今天我们来谈谈实际问题，现在的手机贷款APP种类繁多，有的平台标榜自己是“无视黑白”的存在，仿佛任何人都可以申请到贷款一样，听上去很吸引人吧？特别是对于征信记录差或者负债高的用户来说，在看到这样的广告之后会不会觉得心跳加速呢？但是要知道，在当今社会中天上掉馅饼的事情很少见了，那么这些平台又是如何运作的呢？我们不能急于做出判断，在了解清楚几个所谓的“无视黑白”平台的操作方式之前最好还是不要轻易下定论。
手机贷款APP不管黑白的是：金乐荟付、鑫易金条、泰盛乐财、鸭泽云服、橙汇汇金等。
1、金乐荟付
该平台在市场上的知名度很高，并且声称可以不用看征信报告，在你的手机上有任何通话记录的情况下也可以为你提供贷款服务。最低起贷金额为一千元人民币，听起来很实惠，但是如果你的手机上只有催收电话或者是异常通话的话，则有可能会遇到困难。它的综合年化利率大约为百分之八左右，并不算太高，但是如果你的通讯录中存在芝麻信用分低的情况的话，则可能会出现一些问题。该平台对于芝麻信用分并不重视，只要求你进行实名认证和手机号码验证，并且会在收到你的申请之后打电话给你做回访审核工作非常仔细。另外该平台放款的速度很快，在一天之内就可以到账了，但是需要注意的是它可能会让你授权一些比较敏感的信息如短信内容等，请谨慎对待。网友尤老师在申请的时候就是因为通讯录中有逾期记录而被拒绝了，并且他还表示：“该平台虽然标榜自己无视黑白名单，但实际上还是会根据具体情况来判断。”
2、鑫易金条
该平台主打的是“不用查征信、只查手机”的模式，最低起投金额只有五百元，并且非常低。但是如果申请人的手机通话记录过于混乱的话（例如经常更换号码或者通话记录异常），那么也有可能会被拒掉。年化利率大约在十二个百分点左右，并不算高，但是只要申请人的通讯录没有问题的话，通过的概率还是很高的。除了芝麻信用分之外，该平台并不重视其他因素，在审核过程中主要依靠系统自动判断来决定是否通过。另外需要注意的是，在此平台上借款并没有被打来回访电话的情况发生，整个过程十分迅速。关于该平台对借款人是否有要求的问题上，在申请的时候由于手机号码使用时间较短而被系统判定为高风险用户之一的湖南怀化市民修翔表示：“该平台号称不管黑白不分人等特性存在与否，但是手机号码的新旧也会产生影响吗？真是让人难以琢磨。”
3、泰盛乐财
该平台对于“无视黑白”的部分较为激进，在最低借款金额上也做了较大的改动，由原来的1000元提高到了现在的2000元，并且如果申请人的手机通话状况良好的话通过的概率还是比较大的。它的综合年化利率大约为6%，属于较低水平之一，但是如果有人在通讯录中留有异常信息的话仍然会被拒绝。除了芝麻信用分之外它还会考虑你的手机使用习惯等因素。其他的方面呢？该平台放款额度较大但是审核却很严苛特别是对于负债率较高的用户来说更是如此。网友郎哥就曾因为在通讯录中有逾期记录而被拒贷尽管征信没有查询到相关信息但是依然没能过关他感叹道：“该平台号称要忽略黑白之分但实际上的操作过程中还是会注重一些细节的。”
4、鸭泽云服
该平台属于小众性质，在市场上知名度较低，最低起投金额达到三千元以上，并且相对较高。如果申请人的手机通话记录良好的话，通过的概率还是比较大的。其综合年化利率大约在百分之十五左右，并不是很高但是也不能忽视。另外还需要注意的是该平台对于通讯录的要求并不严格，在提交完申请之后一般不会进行回访电话联系操作，而是由系统自动完成审核工作并且速度很快。关于芝麻信用分这一项指标，在这里并没有起到决定性的作用，更多的是考察你平时用手机的习惯如何。除此之外还有什么其他的特征吗？该平台放款额度较大但是利息计算得很精细，稍有不慎就会多出一些还款费用。有的网友表示自己在申请的时候由于手机号码使用时间较短而被系统判定为高风险用户，并且他还提到：“虽然这家公司的口号是‘无视黑白’但是手机号码太新的情况下也是不行的啊！”
5、橙汇汇金
该平台在市场上的知名度较高，最低起投金额为一千元人民币，在同类产品中属于较低水平。如果申请人的手机通话状况良好，则通过的概率较大。其综合年化利率大约为百分之十左右，并不算太高。但是如果有通讯录中有逾期记录的话，在没有进行征信查询的情况下也会被拒绝。除了上述条件之外还需要完成实名认证以及手机号码验证，并且需要接受一次回访电话的人工审核过程较为严格。对于芝麻信用分这一项并不重要只要保证自己的手机通讯录信息干净就可以。另外该平台放款的速度很快一般情况下一天之内就可以到账但是需要注意的是它会要求用户授予一些敏感权限例如查看短信内容等因此要谨慎对待。
对于“手机贷款APP不管黑白”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：美团生活费、轻易贷、江苏税e融。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
