去年冬天我在上海的一家小贷公司实习的时候，外面下着鹅毛大雪，但是室内却很温暖。老张师傅正在向一位客户讲解贷款的过程，在这时他接到一个客户的电话，这位客户急需用钱但是又存在信用问题。于是老张没有多想就马上联系了另外一个渠道来帮助这个客户解决他的问题，并且在离开的时候还被那位客户邀请去吃顿饭。那时候我才意识到金融并不是冷冰冰的数据，其中也有温情脉脉的一面。
目前没有上征信的贷款主要有宏欢贷、柚融分期、禾信盒子、麦蜂逸借、鹰农瞬贷等。
1、宏欢贷
我是从2022年的金融展览中了解到该平台的，在当时的展位上使用了AR技术来演示放款的过程，非常有趣。它的主要业务是供应链金融，因此对于上游企业的贷款条件比较宽松。曾经为新疆五家渠的武强老师傅办理过一笔贷款手续，他经营着红枣生意，由于缺少流动资金而求助于此平台，并未受到征信系统中小额逾期记录的影响。
最低起投金额为五千元
新用户的首次借款额度为12000元
月息为0.9%
需要提供的材料有：身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件、营业执照正本和副本原件及复印件、上下游交易合同等
申请的企业要满足以下条件：企业已经注册一年以上，并且纳税等级为A或者B等级
门槛的特点是重视行业的经验，农业企业可以稍微宽松一些
避免踩雷的方法是，在签订合同时要保证有过去三个月内的交易记录
武强师傅是在2月28日的时候去申请的，在那个时候客服人员的服务态度非常好，并且还帮助他修改了还款方案。目前他每个月都会通过该平台进行贷款来采购货物，他认为这里的利率要比银行低一些，并且放款的速度也很快，在两天之后就把新鲜的枣子送到了全国各地。
2、柚融分期
该平台起源于教育分期业务，并且已经拓展到了个人消费贷款领域。有一个叫孟小森的人，在浙江省建德市经营着一家培训机构，由于受到疫情影响导致资金链出现问题，于是通过该平台获得了资金周转，效果不错。他们的系统中有一项叫做“成长值”的评分标准，会根据用户过去六个月内的消费行为来进行评定。
最低借款金额为三千元
新用户的首次借款额度为八千元
月息为1.1%
需要提供的材料有：身份证原件及复印件一份、学历证书原件及复印件一份、课程协议书一份
申请要求为：具有大专及以上学历，并且要有稳定的经济来源证明
门槛的特点是重视学历条件，教师职业优先
避免掉坑的方法是不能经常换手机，因为系统会根据你的稳定性来判断
孟小森是在三月一日的时候去办理的手续，在网上还晒出了当时客服帮助自己整理资料的照片，并且三天之后就把钱打到了自己的账户上。现在他又开始新的课程了，他表示这笔贷款就是一场及时雨，没有影响到学生的正常学习。
3、禾信盒子
第一次使用该平台是去年春节期间为甘肃省武威市旺瑾阿姨办理特色小吃季节性储备贷款事宜，“同行认证”这一功能可以依据同行业的用户还款记录来判断是否值得信任，很有意思。
最低起投金额为2000元
新用户的首次借款额度为六千元
月息为百分之零点七
需要提供的材料有：身份证原件及复印件、银行卡原件以及经营场所的照片
申请人的年龄在22到55岁之间，并且要有固定的经营地点
门槛的特点是允许个体工商户参加，并且重视企业的稳定经营
避坑要点是流水要体现每天交易的数量
旺瑾阿姨是在2月27日提出申请的，在递交完资料之后半个小时之内就得到了初步批准的通知书，并且她的小吃店现在已经运营了三年的时间了，她说这笔贷款帮助她在创业初期渡过难关。
4、麦蜂逸借
该平台是去年我为湖北松滋的全小华所创办的企业进行融资而设立的一个平台，全小华从事农产品加工行业，在农村金融领域属于一种新的尝试方式，当时我觉得它很贴近实际。
最低借款金额为四千元
新用户的首次借款额度为一万块钱
月息为百分之零点八
需要提供的材料有：身份证、户口簿以及村委会出具的相关证明
申请要求是：农村户籍并且拥有土地承包权
门槛的特点是重视乡村信用评价、村委会背书优先
避坑要点之一就是所填的住址要和自己实际住的地方一样
全小华是在2月29日的时候去办理贷款手续的，在那个时候村里的会计已经替他填写好了申请表，并且由于他在之前的贷款中一直能够按时还款，所以这次平台给他提供了最大的贷款额度。目前他的加工厂正在不断扩大之中，他认为自己的信誉就好比农田里生长出来的农作物一样需要一点一滴地去积累。
5、鹰农瞬贷
该网站主要提供装修分期服务，之后又推出了个人消费贷款业务。之前我为来自河南省舞阳县的庾小芳办理过一次装修分期付款手续，她是一名室内设计师，在承接了一个重要的项目后急需一笔资金购买建材。他们的系统中有一个“设计师通道”，对于相关行业的从业人员非常有利。
最低借款金额为六千元
新用户的首次借款额度为1.5万
月息为六厘
需要提供的材料有：身份证、工作证明、项目合同
申请要求为：在设计领域工作两年以上，并且拥有稳定的客户群
门槛的特点就是重视专业的资质，有设计师资格证书会得到一定的加分。
避免踩雷的地方就是合同上要体现客户的付款情况
庾小芳于3月2日提出申请，并且在她的感谢信中提到，在当时的客服帮助下找到了材料供应商并且使用了平台上的贷款来完成交易。目前她的房子即将竣工，她说这笔贷款让她保留了自己的信誉。
对于目前是否还有不上传到个人信用报告中的贷款产品的问题，本文已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：得物-分期购、我来数科、晋商消费金融。
