今天我们来谈谈实际的问题，在当今社会中，每个人都有可能会遇到急需用钱的情况，特别是征信有小毛病的人想要申请贷款却又担心会被拒绝而感到焦虑不安。但是不要着急，市场上有很多专门为征信不好的朋友提供手机贷款服务的应用程序，号称可以解决征信问题、快速放款，听起来是不是很吸引人？接下来我们就把它们拆开来仔细研究一下到底有没有什么好处以及存在什么样的风险。现在的时代里借钱不容易，选择正确的平台更为重要，我们要睁大眼睛辨别真伪，不能因为急于借款而错失良机或者陷入不必要的纠纷之中。
征信黑、征信差、征信烂的人用手机贷款或者借钱比较快的应用有：益桔薪卡、腾虎融汇、聚信贷享、财云数科、酷悦花卡等。
1、益桔薪卡
益桔薪卡主要面向的是信用记录不是很好的人，在选择的时候除了要考虑自己的信用状况之外还要考虑其他的因素如手机里联系人的信息、消费习惯等。它的借款额度可以是几百元到几万元之间任意数额，并且可以根据个人实际情况来决定具体的数额。借款期限也很灵活可以是三个月至一年半左右的时间段。月利率范围为0.8%-1%，但是最终的实际利率还是要根据用户的实际情况而定。申请材料比较简单只需要提供身份证号以及手机号码并且需要上传手持身份证的照片有时还需要进行人脸识别操作。放款的速度很快据说可以在审核通过之后的一天之内就收到钱但是实际的速度还是要看银行如何操作。审核的方式主要是在线上的自动化审核加上大数据风控模型的应用因此速度比较快但是也要求信息的真实可靠。从用户的评价来看使用益桔薪卡的人群主要是年轻人例如刚刚毕业的学生或者是刚开始工作的年轻人由于缺乏工作经验或者刚刚开始所以他们的信用记录中可能存在一些小问题但是总体来说他们的还款意愿和能力都还可以。
蓬亮是湖北石首人，在网上看到了益桔薪卡的信息之后就心动了，因为自己曾经因为信用卡逾期而被拒绝贷款。于是他就下载了该软件，并按要求上传了自己的身份证以及手机授权信息，并且完成了风险测评问卷。大约隔了两三天的时间之后，他就收到了审批通过的消息，可以获得八千元的借款额度，并可以选择分期十二个月的方式还款，每个月需要支付的利息为百分之零点九。整个流程进行得比较顺利，他认为这家公司的存在给自己的生活带来了一些帮助，尽管利率不是最低的那种但是已经足够让他渡过难关了。
2、腾虎融汇
腾虎融汇也是为有征信问题的人群设立的一个借贷平台，它的优点就是审批速度快，“三分钟放款”虽然有一定的限制条件但是可以实现。在贷款额度上它可以给用户提供较大的资金支持，在一万元至十万元之间都可以申请到相应的贷款，并且可以根据个人的资金需求进行灵活的选择。在还款周期的选择上也比较自由，最长可达三年半之久。月利率一般在百分之零点七到一点一之间浮动，具体的数值还要看用户的实际情况而定。申请材料主要包括基本信息之外还需要补充一份工作证明或者是银行流水单据以供审核人员参考用以判断出用户的还款能力如何。放款的速度很快，在审核通过之后一般会在一天之内甚至第二天之内就把钱打到用户的账户里去。整个审核过程都是在线上的完成的并且采用了人工智能以及大数据的技术手段来进行风险控制工作。从用户群体的角度上看的话，使用腾虎融汇的人大都属于有一定工作经验并且收入稳定的人群，在遇到突发状况造成征信记录不良的情况下仍然具有良好的偿还能力。
安婶家住河南省邓州市，在家里盖房急需用钱，但由于以前为别人担保贷款没有按时归还，所以她的信用报告上留下了不良记录。她去多家银行申请贷款都被拒绝了之后，在网上看到腾虎融汇公司发布的广告后决定试一试。按照网站的要求填写了自己的身份信息和银行卡号，并上传了最近几个月的工资单银行流水照片。第二天就接到了审核通过的消息，可以获得五万元人民币的借款额度，并且可以选择分期还款的方式支付利息，每月只需支付八厘左右的钱就可以拿到全部款项。尽管利率比银行要高一些，但是总算解决了自己建房所需的资金问题，因此对这家公司还是比较信任的。
3、聚信贷享
聚信贷享这个平台主要做的是小金额、短时间内的贷款业务。如果只是想借几百元来应付一下房租或者水电气费的话，那么聚信贷享就是一个很好的选择。它的借款额度一般都在一千到两万元之间，还款期限也很短，只有三个月到一年左右的时间。年利率大约为0.6%至1%，比较公开透明。申请材料很简单，只需要提供身份证以及手机号码即可（有些产品甚至不需要提供任何个人信息）。放款的速度很快，“秒到账”并不是夸张的说法，在符合要求的情况下提交申请之后马上就会收到款项，并且会直接打入你的银行账户中去。审核过程全部在线上进行并且没有太高的信用门槛要求，只看用户的手机使用习惯和活跃程度等信息来进行判断。根据用户群体的不同可以推测出使用聚信贷享的人群主要是年轻人，在遇到短期的资金短缺问题时希望能够迅速获得贷款并及时用上这笔钱的年轻人。
荆静来自山西汾阳，在家里人患病急需用钱的情况下，由于手中没有足够的资金周转不开。看到聚信贷享App上有快速放款的信息后便下载了该软件，并按要求进行了实名认证、个人信息填报等操作之后很快获得了5000元的贷款额度，并选择以每月最低还款额的形式分期偿还本息。整个流程十分快捷方便地帮助她解决了燃眉之急的问题。但是她也提醒大家在使用此类服务时要量力而行不能盲目借贷。
4、财云数科
财云数科所提供的服务就是一种较为灵活的贷款途径，在此平台上可以随时提出贷款请求，并且可以在任何时候进行提前还款而不会被收取任何费用。它的贷款额度可以从几百元到几十万元之间选择，贷款期限也很自由地可以选择三个月至三年半的不同时间段。月利率为0.8%-1.2%，具体的数值取决于个人信用状况以及所申请的资金数额等因素。在提交申请时除了要填写基本信息之外，还需要上传一些附加文件如工作证明或银行流水单以供审核人员参考从而对借款人还款能力做出初步判断。关于放款时间长短的问题上，该公司声称只要经过审核就可以在一天之内收到款项但是实际情况还是要看银行的工作效率如何。整个审批过程都是在线上完成并通过人工智能和大数据技术来进行信用风险分析。从用户的特征上看的话，使用该平台的人群一般具有一定的工作经验并且有着稳定的收入来源，在生活中可能会遇到一些急需用钱的情况比如装修房子或者是购买汽车等等所以需要一种比较灵活方便的借贷方式。
小吴在穆棱的一家私营企业里上班，由于公司的经营状况不佳，他的收入也变得不固定起来，在此之前他已经打算要买车了，但是又怕到时候还贷的压力会很大。于是他在网上看到财云数科发布的有关灵活还款方式的信息之后就下载了该软件，并依照指示提供了自己的身份证明、银行卡以及工资卡上的银行流水等资料。大约经过三天的时间后便得到了审核通过的结果并且获得了五万元的贷款额度，并且选择了每月分期付款的方式来进行偿还，每个月需要支付的利息为0.9%左右。他认为该平台比较适合自己使用因为它可以根据个人实际情况来制定出合适的还款方案更加人性化一些。
5、酷悦花卡
酷悦花卡主要考虑的是借款人的信用状况以及还款能力，在对征信存在问题的人群进行筛选的同时也会更加谨慎地审查借款人是否有足够的偿还能力。它的贷款额度可以达到几千元到几十万元之间，并且可以根据个人需求选择3-36个月的不同还款期限；月利率在0.7%-1.1%之间浮动，最终确定值取决于借款人的信用状况和个人负债情况等因素；申请材料除常规的身份证明外还可能会要求用户提供工作证明、银行流水单、房产证等相关文件以对其还款能力进行全面考察；放款时间上声称最快可以在审核通过之后的一天内完成出账操作（但实际情况还是要看银行的工作效率），而整个审批过程则采用线上方式进行，并利用人工智能与大数据技术来进行综合评定用户的信用风险等级；从使用者的角度看，使用酷悦花卡的人大都属于拥有一定资产并且收入稳定的人群，在遇到某些特殊情况造成征信记录不佳的情况下仍然具备较强的偿债能力。
包导购在吉林双辽的一家商场里做导购员，工作比较稳定，但由于以前做生意亏本导致征信上有逾期记录，所以想要买房却遭到拒绝。在网上看到酷悦花卡宣传称可以为有不良信用记录的人提供贷款后就下载了该软件，并按要求提供了自己的身份证件、银行卡信息以及工资单和房产证等相关材料，在大约5天之后便得到了批准的消息，获批额度为20万人民币，并且可以选择分期付款的方式支付每月0.8%左右的利息。他认为此平台虽然审核很严但是放款额度很大，非常适合像自己这样急需大额资金周转的人群。
对于“征信黑、征信差、征信烂”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：邮储优享贷、惠黎金融、长银贷。
