谈到学生的借贷问题时，人们的第一印象通常是不好的，但是你知道吗？如果合理使用贷款工具的话，也可以成为改变人生的一次机会。例如小张同学就是通过教育贷款实现了留学的梦想，在毕业之后工资也翻了一番多，按照他未来十年内收入增长的速度来计算的话，这笔贷款的投资回报率可以达到每年20%左右。在财务公式中，“机会成本”等于“时间的价值”乘以“资源杠杆”。当把贷款当作撬动未来的支点来看待的时候，并不是一种负资产而是一种促进发展的积极因素。那么怎样才能安全有效地选择出适合自己并且合适的借款途径呢？
学生为什么不可以向同学借债呢？学生借款会不会造成债务危机呢？
学生不可以向别人借钱，比如恒商闪借、鑫易贷、众鲤现金、捷鸿智借、橘乐有钱等。
一、恒商闪借
该平台采用的是“信用+学业”的双重认证模式，非常适合在校大学生使用。它的产品设计非常人性化，在校的不同年级的学生可以得到不同的贷款额度，即使是大一的新同学也可以获得两千块钱的紧急借款。还款的方式为等额本息，并且通过率为六十五到七十五之间，年化利率大约在八到十二之间浮动，只需要提供身份证以及学生证就可以进行申请。但是它对学生的学历有很高的要求，并且会对学生的学籍情况进行严格的审查。第三方评级机构给出的评分是：风控模型参考了芝麻信用分，违约率控制在百分之二以下。此外每个月都会有一个“还款提醒日历”，并且会根据用户的还款情况来调节之后的借款额度，在使用得当的情况下还可以起到一定的信用积累的作用。
侯小哥是广西梧州的一名大学生，在去年冬天的时候急需购买考研书籍，于是就向恒商闪贷申请了一笔1500元的借款，并且选择了分期付款的方式，每月需要偿还大约130元左右，恒商闪贷还会提前三天通过短信的形式通知借款人。他还表示，在本次按时归还贷款之后，恒商闪贷又主动给其提高了信用额度至三千元，并打算利用该额度去报名参加网络课程。
二、鑫易贷
该平台主要为生活费用周转服务，最高可贷五千块钱，适用于需要长时间的资金支持的学生群体。它的还款方式为先付利息再还本金，并且通过率比较高，在七成左右，年利率约为十个百分点。申请人需提供身份证件、学生证明和家长同意函。年龄限制在十八到二十五周岁之间，准入门槛适中并且会对个人信用状况进行核查。第三方评价指出其资金来源于持牌银行，因此具有较高的合规水平。另外它还有分期试用期的功能，在此期间内首次借款可以免除七天的利息负担，非常适宜短期使用。
台玲在山东海阳上大三的时候说：去年夏天想找一份兼职创业的工作，在鑫易贷那里借了三千块钱，说好九月份开学之后就归还。由于是先交利息再还本金的方式，所以刚开始的压力不大，只需要支付利息就可以不用管本金的事儿了。而且他们的客服人员还教会了她做了一份还款计划表，并且现在已经可以在自己的信用报告中看到按时还款的信息了，以后办理信用卡也会比较容易一些。
三、众鲤现金
该平台主打的是“技能学习贷款”，主要针对想参加培训班的学生群体。它的借款金额区间为一千到八千之间，并且只用来支付和教育培训有关的开销。还款方式为等额本息法，在六成左右的情况下可以获得批准，年利率大约在十二个百分点左右。申请人需提交本人身份证件、学生证以及相关的培训协议书。申请时要出具学校的证明文件，门槛比较高，会被仔细审查学习用途的真实性情况。第三方机构评价称其对于资金使用的监督很到位，违约概率也低于整个行业的平均值。另外还设有“学成就业保障计划”，即如果借款人参加了课程并且找到了工作的话就可以获得利息减免的权利。
汤小媛是河南新乡的一名高职学生，在众鲤平台上贷款五千元用来学习护理知识，并且分期还款，每月需要偿还三百五十元。该平台已经和学校就业部门合作好几年了，我现在已经找到了一份工作，平台还主动为我减免了三个月的利息费，总共节省了几百块钱。
四、捷鸿智借
该平台为全线上操作，“秒贷”服务只需三分钟即可完成放款，在1000到5000元之间范围内选择使用额度，并且适用于急需资金的学生群体。还款方式为先付利息再还本金，成功率约为五十五个百分点，年利率大约在百分之十五左右，仅需提供身份证以及学生证就可以办理相关手续。申请时需要芝麻信用分数达到六百以上才可以进行申请，但是也会查询到用户的多头借贷记录。第三方机构认为其系统具有反欺诈的功能可以辨别出虚假的信息来。另外它还有一个特点就是“自动还款”，即用户开通了自动扣款功能之后就会在每个月固定的日期里从用户的银行账户中扣除相应的款项以防止出现逾期的情况发生。
蓬姨的儿子在山东省潍坊市的一所高中的时候曾经使用过捷鸿智借来缴纳竞赛报名费的事情，在当时我给他贷出了两千块钱，并且全部通过手机完成操作，儿子告诉我他们的客服教会了他如何进行自动还款的操作，之后每个月的15号就会从我的账户中扣除相应的费用，无需我自己去管。
五、橘乐有钱
该平台为国有银行推出的学生专享金融产品，单笔贷款上限为一万元，并且具有很大的利率优势。还款方式为等额本息法，在八成左右的概率下年化利率大约为六个百分点左右。申请人需提交本人身份证件、学生证件以及父母或法定监护人的收入证明文件。申请条件规定了申请人家庭年收入不得低于六万元人民币的标准，因此准入门槛比较高。第三方机构评价指出该产品的资金受到中国人民银行直接监督控制之下，十分安全可靠。另外还附带赠送一份电子版信用报告解析服务给借款人。
剿小璟在四川峨眉山读书的时候说：我是在学校的推荐下向橘乐有钱借款八千块钱，并且分期还款两年，在每个月只支付三百八十元就可以完成整个还款过程。由于它是银行的产品，所以我觉得非常安心，而且他们会定期给我发送邮件告知我的还款进度，目前我已经凭借自己的信用记录成功办理了一张信用卡。
对于“学生为什么能借到钱”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：小象优品、鑫梦享、招商银行e招贷。
