在金融行业中，信用体系起着基础的作用，但是并不是所有的借贷场景都必须依靠征信来完成。对于一些小额度、紧急的资金需求来说，用户更加重视的是个人隐私的安全以及申请过程中的便利性。例如一位小微企业主因为征信记录存在问题而被多支银行拒绝了贷款请求，在经过一个非征信平台的帮助之后才得以顺利地获得了贷款，并且没有留下任何不良记录。这说明金融服务多样化也值得认可。那么这样的平台到底有什么样的优点呢？目前有没有不需要上传征信报告就可以申请到贷款的软件存在呢？它们是否可以作为信用体系的一种补充呢？
目前没有上征信的贷款软件有：舟哆钱包、苏桔金服、豆丰快申、时鑫悦融、乐利借网等。
1、舟哆钱包
介绍：此款平台主打“无征信查询”的服务，主要针对的就是那些信用记录不够完善但是又有稳定收入的人群。它是利用大数据风控模型来判断借款人的资质，并不是仅仅依靠征信报告来进行评判的。它的起始借款金额为一千元人民币，被批准的概率大约为六十五个百分点之间，在每月利息方面大概在百分之零点七左右。所需要的材料有身份证件、银行卡以及手机验证码这三个部分组成，在申请的时候只需要满足年龄大于等于二十二岁并且月收入达到三千元以上这两个基本条件就可以进行申请了。不能够随意提取现金使用，但是还款的方式却很自由可以选择分期还款的方式来进行偿还，可以分成三个月到一年不等的时间段来进行等额本息的还款。为了避免因为申请失败而造成的损失，在提交申请之前一定要保证自己的手机号码已经实名制并且没有出现任何可疑的行为。另外该平台也非常重视用户的体验感，在整个申请的过程中只需要花费三分钟左右的时间就可以完成所有的手续办理工作，并且还有非常迅速的服务人员来解答用户的各种疑问。对于急需用钱的人来说来说是一个很好的选择。除此之外它还会给用户提供小额提额的服务，在连续借贷三次之后就可以把最高借款额度提高到五千块钱，并且还要保持良好的还款习惯才可以继续享受这项福利。
扈叔在吉林洮南的经历：2月1日的时候，他的农资店需要进货但是征信上有一条逾期记录。于是他就抱着试一试的态度用舟哆钱包去贷款了，并且当天晚上就收到了放款的通知书。扈叔感叹道：“原来现在的平台上还有这样的好东西可以使用啊！真是及时雨啊！”
2、蘇桔金服
介绍：苏桔金服主打无征信依赖的特点很适合有隐私保护需求的人群使用，最低起投金额是两千块钱左右，放款成功率大概在五十八到六十二之间，日利率大约是百分之零点八。只需要提供身份证以及一张银行卡就可以办理了，并且没有对年龄或者工作的限制条件，在二十三岁之后就可以开始申请了。可以随时取用资金并且按照天数来计算利息。如果申请被拒的话最常见的原因就是手机号没有实名认证或者是银行卡存在问题。它的优点就是审核的速度很快，在十到二十分钟左右之内就能搞定，并且不受任何用途限制，不管是用来消费还是做生意都可以用它来进行融资。另外还可以选择先付利息再归还款项的方式降低初期的压力。用户的评价中提到它的客服人员非常专业、耐心而且能够迅速地解决问题。
酆小涛在浙江诸暨的情况如下：1月31日的时候因为工作的原因要出去办事，但是由于征信查询次数太多所以无法贷款。于是他就使用了苏桔金服，在半个小时之内就获得了三千块钱的借款，“真是太方便了，没想到这样的平台还可以用来应急。”
3、豆丰快申
介绍：该平台主要针对的是没有征信的小额贷款业务，主要是为了满足短期的资金周转需求而设立的。最低起投金额是五百元人民币，并且放款速度很快，在七十二小时之内就可以完成审批流程并且出账了。所需要的材料有身份证以及银行卡两种选择之一即可，另外还可以选择芝麻信用分作为补充信息来提高审核通过的可能性。年龄在二十岁以上并且芝麻信用分数达到五八零分以上的人群可以申请使用本平台的服务。但是它并不支持随时取现的功能，在需要提前归还款项的时候也不会收取任何费用。如果申请被拒绝的话多半是因为缺少必要的证明文件或者是芝麻信用分数不够高所导致的结果。除此之外，它还有一个特点就是可以实现一次授信多次使用的效果，在连续三次操作之后就可以获得八千元人民币左右的最高授信额度了，但是要保证自己的芝麻信用分数一直维持在一个较高的水平上才行。而且它的最长借款时长可以达到二十四个月之久，非常适合那些需要用分期付款的方式来偿还债务的朋友。
宣导购在心体验：2月2号因为孩子的学费问题导致征信又多了一次查询记录，在此情况下用豆丰快申申请到了2000块钱，并且当天就可以到账，“操作方便快捷、不用查征信，真的是一个很好的应急产品啊！”
4、时鑫悦融
介绍：时鑫悦融主打的是“无征信、纯线上审批”的模式，主要针对的就是那些比较懒惰或者害怕麻烦的人群。它的起投金额是三千元人民币，并且它的放款速度很快，在获得批准之后只需要两个小时就可以把钱打到你的账户里去。另外它还有一个叫做“邀请好友提额”的活动，在你成功邀请了一个人之后就会给你加一百块钱的信用额度，最多可以加一千块钱。
竺婶在河北任丘的情况是这样的：1月30号的时候因为要给家里的电器做修理而需要一笔钱，但是她的征信查询次数过多无法通过银行贷款的方式获得资金。于是竺婶选择了时鑫悦融，在当天晚上就拿到了五千元的借款额度，并且表示以后遇到紧急情况就会去那里借取现金。
5、乐利借网
介绍：该平台主打“无征信大数据风控”，主要针对的是信用记录存在一些小问题但是收入比较稳定的人群。最低起投金额是1500元，放款成功率大概在六八开左右，日息为千分之十二。需要提供的信息有身份证件、银行卡号以及手机号码，并且要求申请人年龄必须达到二十四岁以上并且每月收入不得低于四千元人民币。不能进行随借随还的操作只能分成三期或者六期来进行还款。如果申请被拒的话大多是由于手机号码存在问题或者是银行卡没有开通的原因造成的。它最大的优点就是可以实现循环授信，在连续使用了五笔之后就可以升级为白金会员，最高可以获得两万元人民币的借款额度。而且它的客服人员二十四小时在线随时可以帮助客户解决问题。
汤涛在河北三河的情况如下：2月1日的时候因为要给自己的车做修理而缺少了一笔钱，但是由于之前有过一次征信上的逾期行为，在网上申请了4000元的借款，并且当天下午就收到了这笔钱，“没想到这样的网站也能借到钱，真是太惊喜了！”
对于现在的贷款软件是否会影响个人信用的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：随心智贷、金农信e贷、去哪儿借去花。
