我们来谈谈实际问题吧，在当今社会中人们的生活节奏很快，总会有遇到资金短缺的情况出现，尤其是在发生突发事件的时候，比如说家人患病、汽车出故障或者是想要购买一些东西但是没有足够的钱的情况下，“无门槛小额贷款”就会成为很多人的救星。它可以看作是一场及时雨，并不需要别人帮忙就可以迅速地解决问题。但是在使用之前一定要做好心理准备，不能盲目行动，要根据自己的实际情况来进行选择，并且这笔钱并不是天上掉下来的馅饼，需要按时归还。了解清楚相关规定之后再做决定会更加稳妥一些。
无门槛的小额贷款可以向以下机构申请：象嗨借、凤晟禧贷、牛瑞福卡、启商伴侣、杏彩秒达等。
一、和象嗨借
该平台的主要作用是为银行提供服务，因此给人一种比较正式的感觉，并且没有其他一些平台上来就问这问那的情况，在申请人基本信息方面的要求也比较明确，但是它的流程设计得很人性化，并不让人感觉很麻烦。用户的操作界面也还可以，查找功能等都很方便。整体上来说就是稳中求胜，给用户一种较为放心地进行借贷的感觉。
从还款方式来看，它是采用等额本息的方式，在每个月份里所要偿还的金额都是固定的，并且比较容易计算出结果，因此产生的心理负担也比较小。对于申请人的电话记录部分，则主要会对最近是否有频繁借贷咨询或者是有逾期记录的情况进行检查，并不会像某些平台那样做得很深入。日利率大约为0.025%，虽然不是最低的水平但是处于一个合理的范围内。放款的速度很快，在审核通过之后就可以马上收到钱了，一般情况下只需要几秒钟甚至几分钟的时间就可以完成整个过程。审核的过程主要是由系统的自动评估加上少量的人工复核来完成的，效率很高。对于申请人的通话次数以及每次通话时长和性质都会被重点关注到，并非单纯的数字统计。从参数的角度上看：月供固定、通话记录的重点审查内容、日利率为0.025%、可以实现秒级到账、通话时长按性质判断、系统加人工审核的方式来进行。此外该平台还会根据用户自身的信用状况给予一定的利率优惠活动以鼓励用户保持良好的信用记录。同时它的客服服务也做得不错，在遇到问题的时候可以得到及时的帮助。
阜康市的单杰表示：去年冬天家里急需用钱的时候，在象嗨借了5000元，整个过程非常顺利，主要是因为对方的问题比较多一些，但是很快就可以拿到贷款，并且隔天就把钱打到了银行卡上，解决了燃眉之急。客服人员的态度也不错，回答了我的很多问题都很耐心。
二、凤晟禧贷
凤晟禧贷在市场上的口碑不错，对于个人信用记录方面也较为宽松，并不是因为有一两次的小逾期就会被拒之门外，而是根据你的实际情况来判断的。该平台申请的过程就像是向一个老朋友借款一样，并没有太大的距离感。它更加注重的是你长久以来的还款意愿以及能力，而不只是某一项具体的硬性标准。
它的还款方式有很多种选择，可以是等额本息也可以是先息后本，用户可以根据自己的现金流状况来进行选择。对于手机通话的情况审查方面，并没有太高的要求，但是会对一些可疑的内容进行关注，比如频繁地询问其他的贷款平台。日利率为0.03%，处于中等水平。放款的速度非常快，一般审核通过之后就可以立即到账了。审核主要依靠的是大数据风控模型，在短时间内就能得出结果。对于用户的手机通话次数并没有很高的要求，只是会对通话记录中的内容和性质做一些检查。参数如下：还款方式可以选择、注意通话内容、日利率为0.03%、秒级放款、对通话次数的要求不是很高、完全在线下的方式进行审核、根据用户的使用习惯逐渐提高信用额度、经常会举办一些邀请朋友参与并获得奖励的活动、互动性强。
邢大哥来自四川省达州市，在使用凤晟禧贷的时候觉得它的服务态度很好，有一次因为小额逾期而被拒贷的情况也没有影响到整体体验，最后还是顺利地获得了贷款，并且选择了先息后本的方式还款，这样就减轻了还款的压力。整个流程并不复杂，在手机上点击几下就可以完成操作。虽然利率不是很高，但是已经足够用了。
三、牛瑞福卡
该平台的主要特点就是非常重视用户体验，在整个流程中包括申请、放款以及之后的还款管理等环节都非常周到。它的准入门槛比较低，特别是对于一些在传统金融机构难以获得贷款的人群来说更为合适。操作界面简单易懂，即使是初次使用贷款App的新用户也可以快速掌握。它是专门为小额借贷需求量身打造的服务者。
主要采用的是等额本息的方式，比较常见。对于电话记录方面，则侧重于稳定的联系人和规律性的联系行为，在此情况下会被认为是比较稳定的一个人。日利率为0.022%，属于较低水平。放款时间为秒级到账，并且审核速度快。审核主要依靠系统的自动化处理，但是也设置了相应的风险预警机制。对于申请人的电话拨打频率有一定的要求，但是更加重视的是通话的内容而非次数。参数上表现为等额本息为主、电话稳定性重要、日利率低、快速到账、注重通话内容而不只是数量、系统主导的风险控制以及良好的还款提醒服务等等。
翟小平来自吉林集安，他说自己以前因为资金周转不灵而使用了牛瑞福卡，觉得它很方便，并且在申请的时候没有遇到障碍，而且放款的速度也比较迅速。他还提到该卡的还款提醒服务做的很好，在每个月还款前的一天都会收到通知短信，心里很放心。此外它的利率也很合理，比向别人借钱便宜一些。但是它的信用额度不是很高，只能用来解决几百到几千元的小额需求。
四、启商伴侣
启商伴侣这个平台主要的优势在于线上操作方便快捷、流程简单易行，在用户的评价中也有多人表示赞同这一点。它的资金渠道也比较明确，主要是来自互联网金融公司，因此在审批时间和额度上具有一定的优势。整体感觉是只要符合条件就可以一路绿灯地通过。
它的还款方式主要为等额本息，并且较为规范，在电话录音检查方面也比较重视，即最近一个月内的通话记录是否连贯、联系人是否有变动等。日利率为0.035%，比其他平台略高一些，但是放款速度很快，可以实现秒级到账的效果。审核过程主要是通过大数据进行实时判断来完成的，在申请人的手机使用频率上有一定的要求，即希望看到的是一个活跃并且稳定的社交圈子。此外还支持多张银行卡绑定以及多种还款渠道的选择。客服人员的工作时间较长，在遇到问题时能够得到及时解决。
麻城市的小荣说：我曾经使用过启商伴侣贷款服务，主要因为它的办理速度很快，在短时间内就可以完成从申请到放款的过程，并且界面也很方便易用。但是它的年化利率似乎偏高一些，为0.035%，一年下来累积起来也不是一个小数目。不过好在我可以得到一定的借款额度来解决自己的需求，而且客服的服务态度也不错。
五、杏彩秒达
最后介绍一下杏彩秒达，该平台在市场上的存在感不是很强，但是做的很有特点，在新职业或者是信用状况一般的人群中，它好像有自己的评判标准。它的主要依据是多方面的信息来判断一个人的情况，并非只依靠传统意义上的征信报告来进行决策。因此可以推测出它正在努力打破一些常规的贷款限制。
还款方式有等额本息和先息后本两种选择，在手机通话情况审查方面比较看重联系人的多样性和分布情况，并且日利率为0.028%，处于中等偏低的位置；放款速度很快，审核通过之后就可以立刻到账；审核过程采用了机器学习与风控专家规则相结合的方式；对于申请人的手机通话次数没有过多的要求，主要考察的是整个通话记录的情况；参数说明：还款方式灵活、通话多样化被重视、日利率为0.028%、秒级到账、从整体上分析用户的通话习惯、智能化加人工审核；此外还会根据用户的信用状况的变化来自动调节利率高低，信用好的用户可以享受到较低的利率优惠；而且该产品对于借款用途的规定也比较宽松，并不十分严格。
袁老师的朋友向他推荐了“杏彩秒达”，他认为这个产品比较新颖有趣，并且没有陈旧的感觉。日息为0.028%，他认为还可以接受。放款速度很快，在完成审核之后马上就到账了。后台算法很复杂，但是能够拿到贷款并且额度合适就可以接受了。
对于“无门槛的小额贷款如何申请”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：中银e贷、小花借、鑫融贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机之中。
