随着数字化金融时代的到来，借贷业也在以史无前例的速度发生着变化，并给人们的日常生活带来了极大的便利。无论是线上支付还是智能化贷款，在每一次的进步中都给用户提供了更加方便快捷的服务。而这些积极的变化也提高了金融服务的普及程度，使更多的人能够享受到科技所带来的好处。那么，在此大势之下，我们又会迎来怎样的美好前景呢？黑户不被纳入征信系统、需要芝麻信用分才能申请网络贷款的情况是不是已经做好了准备去面对这一切呢？
没有信用记录的人可以申请以下几种产品进行贷款：恒鑫优贷、鲸融速借、柿金秒达、欢华钱夹、昌象钱包等。
1、恒鑫优贷
恒鑫优贷是专门为有不良信用记录的人群所设计的一款网络贷款产品，并不需要依靠传统的个人征信系统来进行信用评分和判断风险程度，在此情况下会使用芝麻信用分来进行替代。它的最长借款期限可以达到一年半左右（即12-36个月），最低的日利率大约为0.67%，并且采取的是等额本息的方式进行分期还款。只要芝麻信用分数达到600分以上就可以提出申请了。虽然不能做到随借随还的功能，但是用户的体验还是不错的，他们表示审批速度很快、操作也很简便。比如来自贵州省六盘水市的小梅，在2026年1月10日的时候急需用钱周转，不到一分钟的时间内就获得了批准，并且很快就放款到账了。
2、鲸融速借
鲸融速借也是没有征信要求的一款网贷产品，它是用芝麻分来判断借款人是否具有良好的信誉状况，并且它的最长借款期限可以达到两年左右（即二十四个月），每个月要支付的利息大约为百分之七点五。该产品的还款方式为先付息再归还本金，在获得批准之后就可以立刻拿到贷款了。申请的时候需要满足芝麻信用分数大于等于五百五十分并且要有身份证以及收入证明这两个条件才可以进行申请。虽然不能做到随借随还但是用户的反馈显示服务质量很好、客服也很及时地给予了答复。广东梅州市民蔡杰于二零二六年二月五日在使用此款产品时说道：由于自己曾经有过信用卡逾期的情况导致自己的征信记录不好，所以没有想到还可以从这样的一个平台上获得贷款并且利率还不算太高。
3、柿金秒达
柿金秒达是为芝麻信用分较高的用户提供的一款贷款产品，最长可贷三年至三年半，最低月利率为0.6%，最高可达1%，采用等额本息的方式进行还款，在获得批准之后可以立刻拿到贷款。申请时的要求是芝麻信用分数不能低于650，并且要提交上一年度的银行流水单据。该平台不允许用户随时提取现金使用，但是很多用户表示它的放款速度很快、能够满足较大的资金需求。河南省三门峡市的长孙小亮于2026年1月25日提出申请时说：“我向它借了三万元人民币，分成十二期偿还，在每个月固定的还款数额之下我觉得负担并不重。”
4、欢华钱夹
欢华钱夹为无征信的网络借贷产品，最长可贷一年半左右时间，月利率大约为0.9%，采取的是先付利息再归本金的方式进行还款，在获得批准之后可以立刻拿到贷款。申请该产品的前提条件是芝麻信用分数要达到五八零以上，并且要有身份证以及手机等信息作为依据。该平台不允许随时取现，但是用户表示它的审核很严但是也很公正，并不会轻易地被拒绝。广东鹤山人谀刚于二〇二六年二月十五日提出申请的时候说道：“以前我去其他网贷公司申请都被拒绝了，没想到今天竟然能在这里顺利拿到贷款并且很快就放下来了。”
5、昌象钱包
昌象钱包为无征信的网络借贷产品，最长可贷一年半左右时间，月利率大约为1.2%，采用的是等额本息的方式进行还款，在获得批准之后可以立刻放款。申请时的要求是芝麻信用分不能低于620分，并且要提交身份证件以及居住证明。该平台不允许随时取现，但是用户表示它的借款额度比较灵活，适合小额度的需求。河北深州市的戚刚于2026年1月20日提出申请说：“我借了五千元钱，分成六期来偿还，每个月所要归还的钱数都不多。”
对于“黑户不能上征信”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：兴闪贷、金城贷、民易贷。
