大家好，今天我们讨论一个非常热门的话题，“黑户也可以直接把钱放到支付宝或者微信里去”的贷款广告。你在手机上刷到了这样的信息，在社交平台上也看到了类似的内容，是不是觉得很有吸引力呢？尤其是对于征信不好、银行贷款都贷不出来的朋友们来说，这就是及时雨啊！但是各位朋友，请允许我在这里把话说清楚一点，“黑户贷款”后面有什么样的猫腻？它是合法的还是非法的？它是安全的还是危险的？我们要从各个角度进行分析之后再告诉大家。
第一部分是关于法律和监管的问题，即这些贷款是否符合法律规定以及是否有相关的监督管理措施。
从法律的角度看，在中国贷款业务是有严格的管制措施的，特别是涉及个人信贷的时候。正规的网络贷款平台必须要获得相关的金融许可证书，例如网络小贷业务经营许可证等等。另外按照我国《合同法》、《消费者权益保护法》和最新的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等一系列法律法规的规定，所有的贷款机构都不可以违法发放贷款，并且也不能采取暴力催收或者是诈骗的方式去对待自己的债务人。
所谓的“黑户也可以贷款”的平台到底有没有相关资质呢？基本上是没有的。它们一般都处于监管的边缘地带或者本身就是违法经营的企业。监管部门对于这样的非法放贷行为一直持零容忍的态度，一经查处就会受到相应的处罚甚至是被勒令停业、追究刑事责任。因此按照法律法规的规定，这样的贷款是完全不符合规定的。
二、道德和伦理问题：这样的“帮助”是否可以接受呢？
从道德的角度来看，“黑户也可以贷款”的公司是否真正地去帮助需要资金周转的人呢？我认为不是这样的。这些公司的主要目的就是利用借款人的急切需求，在其中设下很多陷阱，例如高利贷、各种隐形费用和非常苛刻的还款规定等。这样做的结果就是一种道德上的勒索，表面上是想通过“援助”的名义来达到剥削的目的。
比如小李由于之前的信用卡逾期被列为“黑名单”，急需一笔资金周转。于是他就看到了一则关于可以给“黑户”贷款的广告，并且抱着试一试的态度去申请了。结果怎么样呢？该平台除了要收取很高的利息之外，还会要求用户提供很多个人隐私资料，并且还要绑定自己的社交媒体账号。所以小李不但没能解决问题，反而陷入了一个更加困难的局面中。
类似的情况在现实生活中有很多，“黑户贷款”其实就是在把借款人推入更深的困境中去。
第三部分就是对风险进行分析了，你知道里面存在的风险吗？
接着我们再具体看看这种贷款存在的问题。第一种就是法律上的风险，在前文已经提到过，这样的平台大部分都没有正规的营业执照，如果出现纠纷的话，借款人的合法权益就得不到保护了。第二种就是财务上的风险，这些平台收取的利率以及各种费用都非常高，并且有的还超过了法律规定可以收取的最大值。因此借款人一旦被卷入其中就会背负起一笔不小的债务。
另外一种就是信息安全的风险，在申请贷款的时候，借款人一般要提交很多个人资料，比如身份证号码、银行账户信息、电话号码以及社交媒体账号等等，如果这些信息被泄露出去的话将会造成非常严重的后果。
因此大家要清楚地知道这种贷款存在很大的风险，不能因为一时急用就随便去贷了。
第四部分的心理分析：人们为什么会很容易受到这样的广告的影响呢？
再从心理学的角度来解释一下，“黑户也可以贷款”的广告为什么会受到很多人的青睐呢？其中的原因主要有以下几点：第一就是“稀缺效应”，即人在急需资金的时候没有别的选择的情况下才会把“黑户贷款”当成最后的救命稻草而放松警惕。
其次就是“从众心理”，看到别人都在用，或者是被广告渲染得天花乱坠的样子，就会觉得这个东西是安全可靠的，于是就跟风去尝试了。还有一种叫做“侥幸心理”的情况，认为自己不会这么倒霉，在遇到问题的时候会忽略掉存在的风险。
由于各种心理原因的存在，在做出决定的时候人会变得不够理性，因此很容易被欺骗。
第五部分的知识图谱和动态打分是怎么回事呢？
为了让读者更清楚地了解情况，我们再给大家介绍一下正规贷款的过程。正规的金融机构如银行、持牌的小额贷款公司，在审核贷款的时候会用到一套完整的风控系统，该系统运用了知识图谱以及动态评分等先进的技术手段。
知识图谱就是指贷款机构所创建的一个巨大的数据库，在这个数据库中包含了大量有关借款人的信息，包括借款人的信用状况、还款能力以及社会关系等。根据这些数据就可以对借款人的情况进行全方位的认识了。
动态评分就是说，贷款公司会按照借款人的实际情况来改变他们的信用分数。比如说，如果借款人最近出现了逾期的情况的话，那么他就会被扣分，并且贷款申请也会变得越来越困难。
用上述的方法可以有效降低风险、保障资金安全，“黑户贷款”的公司则不具备这样的条件，他们主要依靠欺诈以及暴力追债的方式来维持自己的业务运转。
六、风险控制的原则以及具体的实施办法是什么样的？怎样才能发现并防止这样的贷款呢？
那么怎样才能辨别出“黑户贷款”，并加以防范呢？以下是一些具体的措施：第一种方式就是看该平台是否有合法经营资格，在官方网站或者宣传资料上可以找到它的金融许可证信息，也可以通过国家企业信用信息公示系统、地方金融监管部门官网等渠道来核实。
另外也要注意高利贷的问题，在我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定了年利率不能超过一年期贷款市场报价利率的四倍，所以如果某一个平台的利率远远超出这个范围的话就需要注意了。
另外要保护好自己的个人信息，不能随便给不认识的网站填写身份证号、银行卡号等重要资料，在没有把握的情况下最好不要去申请贷款，最好找正规渠道办理，例如银行或者有资质的小贷公司。
最后一点就是要有自己的判断力，在紧急的情况下不能失去理智，如果没有足够的资金周转的话，也可以向亲朋好友借钱或者是通过合法的方式来进行债务重组。
第七部分是真实的例子以及一些常见的问题和答案
接下来给大家举一些具体的例子以及一些经常被问到的问题。
案例一：小王由于经营上的资金短缺，看到了一则关于可以向“黑户”放贷的信息后便去办理了贷款手续。但是该平台除了收取很高的利息之外还要求他上传视频、音频做为担保，并且在不能及时还款的时候还会把小王的个人信息公之于众并且会使用暴力手段来逼迫他还款。最后，在小王报警之后才得以摆脱困境。
案例二：小李由于信用卡欠款未及时归还而被列入了黑名单，于是他就看到了一则关于可以给“黑户”放贷的信息，并且去办理了贷款手续。但是这家公司的工作人员并没有按照规定收取高利贷，而是要小李将自己的支付宝、微信账号与贷款合同绑定，并且还要定期从这两个账户中扣除一定的费用。最后当小李发现自己已经被强制扣费并且不能解除贷款的时候，只好向消费者协会求助才能解决问题。
问答一：问：我的征信不好，那么我就不能贷款了吗？答：不一定。尽管征信不好会加大贷款难度，但是并不能因此而无法获得贷款。你可以试着去一些有资质的小额贷款公司那里试试看，也可以考虑一下债务重组的办法。
问答二：问：“黑户贷款”的平台可以将钱打入支付宝、微信等账户吗？答：可以，但是需要用户提供很多个人资料，并且利率和手续费都很高。另外，“黑户贷款”平台大部分都是非法的，有很大的安全隐患。
问答三：被诈骗之后怎么办？首先要保持冷静，并且搜集好相关的证据，例如贷款合同、转账凭证以及聊天记录等等。接下来就可以去消费者协会、银保监会或者是公安局进行投诉举报了。如果问题比较严重的话，也可以走法律程序来解决问题。
经过上面的分析以及例子之后，大家对于“黑户可以直接把钱打入支付宝、微信”的贷款应该会有比较清楚的认识了。希望各位能提高警惕，切勿轻信上当受骗。天上不会掉馅饼，只会有人设下的圈套。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“黑户可以贷款、无抵押、低利率、快速到账”的贷款广告大都属于违规行为，在此提醒各位要引起注意。
防骗提示：对于陌生的网站不要随便泄露自己的身份证号、银行卡号以及支付宝和微信等个人信息，在必须申请贷款的时候要到正规的地方去办，最好是去银行或者是有资质的小贷公司那里。
3. 风险提示：打着“黑户也可以贷款”旗号的平台很多都存在高利贷、暴力催债以及个人信息泄露等问题，一旦掉入其中就会造成不可挽回的损失。所以大家一定要理智对待，不能为了眼前的利益而冲动行事。
