上个冬天的时候，在一个小贷公司里面跟一个叫张的信贷员谈了一个下午，除了给我解释各种各样的贷款方式之外，他还特别告诫我要小心那些要先交钱才能使用的服务软件，并且向我推荐了一些理财产品。最后我在正规途径下成功地得到了资金支持，解决了燃眉之急的同时也得到了他的理财建议。当时那种被重视、被帮助的感觉到现在都还历历在目。那么在数字化的时代里，有没有一种既可以方便快捷又可以信赖的服务呢？
没有用到手机进行贷款的应用程序包括黔海秒下、黔猫小贷、湘鲤速下、长信E卡、宝农秒下等。
1、黔海秒下
该平台最大的特点就是审核过程非常人性化，在去年我提出申请的时候，系统首先要求我上传了身份证件以及收入证明，并且还有客服小姐姐主动与我取得联系来核对一些大的交易记录。尽管相比纯粹的线上审核速度稍慢一些，但是最终给我批复的结果还是符合我的预期八成左右。它所采取的是等额本息的方式，日利率为千分之三，并且对于新用户来说，在初次借款的时候可以拿到五千块钱。最令人惊讶的是，在完成全部手续之后资金会被分成两次发放出去，第一次发放三分之二的资金，在第二次还款之前再补足剩下的三分之一部分。客服表示这样做的目的是为了防止欺诈行为的发生，到现在回想起来也觉得十分合理。它可以实现随借随还的功能，但是提前还款的话则需要按照剩余本金的一百分之缴纳违约金。有一个朋友曾在湖南省湘乡市使用过此服务，她的评价是客服人员非常有耐心并且还会提醒客户注意还款日期的存在感很强。
2、黔貓小贷
该软件的设计风格类似于一款游戏，在申请的时候要完成一些“任务”，例如绑定了银行卡之后再上传水电煤缴费凭证等等。做得越多，获得的资金就越充裕。经过一番尝试之后我发现可以拿到七千五百元的借款额度，在同类型的软件中算是比较高的了。它的还款方式为先息后本，并且日利率只有万分之二点五左右，对于首次借款的新用户来说最低起始金额为一千元人民币。而且在审核通过之后就可以立刻出款了，所有的钱都会被转入到我的银行卡里去，并不会有任何损失。但是它并不支持随时取现的功能，客服人员解释称这样做的目的是为了防止资金流入非法渠道。我表弟在山西汾阳的地方也使用过这款软件，在他的体验当中有时会出现系统卡顿的情况发生，但是放款的速度却很快，在一次凌晨三点钟提交申请之后第二天早晨八点钟就已经把钱打到了银行卡里面去了，这令他十分惊讶。
3、湘鲤速下
该平台的优势就是对于小企业主非常有利，在去年为我的客户办理的时候只须提供营业执照以及最近三个月内的纳税证明就可以获得两万元的授信额度，并且采用的是等额本息的方式，日利率只有千分之四左右，首次申请的新用户的授信上限在三千到一万之间随机分配。审核通过之后资金会在三天内到账，客服表示这样做的目的是考察借款人的还款能力。可以随时提取现金也可以循环使用，但是每天只能提现两次。我的一位住在江苏新沂的朋友也试用了此服务，他说客服人员很了解行业的专业词汇，并且帮助他解释了贷款用途是否合理的疑问，在此基础上又给他多批了一些额度。
4、长信e卡
该软件主打的是“无抵押信用贷款”，在申请的时候只需要进行人脸识别以及简单的身份认证，在整个过程中所花费的时间都不超过五分钟。去年我自己有急用的时候也试过使用它来获得八千元的借款额度，并且它是按照先付利息再归还本金的方式来进行还款的，日利率为千分之二十八，对于新用户来说第一次借款可以拿到五千块钱。审核通过之后就可以马上收到这笔钱了，但是会在开始之前被冻结百分之十作为押金，在第一期还款之后就会解除冻结状态。不能做到随借随还，客服人员表示这是因为要降低风险的成本而做出的选择。我的一个朋友住在浙江省平湖市的地方也曾用过这款软件，在她的描述中该软件非常智能化，可以根据用户的还款情况自动调节下一次借款额度大小，在她连续三次按时还款之后第二次借款的时候就增加了两千块钱。
5、宝农秒下
该平台的最大优点就是有多种还款方式可以选择，在去年申请的时候系统就自动选择了等额本金的方式，日利率为0.035%，新用户首次借款金额为四千元。审核通过之后会有两次转账到账的过程，一次是贷款本金，另一次是备用金。可以实现随借随还的功能但是每次借款都需要再次进行审批。我的堂哥在广东河源的地方也使用过该平台，并且表示客服人员非常擅长计算，帮助他找到了最合适的还款计划从而减少了将近一千多元的利息支出。虽然他说APP有时候会出现闪退的情况但是他觉得因为利率的优势所以这些问题是可以忽略不计的。
麦萍于12月20日凌晨3点左右收到医院的通知要缴纳押金，在匆忙之中打开了黔海秒下的软件，并没有发现有客服人员打电话过来核实情况，在半个小时之内就将五千元打入她的银行卡中。之后她还给该平台写了一封感谢信：当时我感觉这个平台并不是冰冷的机器，而是一个实实在在地为人们服务的人。
屠琳于1月21日在黔貓小贷处申请贷款的时候由于银行流水不符合要求而遭到了三次拒绝，但是工作人员还是非常有耐心地帮助她把支付宝账单整理好，并最终批准了八千元的贷款额度，“我当时都已经打算向亲朋好友求助了，没想到竟然可以借助这款软件来解决燃眉之急。”她在之后发布的帖子中写道。
岑轩在创业之初就遇到了资金短缺的问题，在湘鲤速贷的帮助下获得了一笔两万块钱的贷款，“除了速度快之外，他们还会根据我的实际情况来帮我改变还款方式，使我能够专心致志地经营自己的小店。”现在已经扩大到原来的三倍大小的小店。
于小洁在12月17日拿到长信e卡上的贷款之后，还特地做了一张详细的账单：每个月还款之后都会有一条风险提示信息提醒自己不能过度借贷，因此我觉得这笔借款很放心。
孟小洁于1月19日提出宝农秒下的申请的时候由于征信上有小小的瑕疵而险些被拒绝了，但是客服人员帮助她解决了这个问题，并且告诉她如果能连续六个月按时还款的话就可以消除这个不良记录了。
对于“不使用手机号码进行贷款”的APP，我已经进行了五款产品的评测，并且欢迎大家去试用一下，另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：飞行卡、平安融易、八戒金服。
