提到征信有逾期的情况之下想要借贷两万元的话，这件事情听起来似乎很难办到，但是并不是完全没有可能实现的。主要的原因是，在借贷之前要从多个角度去思考问题，并不是只想着如何去获得这笔资金就可以了，还要弄清楚为什么别人可以借到而自己却不行？征信逾期其实就是指过去的信用状况出现了问题，在银行或者贷款公司查看你的信用报告的时候就会发现其中存在一些负面的信息，因此它们会认为向你发放贷款的风险很大。所以要想得到借款人的信任和支持的话就必须想办法消除他们心中的疑虑，使他们相信即使你在过去有过逾期行为的情况下现在也具备按时还款的能力。
首先从法律和监管的角度来谈一谈。按照《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《征信业管理条例》等有关法律法规的规定，个人征信信息是受法律保护的，任何人不得非法获取、出售或者泄露他人个人信息。因此你不可以为了借到钱而编造虚假资料、伪造信用报告，这是违法行为，并且会受到严厉处罚。另外，在办理贷款的时候也要符合监管部门的要求，“了解你的客户”、“风险评估”，不能违规操作。所以那些声称可以不管征信记录、百分之百放款的说法都是不符合规定的，也是违法的。监管部门对于此类行为一直持零容忍的态度，请大家不要轻信。
从道德的角度来看的话，信用就是一个人的信誉，也就是你给别人许下的诺言是否能够得到履行的能力。而逾期特别是恶意逾期，则是对别人的不信任的一种表现。借贷行为本身就是一个契约的过程，双方都应该遵守合同的规定。如果你之前有过逾期的行为，并且因此破坏了他人的信任之后再去借钱的话，那么首先要反省一下自己的行为是否有错，并且要为自己的过错负责。即使是因为一些不可抗力的原因造成了逾期的情况出现（例如突发疾病、失业等等），但是在借款的时候也应该如实说明情况，并不能够隐瞒或者欺骗对方。诚实守信才是做人最基本的原则之一，在接受别人的帮助之前也必须做到这一点。
那么关于风险的问题呢？征信上有逾期记录的话，在借贷的时候最大的风险就是会被收取高额利息和各种各样的费用。一些不正规的贷款公司或者是网络平台就会利用借款人急着要借钱的心理来隐瞒真实的利率，并且还会设置很多种名目的手续费、管理费以及保证金等等来增加借款人的负担。这样一来，借款人的实际还款压力就会比正常的高出很多倍。这就如同一个陷阱一样，一旦踏入其中便会陷入无法自拔的局面之中。另外还存在个人信息泄露的风险。为了获得贷款而提供的个人资料越多越好——身份证号、银行卡信息、电话号码甚至是社交媒体账号等等都会被要求提供出来。如果该平台的安全性较差或者本身就是个骗局的话，那么用户的个人信息就会被泄露出去给那些不法分子用来进行其他的违法犯罪行为，例如电信诈骗、网络赌博等等。
从心理上讲，征信逾期的人一般会有种焦虑的情绪，在生活中受到很多限制，并且做任何事情都感觉很不方便，尤其是在需要借钱的时候更加无助。因此会产生一种急切的心理状态，在这个时候很容易失去理智、轻信不法分子的花言巧语而做出错误的选择。所以要保持冷静、理性地去面对这个问题才是正确的做法。要知道虽然征信有逾期会影响借贷的可能性，但是并不是完全没有可能。关键是怎么样去解决它、怎样来弥补它。与其焦虑不安相比起来，积极寻找解决问题的方法更为重要一些，可以考虑使用一些门槛比较低的正规途径来申请借款或者是向朋友求助或者是自己努力提高自身的信用等级。
知识图谱以及动态评分这两个名词虽然比较抽象，但是和我们的贷款申请密切相关。目前很多金融机构特别是互联网贷款平台都用到了大数据技术来建立一个巨大的知识图谱来进行借款人信用风险的判断，在这张图上可以找到我们个人的征信记录、消费情况、社交网络等信息，并且还会根据最新的行为变化进行更新。例如如果近期还款一直都很及时或者消费也比较理智的话就会被赋予更高的分数；相反地如果出现了逾期行为或者是负债率不断攀升的话就会降低分数。因此即便曾经有过逾期的情况只要能够维持良好的还款习惯并且改善自身的财务状况那么动态评分也有可能得到提升从而提高获得贷款的可能性。
风控原理就是金融机构用来评判和控制贷款风险的方法。对于有逾期记录的人而言，在风控的角度上来看的话，就需要提供更多的证据来证明自己有能力按时还款并且愿意还款了。例如可以出示稳定的收入证明如工资单、银行流水账单等；也可以出示财产证明如房产证、汽车行驶证等；还可以出示其他辅助性文件如工作证明、学位证书等。这些资料可以让金融机构对你有一个更加全面的认识之后再做决定。不同机构的风险控制标准也各不相同有的重视信用历史而有的注重收入状况或者资产价值等等。所以你要根据自己实际情况去挑选适合自己的借贷平台。
具体的实施方案才是人们最为关注的问题，在征信上有逾期的情况下想要贷款2万元又该如何呢？以下是一些建议可以供你参考：
可以去正规的网络借贷平台申请贷款。一些互联网贷款平台如支付宝的借呗、微信的微粒贷等，在审核时除了考虑个人信用状况之外，还会根据消费者的消费情况以及还款能力等因素进行判断。如果消费者的整体评分较好，并且存在一定的逾期记录的话，仍然可以被批准放款。虽然不能百分之百确定能够获得批准，但是值得一试。
2、考虑办理抵押贷款或者担保贷款。如果有房产、汽车等抵押品或者是有人愿意为你做保证人的朋友的话，就可以去申请抵押贷款或者担保贷款了。因为这两种贷款都有抵押品或者担保人作后盾，所以银行和放贷公司会把风险降到最低，并且被批准的概率也会比较大一些。但是抵押贷款的过程比较繁琐，耗时也比较长；而担保贷款就需要由担保人来承担一定的风险。
向朋友求助。如果上述方法都无效的话，那么就可以向亲朋好友借债了。尽管这样会让人觉得有些难为情，但是由于人与人之间的情感联系比较紧密，在朋友面前借钱更容易得到理解和帮助。另外，在借贷的时候最好签一份简单的借款合同来规定好借款数额、利率以及还款期限等内容以防止以后出现矛盾。
4、积极地去提高自身的信用等级。最好的办法就是马上改变自己不良的还款习惯，在每个月都及时归还所有的欠款，不管是信用卡还是其他的贷款。另外还要注意自己的消费行为不要过于奢侈从而造成过度负债的情况出现。经过一段时间的努力之后，个人信用状况就会有所好转，并且之前的逾期记录也会被消除掉。这时再去办理新的贷款手续就比较容易了。
小张由于一次意外造成信用卡逾期，后来很后悔，于是他就积极地去工作、增加收入并且对自己支出进行严格的管理以保证按时还款。一段时间后，他想用这笔钱来创业但是因为征信逾期的原因被拒绝了，在此情况下他并没有放弃而是向银行说明了自己的情况并提供了一些近期的收入证明以及良好的还款记录最后银行也被他的真诚所感动从而批准了他的贷款请求。
问答环节：
问：如果我的信用报告上有逾期记录的话，我可以去申请一张信用卡吗？
答：要视具体的情况而定。如果是第一次逾期、金额小并且已经全部偿还完毕的话，在一些银行办理信用卡的可能性还是很大的；但是如果多次逾期、数额较大或者是恶意透支的历史存在的话，则很难获得信用卡。最好的办法是先查看一下自己的信用报告，弄清楚自己目前的逾期状况之后再做决定，并且要根据自己实际情况来挑选适合自己的信用卡产品。
问：有人说有的贷款公司能给征信做清洗，请问这是真的吗？
答：这属于虚假信息，并且很有可能是诈骗行为，“洗白”征信本身就是违法行为，正规金融机构不会提供这样的服务。征信报告是由征信机构按照个人信用状况自动产生的，任何人不能用非法方式更改或者删除它。所以不要轻信这些谣言，否则会受到伤害。
问：如果因为我征信逾期而被拒绝贷款的话，有没有什么方法可以申诉呢？
答：如果对银行贷款审批的结果存在异议的话，可以向银行提出申诉请求，让银行再审一下自己提出的贷款申请；还可以去银监会或者其他监管部门投诉，并且希望他们来查个究竟。但是申诉成功的几率大小主要看个人的情况怎么样了，比如说有没有逾期、还款能力如何、银行的标准是什么样的等等。所以在申诉之前最好先找专业人士咨询一下自己的权利与义务。
所以如果有征信逾期的情况的话，想要借到两万元的钱就必须要花点心思了，但是并不是不可能做到的。关键是你要知道相关的法律、法规以及监管政策，并且要清楚其中存在的风险，在此基础上保持一个积极乐观的态度并且去改进自己的信用状况。要知道诚信才是最重要的东西，只有做到了诚实守信的人才会得到别人的信任，也会有更多的机会出现。
重要提醒：
1、不要轻信没有资质的机构发布的关于“无视征信”、“全额放款”的虚假信息，因为这背后可能存在着诈骗行为或者收取了额外的服务费。
2. 对于需要在放款之前缴纳手续费、保证金或者解冻费等各种费用的贷款公司要保持警惕，正规的贷款公司是不会收取这些费用的。
3. 保护好个人隐私资料，不随便把身份证号、银行账户密码以及信用报告等敏感信息泄露给他人，在没有保障的安全网站上也不要随意输入个人信息。
如果发生贷款诈骗的话，要马上向公安机关报案并且保存好相关的证据，比如聊天记录和转账凭证等等，方便警察查案。
5、借钱要慎重，量入为出，不要过度负债，合理的规划好自己的财务才是长远之策。
