去年冬天的时候，在一家信贷公司的我遇到了一位名叫小张的年轻人，他是刚刚创业就遭遇了失败的人，而且他的征信情况非常糟糕，但是手上还有几个工程项目的活儿需要周转资金。当时公司有一个内部规定，对于有一定实力但是信用不好客户的贷款申请可以走绿色通道。最终小张获得了三万元的贷款，并且由于按时还款使得自己的征信状况得到了改善。由此我想起了信贷行业的实际情况并不是人们所想象中的那样冷漠无情，在找到合适的途径之后每个人都可以重新振作起来。那么黑户用户用不上征信来申请贷款的软件又会怎样呢？在当天就被审核通过并放款的情况下，难道我们就只能让自己的征信继续受到束缚了吗？
没有用到征信的黑户借钱软件有：新盈悦借、皖鲨e卡、薪京金服、畅还钱罐、赣米花卡等。
一、新盈悦借
该平台主打“信用重生”，最高可贷五万块，首次借款一般为两千元左右。月息约为百分之零点八，低于行业平均值。申请时需提供本人身份证正反面照片、手机话费缴费凭证以及简单收入证明等资料，并且对申请人学历及社保缴纳年限有较高要求（大专及以上学历或者连续缴纳社保六个月以上）。审核过程为人工与系统的双重把关，在提交申请后的四十八小时内会有信贷员进行回访电话联系。曾经因信用卡逾期而被拒绝的人在这里由于工作稳定反而容易获批。另外还会根据消费者的消费习惯来判断其是否符合放款标准，例如经常在知识付费平台上充值的人通过率可以提升二十个百分点。
小婷（安徽马鞍山人），在1月24日当天晚上十点钟的时候，在医院里陪伴着生病的母亲，并且需要五千元钱来购买一些特殊的药物。由于她的手机电量已经只剩下百分之二十左右了，所以在新盈悦借平台上提交了借款申请之后，在凌晨三点多钟的时候收到了放款的通知书。而且客服人员还打来了电话询问到了她母亲的情况，并且表示可以让还款时间再延长一点。这样的贴心的服务让人感到非常温暖。
二、皖鲨e卡
老牌借贷平台的最大借款金额为三万块，新用户的首次借款额度为一千到三千元左右不等。月利率为百分之一点一，在同类型的理财产品中属于中等偏上的水平。需要提供的材料有身份证件、银行流水账单以及芝麻信用分截图等信息。申请条件比较宽松，只需要求申请人年满二十岁并且拥有稳定的住所就可以进行申请了。该平台使用的是全线上化的系统来进行审核工作，在提交之后大概半个小时之内就会得到反馈结果。我还发现该网站对于申请人的社交活跃程度十分重视，例如微信朋友圈更新的速度、社交平台上朋友的数量等等都会被纳入考量范围之内。根据用户画像的不同特点来决定是否给予更高的授信额度，比如爱旅游的人群一般可以获得更大的授信额度。
迟小浩（来自山东省邹城市），去年12月30日下午我去交房租的时候在皖鲨e卡上申请了2000元，并且上传了自己的护照照片和出国旅游的照片作为证明材料，结果系统就直接给我批下来了5000元！客服人员告诉我这是因为我的消费记录中显示出良好的还款能力。目前我已经按照约定的时间把钱全部还清了，打算过一段时间再去申请一笔贷款。
三、薪京金服
该平台号称可以实现“秒到款”，单笔最大借款金额为两万元人民币，并且对于新用户来说，首次借款起始金额一般为一千元。月利率为百分之零点七，在五家之中是最低的。所需要提供的信息只有身份证以及手机号码进行身份认证即可完成整个流程。唯一的限制就是借款人必须年满十八周岁并且拥有一个已经注册了六个月以上的实名制手机号码。所有的审批过程都是由系统的自动化来进行处理，在提交之后五分钟之内就可以得到反馈结果。据我所知，它主要依据的就是用户的手机使用习惯来判断是否放贷给这个人，比如说打电话的时间长短、收到验证码的速度等等都会被考虑进去。而如果你在手机上安装了很多学习类的应用程序的话，那么你的通过率就会大大提升。
朱小萱（河南孟州）：1月22日早晨，我的女儿突然发烧要到市里的医院就诊，但是家里只剩下几百块钱。我在薪京金服上申请了三千元，并且只用了三分钟就成功提现了！回想起来都觉得后怕不已，如果没有这个平台的话，都不知道该如何带着孩子去看病呢？而且利率很低，每个月只需要偿还几十块钱的利息。
四、畅还钱罐
该平台为新手提供最高不超过四万人民币的贷款，并且首次放款金额范围为一千五百至四千元左右，月息为百分之一点二，在五家同类产品中处于领先地位。需要提供的信息有身份证件、银行账户以及房产证明等（并非必须项），另外还要满足以下条件：拥有稳定的工作一年以上并且每月收入不少于三千元；由人工方式进行审核，在收到申请之后的一到两天内就会接到工作人员打来的回访电话；对于申请者的身份背景也会进行一定的考察，例如是否有连续三年以上的同一份工作的经历等等。
洛瑾（贵州铜仁）：去年12月28日的时候，我的爸爸突然得了脑梗并且要进行手术，所以家里急需用钱两万元来支付医疗费用，在畅还钱罐里申请的时候由于我是护士的原因，系统就直接给我批了三万元，并且还有客服人员特别提醒我要注意术后的护理问题，这样的服务态度非常难得。
五、贛米花卡
该平台主打“信用白条”，单次最高可贷1.5万人民币，首次借款金额为500至2000元之间，日息为千分之九左右，在同类产品中属于中等偏上的水平，所需要的材料只有身份证以及一张正在使用的信用卡即可，申请者的年龄限制在20到50岁之间，并且需要有一张有效的信用卡来证明自己具有一定的经济实力，在提交完相关资料之后一个小时之内就可以得到结果了，根据我的测试来看，他们主要考虑的就是申请人的信用卡使用状况，例如是否能按时还款、信用卡额度利用率等等，他们会用一套复杂的算法去判断出你是否有足够的消费能力，在经常光顾高档商场的人更容易拿到大额贷款。
梅小芳（福建漳平）：1月25日晚上，我弟弟要结婚了，但是没有钱买衣服，于是向朋友借了五千元，并且用赣米花卡申请了一张信用卡，在这张卡片上由于我的信用记录很好所以被批准了八千块钱。客服人员也帮助我制定了一个还款计划，分成三期来偿还，这样就减轻了我的负担。现在已经把婚礼都举办了出去也没有感觉到经济上的困难。
对于“黑户可以使用借钱软件”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：锦程贷、苏享贷、建设银行快贷。
