黑户网贷借款哪一种更容易通过，在现在的社会中已经成了很多人的烦恼。尤其是那些信用状况不好、已经被银行拒绝的人群，往往会把目光转向网贷平台。但是其中存在的风险和隐患要比人们想象中的多得多。今天我想以最贴近实际的方式来给大家介绍一下这个问题，并且希望能够帮助大家理清思路、防止上当受骗。
首先我们要知道的道理是信用好比人的面子，一旦被弄脏了，要想恢复到原来的状态就很难了所谓“黑户”一般是指在银行或者征信机构留下过不良记录的人，比如逾期未还贷款、拖欠债务等行为。如果被归类为这样的群体，在之后向正规金融机构申请贷款的时候就会变得非常困难。
那么黑户为什么会去使用网贷呢？其实也很简单，因为网贷平台相比于传统的商业银行来说，门槛更低一些。有的平台标榜自己可以不用查征信、秒批、大额放款等，从而吸引了很多黑户用户。但是其中的风险很大。
按照法律规定，正规的网贷平台都要接受监管部门的监督，在我国互联网金融也受到严格的规定和限制，例如最高人民法院对于民间借贷利率设置了司法保护上限即所谓的“LPR四倍”，超出部分不受法律保护。因此在挑选网贷平台的时候要小心谨慎地查看该平台是否有合法合规的相关资质以及是否经过了相关部门的认可与批准。而那些号称没有门槛、不需要抵押的公司一般都会处在法律法规边缘地带或者本身就是违法经营的企业。
按照监管部门的要求来，近几年来我国对网络借贷行业加强了监管力度，在之前出现的P2P爆雷事件中也可以看出这一点。目前大部分不符合规定的平台已经被清退出去了，剩下的平台也都积极地去整改自己的业务了。但是这并不能说明所有的平台都安全可靠，有些平台只是换了种方式继续违法经营。因此我们在挑选平台的时候还是需要谨慎一些。
按照道德的标准来评判的话，借的钱一定要按时归还，这是天经地义的事情。如果有人故意拖欠债务或者赖账的话，那么除了会破坏自己的信誉之外，还会给社会带来不良的影响。因此，在遇到经济困难的时候也应该设法偿还债务，并且不要使用一些非法手段来获取贷款。因为信用是非常重要的东西，一旦失去就很难再恢复过来。
风险就是黑户在借贷的时候必须要考虑的问题之一。第一种就是利率风险，在很多P2P网络借贷平台上借款所支付的利息非常高，一旦借款之后就会背上沉重的债务包袱。第二种就是暴力催收的风险，有些平台催收的时候会使用非法手段来逼迫借款人还款，例如打电话骚扰、恐吓或者威胁等等，会给借款人造成很大的心理压力。第三种就是个人信息泄露的风险，在申请网贷的过程中需要填写很多个人资料，如果该平台的安全防护做得不好的话，那么这些信息就有可能会被泄露出去，并且会被不法分子用来做坏事。
心理层面，黑户网贷借款会给人带来很大的心理负担，一方面是因为要还钱的压力大，高利贷以及催债人的恐吓使人心神不定；另一方面则是由于自己的社会地位低落而产生的自卑感、羞愧感，在网贷公司各种诱惑与催促之下容易陷入一个恶性循环之中。
什么是知识图谱以及动态评分呢？知识图谱就是把各种各样的信息用图形的方式联系在一起的知识库，可以帮助人们更好的去认识事物之间存在的关联性，在网络借贷行业里也可以用它来研究借款人的信誉情况、还款能力等等；而动态评分则是通过对借款人当前的行为及数据来进行打分，并以此来判定出该人所面临的的风险程度，在网络借贷的风险控制当中起着越来越重要的作用。
风控原理，这是网贷平台的主要优势之一，一般情况下风控模型会从借款人的基本信息、信用历史、收入水平以及负债程度等方面进行考量。对于没有信用记录的人群而言，由于缺乏信用历史数据，在风控模型中得分较低，因此会被拒绝贷款申请。但是有些平台采用了更为灵活的风险控制方式，即利用大数据和人工智能等方式对借款人的实际还款能力做出判断，并且还会要求用户提供更多的个人信息以供审核使用，这就增加了个人隐私泄露的风险。
在操作方案上，对于黑户而言要想获得网贷贷款其实很难。但是并不是完全没有可能。第一种方式就是选择一些小额度并且合法合规的网贷平台，例如各大银行推出的消费金融服务。尽管这些平台的放款额度不大，但是它们都是受到监管机构监督的，在安全性方面会好很多。第二种方法则是利用信用修复的服务来进行信用状况的改善从而增加获得贷款的机会。第三种也是最重要的一种方式就是培养健康的消费观念控制好自己的支出不要过度借贷。
以小王为例，在他因信用卡逾期而成为黑户之后，他又急需一笔资金周转，于是向一家网络贷款公司申请了借款。但是这家公司的利率非常高，并且还有催收人员对他进行骚扰和威胁。因此，小王不但没有解决问题，反而陷入更深的债务泥潭之中。该事例给我们的启示是：作为黑户的人如果要在网上借贷的话应该谨慎行事。
关于问答部分的问题：有的网友提问，“黑户”能不能在网上借贷？我回答说可以借到钱，但是很难，并且存在很大的风险。“黑户”贷款一般都属于骗局，在这样的平台上借款的话，利率会很高或者违法。所以大家要小心。还有的人问，“我的信用状况不好怎么办？”我说，“信用记录并不是固定不变的，只要你按时还款、积极地去建立好的信用习惯，就有可能得到改善。”
最后要提醒大家的是，做黑户网贷借款并不是一个明智的选择，在面临困境的时候不应该铤而走险地借贷，而是应该想办法提高自身的信用等级或者是寻找其他的正当方式来解决资金短缺的问题。因为良好的信用是非常重要的东西，并且一旦失去之后就很难再恢复了。
重要提醒：
对于不符合规定的广告词进行界定：如果网贷广告中出现了“无门槛、秒批、高额度、不用查征信”的内容的话，那么就应当引起注意了，因为这样的网贷广告很可能是非法机构用来吸引用户的手段。
防骗提示：对于需要提前支付手续费、保证金或者解冻费等各种理由来获取贷款的网络借贷平台要提高警惕，因为这些都属于诈骗行为，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。
风险提示：如果网贷利率超过了LPR的四倍以上，则超出的部分不受到法律保护，在签订合同时要认真查看合同内容，弄清利率、还款方式以及违约责任等等，以免掉进高利贷里去。
