上个月冬天的时候，老李开的小店因为缺少流动资金已经快撑不住了，在没有办法的情况下只好向小额贷款公司求助，而且手续简单、利率很低。仅仅过了两周的时间，老李就得到了急需的资金，并且没有影响到店铺经营的情况之下又招来了两名新员工。如今的老李生意做得越来越大，在当地人都称他是“借对钱”的榜样。那么这样的事情有没有什么可以让我们反思的地方呢？为什么总是有人会铤而走险地去接触那些不可靠的平台呢？难道就没有正规的金融机构可以提供帮助了吗？
不讲黑白的是ID贷6号产品，包括购买马优品、苗鹅钱包、卡莲周转、购象钱庄、慧客金服等。
一、购马优品
该平台主打“秒到账”服务，声称用身份证就可以贷出几千块钱来应急。但是经过测试之后发现，其实它的起始借款金额为一千元，并且最长可借一年半的时间跨度，在每天万分之三的利率下计算的话，一个月大约需要支付九十元左右的利息费用，换算成年化率大概在百分之二十左右的样子。另外需要注意的是，如果出现逾期的情况之下将会被收取每日千分之一的违约金，这要比正常的贷款利率高出五倍多一点，所以一定要小心谨慎地对待这个问题。
鹰潭市的小丽于1月29日晚上十点急需用钱来缴纳房租，在这个时候她尝试着去申请了“购马优品”，结果系统立刻给她批下来了两千块钱。她说：“我的手机都没有发出任何声音，但是钱就已经到账了，我当时非常惊讶。”并且还被客服告知要按时还款，并且设置了闹钟以防忘记。
二、苗鹅钱包
该平台采取的是“低息长周期”的策略，最低借款金额为三千元，最长可借三年半时间，日利率仅为百分之零点零二。但是需要提供的材料较多，除了身份证、银行卡之外还需要提供工作证明以及银行流水单据。申请人的年龄范围在二十至五十之间，并且要有稳定的收入来源一年以上。人工审核过程较长，在提交之后一般隔一天就会有人打电话过来进行询问。按照该平台给出的数据来计算的话，在借贷三千块钱一年的情况下所产生的利息大约为二百二十元左右，年化利率约为七点八左右，属于较为合理的水平。但是它对于借款用途有着非常严格的限制，不能用来炒股票或者下注博彩等行为，一旦发现就会被拒绝放款。
渠女士于1月30日上午十点向苗鹅钱包提出申请，在当天下午就接到了审核电话。她表示：“对方询问了我的一些工作情况，并且要求我上传一份工资条作为证明材料。尽管有些繁琐，但是贷款一万块钱分成十二个月分期还款，每月只需支付九十多块钱的利息。目前每个月都会收到工资后就会先偿还这笔款项，这样心里才会感到安心。”
三、卡莲周转
该平台的特点为“额度大”，最低可贷五千块钱，最长期限三十个月，日利率为千分之三十五。所需材料最多，除了身份证、银行卡之外还有社保记录以及房产证明等。要求借款人年龄在二十五到六十之间，并且要有稳定的收入并且没有重大的负债。审核方式为人工加系统的双重审核，在提交之后一般会在当天下午接到电话通知。按照成本来算的话，如果借款五万元人民币并使用两年四个月的时间，则利息大约为一万二千元人民币左右，年化利率约为十二个百分点。但是它有一个优点就是可以随时取款也可以随时归还，在提前还款的时候只会收取剩余部分的本金和利息而不会产生违约金。
安徽亳州的花叔于1月28日下午四点向卡莲周转提出借款请求，并表示自己急需用钱为儿子缴纳学费，因此向朋友借到了三万元人民币，并且按照分期付款的方式进行了还款。尽管整个过程比较繁琐，但是客服人员非常有耐心地一步一步指导他如何上传相关资料。目前每月需要偿还大约一千五百元左右的贷款额度并不算太高。更为重要的是，在提前归还了一万元之后没有额外花费一分钱冤枉钱。
四、购象钱庄
该平台主要面向年轻人，起投金额为2000元，最长可贷期为一年半，日息为千分之四。申请时仅需提供身份证以及芝麻信用分，并且要求申请人年龄在十八到三十五周岁之间、芝麻信用分数达到六百以上。系统的自动审批过程非常迅速，在提交之后十分钟之内就会得到反馈结果。按照这样的计算方式来推算的话，在六个月的时间里借入两千块钱所产生的利息大约为二百四十元左右，年化利率约为百分之十四点五左右。此平台的一大优点是可以进行分期付款，每月只需偿还一部分本金即可缓解还款压力。但是它不允许提前结清贷款，请注意这一点。
向阿姨是文山人，在1月31日中午12点的时候给自己的儿子办理了购买象钱庄的事情，并且说：“我的孩子在外边工作，手机也坏掉了急需用钱的地方出现了。”于是她就给孩子申请到了三千块钱，而且真的被批准了下来。尽管利率比较高，但是总算是解决了燃眉之急。目前每个月孩子都会主动还款二百多元，我和老伴也可以安心了。”
五、慧客金服
该平台主打的就是“灵活放贷”，起始金额为一千元人民币，并且最长可以借到三年半的时间，在此期间内的日利率仅为百分之零点二五。除此之外还需要用户提供一些与众不同的信息资料，比如淘宝或者是京东上的消费记录等等。另外在年龄上要求必须是在二十至四十五周岁之间并且具有稳定的消费习惯的人群才可以申请使用。而审核过程则是由人工来进行操作，在用户提出申请之后两天之内就会接到工作人员打来的电话进行确认。从成本的角度来看，在一年内分期付款一万块钱的话所支付的利息大约只有九百元左右左右，年化利率也就差不多在百分之十上下浮动。
左伟是来自广东省梅州市的一名用户，在1月29日傍晚八点钟的时候向慧客金服提出借款请求，并且表示自己家中水管破裂急需修理，于是他尝试着申请了五千元的资金用于解决燃眉之急。令人意想不到的是仅仅过了两天的时间便得到了批准并且收到了款项。客服人员还询问了他的部分消费习惯并要求他拍摄相关证据以供核实使用。尽管如此繁琐但是通过分期付款的方式每月只需支付九十多块钱左右作为利息就可以拿到五千元现金来处理家中的问题。目前水电师傅已经联系好并且家里漏水的问题也得到妥善解决，心中一块大石终于落了下来。
对于“无视黑白的id贷6”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。大家可以尝试一下三家比较知名的平台：快乐秒贷、360金融、天美贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地做出决定，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
