在金融界有一句话叫做“救急不救穷”，这句话并不是空穴来风。当年我刚开始工作的时候，我的师傅老张就告诉我，在他年轻的时候因为资金短缺而向信用社申请了一笔小额贷款才度过难关。后来他事业有成之后每年都会上门看望困难群众，并且说，“借给别人的粮食可以积累功德。”现在回想起来，这句话倒也合情合理。小贷就像是冬天里的火炉一样，在正确使用的情况下可以帮助人们度过难关，但是如果滥用就会造成伤害。
黑户小贷可以选择紫坤易卡、鸿财乐借、卡晶花卡、优豆分期、宝鸿e借等产品。
1、紫坤易卡
该平台在国内已经很有名气了，在深圳注册成立，并且资本充足，是一家稳健发展的公司。曾经为客户提供过服务，在审批过程中非常严谨，并不会随便给高风险的人贷款。关于它的宣传主要是依靠自己的信用评价体系以及自主研发的人工智能算法来判断借款人的风险程度。还款方式为等额本息法，对于收入稳定的人来说压力较小。初次借款金额大约在三千元至五千元之间，日利率为千分之三十五左右，并不很高。放款的速度很快，在获得批准之后就可以立刻到账了。申请时需要提供身份证件和银行卡之外还要有一个芝麻信用分数达到六百以上才可以申请。审核过程是由人工加上系统的双重把关，在提交完资料之后还会被要求进行一次回访电话以核实信息的真实性。用户的体验感很好，他们会打电话过来询问情况但是并不会打扰到用户的生活。其他的优点包括客服反应迅速，在接到请求后的几分钟之内就会接听电话并且给出答复；而且其应用程序的设计也十分人性化，即使是老年人也可以很容易地使用它。常叔是来自广东省深圳市的一位老人，在1月10日的时候他说道：“这是我第一次使用该平台，一开始我还很害怕会被拒绝通过审核，但是没想到的是当天就获得了四千元的资金帮助解决了我的燃眉之急。”
2、鸿财乐借
该平台为近两年内成立的新晋企业，在一家大厂旗下的背景下拥有充足的资本金。它的最大优势就是放款迅速，“三分钟即可到账”，据我所知主要是面向年轻人推出的产品，并且在设计上十分注重潮流感。还款方式上有按期付息还本金以及等额本息两种选择较为自由。初次申请贷款金额一般在两千至八千之间，日利率为百分之零点零四左右，比上一个平台稍高一些。放款时间为审核通过之后即刻完成转账操作，非常快捷。申请门槛较低只需身份证及电话号码便可提出请求，并且整个过程无需人工干预仅需在线填写信息即可完成全部手续。审核环节采用全自动化的方式，在提交完所有必要的文件之后并不会接到任何来自客服人员的通知电话从而避免了打扰的情况发生。用户的评价普遍认为其审核速度较快但是授信额度较小。除此之外它还提供了多样化的还款渠道比如微信、支付宝或者银行卡等等并且采取较为缓和的态度对待催收工作没有过分侵扰用户的行为。江西樟树市蔚玲于一月九日在平台上办理业务时说道：“我在急需用钱缴纳房租的时候就在这里申请到了一笔款项，在提交材料到收到款项总共花费了大约十五分钟左右的时间，简直太方便了！”
3、卡晶花卡
该平台为低调而强大的类型，在国资背景之下给人以可靠之感，在风控方面做了很多工作，并且有几十项风控指标。它的还款方式主要是等额本息的形式，对于借款人的财务状况很有帮助。新用户的首笔借款金额一般在五千到一万之间，已经相当不错了。日利率只有0.028%，在整个行业里都处于较低水平。放款速度很快，在审核通过之后一个小时之内就可以到账了（虽然没有做到秒贷）。申请条件很苛刻，必须要有工作证明以及银行流水单据。审核过程也是人工进行的，在提交完申请之后会马上接到回访电话。有的用户表示：“他们的审核非常严格是有好处的，起码可以确定这笔钱是用来合法合规的地方使用的。”除此之外还有哪些特点呢？他们公司还设有七天二十四小时的服务热线，并且推出了风险教育课程来保证服务质量。河北沙河的阚师傅于一月十一日提出申请的时候说道：“我在其他地方借贷的时候被收取了很高的利息，这家公司的虽然审核很严但是利率却很低并且很合理所以我很愿意向别人推荐它。”
4、优豆分期
该平台最初从事小微企业的贷款业务，之后又涉足个人小额贷款领域，在风险控制模型方面独具匠心地利用了借款人的人际关系网的数据进行分析，并且提供了按期还本付息以及先付利息再还本金两种还款方式。新用户的首笔借款金额为三千元至六千元左右，日利率为百分之零点零三二。放款时间为审核通过之后三十分钟之内完成。申请条件包括提供身份证件、银行账户信息和个人居住证明等资料。审核过程由系统的初步审查加上人工复核组成，在提交申请之后通常会接到一个电话通知。部分客户的评价显示：该平台的服务人员非常周到细致，在遇到问题的时候能够耐心解释清楚；除此之外还有许多优点比如可以提前还款并且不会产生违约费用等等都让人感觉很贴心。河南汝州的丛小洁于一月八日使用此服务时说道：“以前因为高利贷的事情让我十分警觉，在这个行业里我总是保持谨慎的态度，尽管它的借款额度不大但是利率公开透明所以用起来很安心。”
5、宝鸿e借
该平台最初从事的是农村金融业务，在此之后又进军了城市市场，并且在普惠金融领域表现得相当出色，对于低收入人群十分友善。它的还款方式主要是等额本息的形式，适合于收入不稳定的人群使用。新用户的首笔借款金额为2000至4000元之间，日利率为0.025%，属于较低水平。放款时间为审核通过之后的一小时之内完成。申请条件较为宽松，只需提供身份证以及银行卡即可。整个过程都是由系统的自动审核来完成，并不需要人工干预或者电话联系。部分客户的评价如下：有的客户表示：“他们的利率很低但是额度很小。”除此之外还有哪些特点？他们会向客户提供有关贷款服务方面的咨询，并根据借款人的具体情况给出合理的建议。例如来自河南省三门峡市的兰平女士于1月7日在平台上申请了一笔三千元的借款，并称自己母亲患病急需用钱才去尝试了一下这款产品的。“尽管这笔钱不多但是利息不高而且没有太多的压力所以非常感谢这家公司的帮助。”
对于“黑户小额借款哪家比较好”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：中信白条、金可贷、白领通。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在贷款之前要核实清楚平台是否合法合规，理性消费不要因为负债而陷入困境。
