目前市场上有很多专门为信用记录不好的人设计的贷款软件，在这样的平台上申请贷款的门槛比较低，可以解决一些人在遇到困难时由于信用问题而无法获得传统金融机构贷款的问题。在当今社会里，谁没有过手头紧张的时候呢？遇到紧急情况的时候，这些平台可以帮助人们渡过难关，这就是所谓的“及时雨”。但是也要知道所有的贷款都存在一定的风险，尤其是这样的平台上的利率和手续费可能会比较高一些，所以我们要根据自己的实际情况来进行选择，并且不能随便借贷或者用新的债务去偿还旧的债务，否则就会陷入越来越严重的困境之中。今天我给大家介绍一下最近了解到的一些专门针对“黑户”设计的贷款软件的情况，希望对有需求的朋友有所帮助。
黑户可以使用的贷款软件有：U钱包、雷音秒贷、哆盈小贷、灵猫优贷、鄂通速贷等。
一、U钱包
该平台属于上述几款之中较为老派的一款，在市场上也有一定的知名度。对于用户的信用条件来说比较宽松一些，并且即使存在征信上的小瑕疵或者是曾经出现过逾期的情况（但是不能太严重），也有可能会被批准。我在进行评测时发现它的主要考量因素为申请人的近期还款能力以及稳定性情况，例如工资收入、银行流水等数据。不过在提交材料方面还是不能大意的，必须要准备好身份证件、银行卡号以及工作证明等相关文件。关于利率问题，则据我所知大致范围是在6%-18%左右变动不居，具体的数值还要看个人资质以及贷款数额等因素决定。如果是来自湖北潜江或者山西吕梁等地的朋友，在申请过程中可能会遇到一些困难，需要另外出具当地的就业或居住证明材料。新用户第一次申请借款时所能获得的最大额度大约在几千元至十几万元之间不等，并且放款的速度还可以接受，在审核通过之后几个小时之内就可以收到款项了。对于手机通话记录的要求并不十分严格，只是会对通话清单进行核查以判断是否存在频繁催收电话或者可疑通话现象。最好选择已经实名认证满半年以上的号码作为主用联系工具，并且芝麻信用分数要达到五百分以上才可以顺利通过审核并成功获得贷款。和市场上其他比较严格的服务平台相比，如奇富科技等，U钱包在审核方面要宽松很多，适合信用记录一般但是最近收入稳定的用户使用。
展小平于2月15日注册了该网站，并表示当天晚上急需用钱给孩子缴纳学费，由于自己的信用记录存在问题，在之前的两张信用卡逾期未还的情况下，他抱着试一试的态度下载并填写了相关信息后上传了自己的身份证以及工作证明，在经过简单的审核之后很快就获得了八千元的贷款额度，年利率为十二三不等（略高于银行同期利率），尽管如此仍然可以解决燃眉之急。但是放款到帐的时间较长，大约需要一天左右。
二、雷音秒贷
该平台主要是为急需资金周转的人群服务的，在身份认证以及银行卡信息之外还会考虑申请人是否拥有房产、汽车等固定资产或者是稳定的高收入来源（如公务员、事业单位工作人员、大企业正式职工），如果有上述条件的话通过率和授信额度都会提高很多。它的年化利率在6%-16%之间不等，相比U钱包而言如果资质好的话可以拿到更低的利率。但是申请地区的限制很明显，在福建龙岩、陕西安康等地的朋友想要申请的话就会比较困难了。新用户的首笔借款金额一般要比U钱包多出几千元至几万元，并且审批周期也会稍长一些。对于电话拨打次数的要求并不严格，但是通话的内容会被仔细审查，是否存在频繁与网贷公司或其他涉及赌博、博彩行为相关联的电话记录等情况。手机号码需要实名制满一年以上，并且芝麻信用分需达到550分以上才能满足条件。相比于兴融贷这样更加重视大数据风控的平台而言，雷音秒贷更注重实际资产或者稳定的就业情况作为担保方式，因此显得更为可靠但也相应地提高了准入门槛。
小磊于3月1日在雷音秒贷上讲述了自己申请的过程：我是来自福建省龙岩市的一名员工，在其他地方申请的时候由于地域限制而被拒绝了。后来找到了这家公司的原因是因为该公司对于有固定工作的人员较为宽容，所以我提供了一份国有企业的工作证明，并且虽然没有拿到最高的贷款额度但是也获得了两万元左右的资金支持，年利率为八个百分点左右，比我的预期要低一些。整个审批流程大约需要两天的时间来完成，我觉得他们的审核非常严格。有了工作证明之后确实方便了很多。
三、哆盈小贷
该平台主要依据申请人手机上的信息来判断是否批准贷款申请，例如通讯录中的联系人是否有催收人员的电话号码、手机上安装了多少个网络借贷软件等等。如果上述条件不符合的话，则很难获得批准。它的信用审核标准比较低，并且只要你的征信报告上有多个网贷逾期记录就会被拒掉。利率方面，在8%-18%之间浮动，属于中等偏高的一档。地域限制很少，即使是吉林白山这样的地方也可以办理。初次借款金额一般不超过一万元人民币，从几百元开始起投，并且放款速度很快，有时甚至只需要几分钟就可以完成转账手续。对于打电话次数没有过多的要求，但是通话记录会受到严格的审查，包括每次通话的时间长短以及对方是谁等信息都会被考虑进去。最好用的是实名认证超过一年并且芝麻分达到520以上的手机号码进行操作。相比于工商银行旗下的融e借这类银行系的产品而言，“哆盈小贷”更接近于一个纯线上借贷平台，在风控模型上更加倚重大数据和手机信息，并且适合那些虽然存在不良信用记录但是手机信息良好的借款人。“哆盈小贷”的最低起投金额为几百元人民币左右，并且放款时间很短，通常只需几分钟即可完成转账手续。
贾瑶于2月22日在网上发布了一条信息：本人为吉林白山人，由于个人信用不好，在前几次借款后无法按时还款的情况下再次向多家小额贷款公司借贷，并因此陷入困境。之后有人向她推荐了一个网站，称该网站不会考虑用户的信用状况只根据用户手机上的数据来判断是否放款给用户，并且还给她提供了五千元人民币的贷款额度以及百分之十五左右的年化利率。尽管利率较高但是可以用来解决燃眉之急也就罢了。只是觉得对方过分重视用户的手机数据而侵犯了自己的隐私权。
四、靈貓优贷
我认为该软件更适合信用记录不好但是能够提供较为详细的个人信息的人使用。它的要求要比一般的借贷网站更加严格一些，在基本信息之外还会有居住证明、紧急联系人信息等附加条件。对于可以申请的城市没有明确的规定，只是说湖北潜江、山西吕梁等地都可以申请贷款，但是具体的是否会因为地域的不同而被拒绝，则需要根据当时的系统判定结果来决定。它的年利率为7%-17%，处于行业的平均值附近。新用户的首笔借款金额通常在五千到一万五之间，并且审核与放款的速度也属于中等水平。对于电话拨打次数的要求并不高，但是会对通话记录进行风险评估，例如频繁地在国外打电话或者有可疑的诈骗行为都会被注意。手机号码要实名认证满六个月以上，并且芝麻信用分数要在四百八十以上才可以使用此软件。与其他几家平台相比，“灵猫优贷”更注重资料的真实性以及完整性，在审批逻辑上更接近传统的信贷方式，但是门槛仍然较低一些，适合那些愿意花费时间和精力去搜集齐全资料的人群。
辜小妹于2月18日注册了该网站，并表示自己是因为经营生意失败导致信用记录受损而急需资金周转所以上网借款。该网站的要求比较严格，需要提供很多信息如住址证明、紧急联系人的联系方式等，在完成所有的准备工作之后花费了一个下午的时间来填写并上传这些文件。经过一天半左右的时间等待之后收到了批准的消息并且获得了12000元人民币贷款额度以及大约百分之十的年利率。感觉他们的审核过程很仔细但是只要提供的信息准确无误就可以获得贷款。
五、鄂通速贷
最后一种方式是鄂通速贷，在这个平台上比较重视申请人消费行为以及在线上的信用状况，例如支付宝芝麻信用分、淘宝或者京东购物历史、水电气费缴纳情况等等。如果在上述网站上有良好的信用表现的话，则会对你申请产生积极的影响。该产品对于传统的征信体系没有那么大的依赖性。它的年利率区间为6%-19%，根据你所提供的信息以及系统的风险评级来决定是否批准你的请求。除了部分地区外，在全国范围内都可以办理此业务。初次借款金额可以灵活选择几百元至数万元不等，并且放款速度很快。对于打电话次数的要求并不高，主要是通过分析你的社交网络关系和通话习惯来进行判断。最好用一个已经注册了超过一年时间并且芝麻分达到550以上的手机号码进行操作。与其他几家平台不同的是，鄂通速贷更加看重用户的在线行为及信用积累情况，在平时就经常使用支付宝、淘宝等软件并且有着良好信用记录的朋友可能会被接受下来，即便你的传统征信数据不好也可以因为在线上的良好表现而获得批准。
司小娟于2月12日表示自己来自陕西安康地区，征信情况一般但是支付宝上的芝麻信用分数一直很好，在淘宝购物、缴纳水电气费等都使用的是支付宝支付方式。据说该平台比较重视线上信用记录，于是她便尝试着去申请了一笔贷款，并且很快得到了批准，额度为一万五千元左右，年化利率只有七个百分点左右，比她预期中的要低很多。由此看来现在的借贷已经越来越依赖于线上的个人信用状况了，在日常生活中也应该注意提高自己的芝麻信用分值。
所以那些号称是给信用不好朋友提供借款服务的软件其实也的确给一些信用记录差的人群提供了借出资金的机会，但是各位要知道这里面存在很大的风险，尤其是高额的利息以及各种隐性的收费项目。在申请之前要认真地去读取合同上的内容，并且弄明白其中关于利息、还款方式以及逾期之后所要承担的责任等等事项。根据自己实际情况来进行借贷活动，在没有足够的偿还能力的情况下千万不要盲目地去借钱。记得一句古语：网络贷款是有风险的，所以在进行借贷的时候一定要小心谨慎，在选择好平台之后再进行操作，并且要保持理性的态度对待借贷行为，防止陷入越陷越深的债务危机之中。
