征信上有逾期记录的人如何进行网贷申请？这个问题好像成了无路可走的时候的一线生机，但是实际情况要比想象中的要复杂很多。由于一些人的不小心或者是突如其来的经济困难，在征信报告里留下了逾期的信息之后就被贴上了“黑户”的标签。这就如同一把无形的枷锁一样，不但会影响到贷款、信用卡申请，还会对就业、租房等方面产生影响。那么在这样的情况下还能不能申请到网贷了呢？答案是否定的，并且不是一件容易的事情，还需要很大的耐心和智慧。
首先需要说明的是，征信逾期记录的存在会使你被金融机构认为信用评分很低。这就好比你在比赛中已经落后了，在想追赶上去的话就必须付出更大的努力。而正规且受监管的网贷平台也会用到非常严格的风险控制体系来审核你的征信报告，如果发现了逾期记录特别是严重的逾期或者是多次逾期的情况出现的时候就会直接拒绝你的借款请求甚至不给任何机会让你去申请。
从法律的角度来看，《中华人民共和国个人信息保护法》和《征信业管理条例》等有关法规对于征信机构对个人信息的收集、保存、利用、加工、传递、披露等方面作出了明确规定，任何单位或个人都不可以非法获取、泄露或者非法向他人透露个人信息。因此，在网贷平台审核你申请的时候需要得到你的同意才可以查看你的信用报告，并且在使用你的信息的时候要遵循合法、正当、必要原则。
从监管的角度来看，我国对于网络借贷行业也是一直在加强管控力度。银保监会以及中国人民银行等相关部门陆续出台了多项监管措施来整顿网贷市场，并且保障了投资者的利益不受侵害。其中规定网贷公司需要获得合法牌照才能开展业务，并且要建立起一套完整的风险控制机制，在审核借款人资格时不能有任何疏漏。因此一些打着“不用查征信”、“马上审批通过”、“高成功率”的旗号的平台其实是不符合规定的甚至是违法的。所以各位朋友一定要保持清醒的认识，不要轻信那些虚夸的说法而上当受骗。
从道德的角度看，“诚信”是做人最基本的品质，在金融活动中也起着基础性的作用。如果出现逾期还款的情况，并不是对债权人不负责的表现，而是对自己的信用造成了伤害。一旦被列入“黑名单”，除了会影响到现在的各种金融行为之外，还会给以后的生活带来很大的影响。因此，在遇到困难的时候要尽力去挽回损失，不能逃避也不能冒险。
说到风险的话，里面的内容就更加复杂了。逾期记录本身就是一种风险信号，在你过去的各种金融交易中出现了违约的情况之后就会给未来的贷款人带来怀疑。另外很多没有信用记录的人，在不能够从正规途径获取贷款之后会转而使用一些非法手段来借贷资金，而这些非法机构通常会有很高的利率、暴力追债以及个人隐私泄露等问题出现。一旦掉入这样的陷阱里边去的话很容易越陷越深。因此对于逾期记录来说我们所要做的并不是想办法避开征信系统而是要正视它并且积极地去改善它。
从心理上讲，“黑户”的身份会给人们带来很大的压力和困扰，使他们产生焦虑、抑郁甚至是绝望的情绪，在没有得到妥善解决的情况下很容易做出一些鲁莽的行为。因此要有一个积极乐观的态度去面对这个问题，并且冷静地思考一下自己的处境之后再做决定；另外还要懂得向他人求助，在遇到困难的时候找亲朋好友倾诉或者请专业人士帮忙解决也是很重要的。
接着讲一下知识图谱，一个人的完整信用知识图谱应当包含个人信息、信贷信息、非信贷信息、公共记录以及查询记录等等内容。而逾期记录一般会出现在信贷信息里，并且会对你的贷款数额、贷款种类、还款时长、逾期数额和逾期天数等情况进行详细的描述，在此之后就会被加入到你的信用分值当中去，并且会给你的分数造成一定的损害。因此要想提高自己的信用状况的话，首先要弄清楚自己的信用报告里面有哪些逾期记录存在，并且要知道这些逾期记录又是如何影响着我的分数的。
动态评分在现在的风险控制体系中占有很重要的位置，它是以借款人的实时的行为数据为依据来对借款人的信用分值进行实时更新的一种方式。对于有过逾期记录的借款人而言，在表现出积极的还款态度以及良好的还款习惯之后（如按时还款、降低债务负担、提升收入水平等等），那么动态评分系统就会逐渐地把你的分数调高一些，并且会给你更多的贷款机会。因此即便是存在了逾期的情况也不必沮丧，只要你一直努力改进自己就可以重新赢得机会。
从风控的角度看，网贷平台一般会对借款人的个人信息、信用状况、还款能力和意愿等多个方面进行综合评估。而逾期记录主要是对借款人信用历史以及还款意愿产生影响。因此，在申请网贷的时候，并不是只针对逾期记录做出调整就可以的了，还需要在其他的方面展示出自己的优势来，例如提供稳定的收入证明或者良好的工作经历等等。
那么具体的实施方案又是什么样的呢？第一点就是一定要先把所有的逾期欠款都还上。只有把欠款全部还清之后，逾期记录才会慢慢消失。按照规定，逾期记录一般会被保存五年的时间，在这之后就会自动清除掉。因此时间也成了你的一个有利因素之一。第二步就是在还清了欠款之后要培养起良好的还款习惯来，并且不能再出现新的逾期情况了。另外还可以试着去办理一些小额度、正规化的贷款或者是信用卡业务，并且按时归还每一笔借款以期改善自己的信用状况。整个过程大概需要花费一定的时间，请大家保持足够的耐心。
问题解答：有的朋友会问到，如果是偶尔一次逾期，并且很快就补上了的话，会不会有影响呢？答案是不会的，在短期逾期的情况下也会留下痕迹，并且会对个人信用分造成一定损害。因此我们要养成良好的还款习惯，按时还款。另外有人提出疑问，“能不能找人帮忙把征信上的逾期记录给擦掉？”对此的回答是否定的，在任何时候都不能去寻求帮助来更改或者消除逾期记录，否则将会受到法律制裁并且还会带来更多的麻烦。
小王由于发生了一次意外而不能按期还款产生逾期记录，因此十分着急四处寻找没有查看征信就可以快速批准并通过的网贷平台。最后遇到一个自称“不用查征信、马上审批通过”的平台，并且要缴纳高额的“押金”并且需要填写很多个人资料差点掉入陷阱中去。在朋友们的帮助下之后才开始偿还自己的债务，并用小额贷款来改善自己的信用状况。尽管这个过程很漫长但是最后还是成功的恢复了自己的信用并且又得到了贷款的机会。
总的来说，征信有逾期黑户去申请网贷确实存在困难，但是并不是没有办法解决的。主要的问题是要敢于面对它，并且用正确的方法来应对它，在此过程中要保持耐心、诚实守信的态度。另外还要提高警觉性，防止自己掉入非法网络贷款的圈套里。要知道，“信用”属于个人范畴之内，只有好好维护好自己的信用状况，在以后的各种金融交易中才会更加从容不迫地进行下去。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果一个平台声称自己可以做到“不用看征信记录”，或者号称自己有“快速审批”的能力，“低利率”、“没有门槛”的特点等等的话，那么这个平台就值得引起注意了，因为这样的说法很可能是非法或者是存在较高风险的平台所使用的。
防骗提示：申请网络贷款的时候不要交纳各种形式的“保证金”、“手续费”、“解冻费”等等，在没有放款之前是不会被要求支付任何费用的。如果有人向你索要你的个人信息（比如身份证号码、银行账号以及验证码），那么你就应该立刻停止与该人的联系，并且不再继续进行交易了。
风险提示：逾期记录会给人造成长久的影响，使人在以后办理贷款、信用卡时受到限制，并且会影响到就业和租房子等方面的问题。所以要重视自己的信用问题，按时还清欠款，在发生逾期的情况下也应当及时处理好，不能逃避。
