说到征信问题，在当今社会里人们已经感到非常棘手了。如果征信不好或者征信很差的话，那么就会被戴上一个紧箍咒一样挂在耳边不断回响着。尤其是对于一些网贷公司来说，它们手里拿着的就是一张征信报告当作圣旨一般对待着每一个客户，稍有差池就会被拒之门外。但是有的网贷公司却说自己的产品不需要查看客户的征信记录和支付宝信用情况，这是不是真的呢？今天我们一起来揭开它的庐山真面目吧。
首先我们要知道什么是征信，简单来说就是个人过去几年内的信用状况，比如是否按时偿还信用卡和贷款本息、是否有过逾期行为以及是否被法院列为失信被执行人等信息都会被记录下来并保存在个人征信报告中，由中国人民银行征信中心负责保管。这份报告就相当于一个人的第二张身份证，在任何地方都可以查询到相关信息。因此对于一些声称不用查看征信的机构要提高警惕。
法律层面按照我国《个人信息保护法》以及《征信业管理条例》的规定，在收集、利用个人信用信息的过程中，任何单位或者个人都要得到当事人的授权并且说明使用的目的。因此网贷公司不能随意表示不会查看用户的信用报告，假如它确实要用到用户的信息的话，则应当依照规定行事。如果它明明知道用户有不良信用记录却仍然隐瞒不报的话，那么这件事就存在问题了。
监管层面随着国家对于该行业的管控力度越来越大，银保监会和网信办等部门也不断出台新的规定来约束网贷平台的行为。例如最近就有相关规定要求所有的网贷平台都要接入征信系统，不能再做“暗箱操作”的事情了。因此那些仍然在打着“不用征信”的幌子的平台恐怕很难过得下去了。
道德层面我们应当有良知，在征信不良的情况下，说明你过去的行为存在过错。如果因为征信不好而去寻找不要求征信审核的机构的话，那就相当于饮鸩止渴了。这些机构敢于这样做是因为它们看到了你的急切心理，并且从中获取更多的利益。这样的交易你会觉得公平吗？
风险层面里面有很多陷阱。第一种情况就是这些平台根本不可靠，拿到钱之后就会跑掉，你要怎么办呢？第二种情况是这些平台会用各种手段来获取你的个人信息，例如让你填写很多敏感的信息或者安装一个来历不明的应用程序。这样下来，你就把个人隐私都暴露出去了，在接下来的事情上也会遇到更多的问题。
心理层面征信不好会让人感到自卑，但是也有很多人认为既然征信已经很差了，那就随它去吧，在一些不可靠的地方借点钱。这样的想法非常危险。实际上征信不好只代表你在过去的行为中存在一些问题，并不代表你的全部都存在问题。只要能够改正自己的错误并且慢慢地把信用修复好，以后还是有希望的。
知识图谱征信主要是指个人或者企业的信贷信息，在征信系统中主要包括信用卡和贷款的还款记录等数据，还包括一些非信贷信息如是否被列入失信被执行人名单、是否有过违法违纪行为等都会对个人或企业信用分值产生影响，并不只限于贷款逾期才会造成不良后果。
动态评分目前很多网站都使用了这样的方式来计算用户的信用分，并且用户信用分数并不是固定不变的，而是会随着用户的行为变化而改变。例如，如果用户近期按时还清了贷款的话，那么他的信用分数就会提高；反之，则会降低。因此即使你的征信记录不好，也不代表你就不能获得贷款了。只要你在之后的行为中表现良好，仍然有可能拿到贷款。
风控原理网贷平台敢说自己不查征信的原因是什么？其实它们也有自己的风控系统，有的根据芝麻信用分来判断，有的依据社交网络上的信息进行评估，还有的参考你平时的生活消费情况等多方面因素来进行综合考量。因此，并非网贷平台没有查看征信记录，而是用其他的资料代替了征信报告。
实操方案如果征信真的存在问题的话怎么办呢？首先要不要着急，也不要找一些没有资质的地方去处理。可以先到中国人民银行征信中心查询一下自己的信用报告，弄清楚具体存在什么问题。之后再根据这些问题一一进行整改。比如说有逾期的情况就尽快把欠的钱还上，并且请求银行删除逾期记录；如果有不良记录的话也可以用法律手段来申诉。
小王因为征信问题被很多网贷公司拒绝后，在朋友的帮助下找到一家声称不要求查看征信记录的公司。该公司让小王下载了一个APP，并且要求他填写了大量的个人资料，比如身份证号码、银行卡信息和电话号码等。几天之后，小王发现自己银行卡里的钱被人盗走了。原来这家公司的业务是非法的。
问答时间：问：征信不好就可以贷不到款了吗？答：不可以。尽管征信不好会加大贷款难度，但是并不是绝对不能贷款的。你可以试着申请一些小额度的贷款，也可以找一些不需要看征信的平台，但是一定要慎重考虑。
问：没有信用评估的平台可靠吗？答：大多数都不可靠。有的是骗局，有的是高利贷。假如真没有信用评估的话，那么它又怎么敢给用户放款呢？无非就是为了从中牟取更大的利益罢了。
问：怎样才能改善自己的征信状况呢？答：第一点就是按时还贷，避免出现逾期的情况；第二点是尽量少做一些不合理的贷款行为，养成良好的信用习惯；第三点，在存在不良记录的情况下可以通过合法的方式去申诉。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是用“不查征信、马上批准、利率低”之类的词语来描述产品的。
防骗提示：对于不可信的网站要保持警惕，不能随便安装来历不明的应用程序或者泄露自己的私人信息，在收到需要提前付款的通知时就要小心了。
风险提示：征信不好的人，并不是没有优点的人，在遇到困难的时候也不能自暴自弃。要明白自己的信用属于个人，应该好好维护它。如果真的需要贷款的话，最好通过正规途径来办理，例如向银行或者合法的金融机构申请。
