要是为了提升消费者的购物体验，在线客服也很到位，而且贷款额度比较大。
董小妹于2026年2月5日在该平台上进行了注册，并且是因为想要购买一辆汽车而产生了征信上有逾期的情况。刚开始的时候她还有些顾虑，但是朋友们告诉她这里比较灵活，于是便按照要求上传了自己的身份信息、银行卡号、收入证明以及一些消费记录等资料，在大约五天之后收到了审核通过的通知书，并且获得了一定额度的资金支持。选择的是两年期分期付款方式——先付利息再归还本金。此外该平台的服务人员还会给用户提供一些消费方面的指导性意见，使用户感觉很专业。尽管相比起一些可以瞬间到账的服务来说它的速度稍慢一点，但是由于其提供的资金数额较大并且利率也比较合理所以还是得到了用户的认可与接受。
5、喜羊畅贷
该平台名称给人的感觉很亲切，并且也十分重视服务质量。它的目标客户主要是存在信用问题但是又有一定偿还能力的人群。它的优点在于申请速度快、额度可大可小（几百元到几万元都可以），并且可以根据自己的实际情况选择不同的还款期限（从三个月到两年半不等）。虽然利率比银行高一点，但是比起一些小额贷款公司来说已经算是比较合理的了。此外，在整个过程中客服人员也会根据用户的具体情况给出相应的建议，并不会强制要求用户贷款。另外该平台对于用户的使用体验也很重视，在APP的设计上非常人性化，在操作上也非常简便易懂。并且还有专业的风控小组来监督借款人的资金流向以防止出现违规行为的发生。总体而言如果用户的信用状况不是特别糟糕的话，在急需用钱的时候也可以尝试一下这个平台的服务。
参数说明如下：还款方式为等额本息或者先息后本；借款期限为三个月到三年半之间；年利率在九到十六个百分点之间；放款时间为审核通过之后的一天之内，并且可以做到最短一个小时之内完成；到账时间为同一天；不支持随借随还的功能但是可以提前还款并且可能会产生违约金；其他的方面包括服务态度良好、风控措施到位以及使用该产品的用户体验很好。
池燕于2026年1月20日在该平台上进行了申请，在给孩子缴纳学费的时候发现自己的信用状况不是很好，于是就在该平台上进行了一次贷款操作。整个流程非常顺利，只需要提供身份证、银行卡以及收入证明即可完成全部手续。大约隔了一天左右的时间之后便得到了审核通过的通知，并且还在当天下午收到了转账成功的消息。当她得知自己的钱已经到账时心里十分忐忑不安，毕竟自己之前的信用情况并不理想。但是没有想到的是，在当天下午五点钟左右的时候就已经收到了款项，并且很快就把孩子的学费转给了对方。而且该平台的服务人员也主动与她取得了联系，并且询问到了这笔资金的具体用途上，这让池燕感觉到了一种被重视的感觉。尽管利率要比银行高出一些，但是它却及时地解决了她的燃眉之急，因此池燕还是很感激它的存在。此外该平台的应用程序也非常容易上手，即使是对于不熟悉智能手机使用方法的人来说也可以很容易地掌握其中的操作方式。
对于“征信黑、征信差、征信烂会被列入黑名单的网贷都有哪些？”这个问题我已经做了评测，并且已经列出五个平台供大家分享和体验使用，在此也推荐三家比较知名的平台给大家：信金宝、沃易贷、钱花。合规风险提示：网贷存在一定的风险性，在进行借贷之前一定要核实好平台的资质情况，要保持理性的态度去对待它，并且不能用贷款来偿还之前的债务。
