李阿姨今年五十余岁，靠经营小店为生。上个冬天的时候她的店铺急需一些资金进货，但是因为银行贷款条件苛刻所以无法办理。正在为此苦恼的时候一位老邻居给她介绍了一种叫做“线上贷款”的方式，并且告诉她这个方法比较简单而且很快就可以拿到钱。于是李阿姨抱着试一试的态度去申请了，在两天之后就把钱拿到了手。高兴得几乎要跳起来了，并且不停地感谢道：“现在终于可以解决燃眉之急了，我的生意也能继续经营下去了。”用这些钱买来了新的货物之后她的生意反而变得更好了。李阿姨常常说自己是依靠现代金融才重新获得信心的。类似的例子在我们周围还有很多吧？大数据风控、征信以及贷款到底能不能改善人们的生活呢？
大数据风控和征信有考拉普惠、时羊逸花、鹏鹊优贷、风华优品、汇禾快申等。
一、考拉普惠
考拉普惠是专门为小微企业主提供贷款服务的一个平台，它利用了大数据的技术来对借款人进行信用评价，并且可以给借款人提供各种各样的贷款方式。该平台和很多家银行都有合作关系，在保证放款速度的同时也方便了需要短期融资的小企业主。
该平台采用的是等额本息的方式进行还款，借款期限是六个月，年利率为百分之八。需要提供的材料有身份证件、企业法人营业执照、最近半年内的银行流水账单和企业的经营场所的照片。申请人必须满足以下条件：年龄在二十五到六十周岁之间；良好的个人信用状况；从事经营活动一年以上。审核过程是由系统的自动化完成的，在提交了申请之后不需要等待工作人员打电话来询问情况。第三方评价指出此平台在放款速度上做得很好，但是要注意的是如果提供的信息不够全面的话也会导致申请被拒绝的情况发生。宓叔曾在云南省蒙自市用过这个平台，并表示自己曾经因为没有上传营业执照而导致申请被拒。
二、时羊逸花
时羊逸花是为个人消费贷款而设立的一个网站，它的目标客户群主要是那些有着固定收入的人群。它使用了最先进的风险控制算法来迅速地处理用户的贷款请求，并且给用户提供很多种还款的方式以满足他们的需求。该网站非常重视用户的感受，在简化借款程序的同时也保证了用户的权益不受侵犯。
该平台采用的是先付利息再还本金的方式，借款期限一年，年利率为百分之十。需要提供的材料有身份证、工资单、社保证明和手机绑定银行卡的信息等。申请人的年龄要在二十二到五十五周岁之间，并且每月收入不得低于三千元人民币，并且没有严重的逾期记录。审核过程是人工审核，在提交完申请之后的一到两天之内就会接到回访电话。第三方机构评价称该平台的服务质量很好，但是需要注意的是如果有不良的信用历史的话就会影响到是否被批准的结果了。樊小海在江苏东台用这个平台的时候说：“客服很细心地打电话过来核对信息，并且解释得很明白，让我不至于太担心。”
三、鹏鹊优贷
鹏鹊优贷是个多用途的贷款网站，可以满足个人消费和企业的经营等各种贷款的需求。它用大数据来判断借款人的信誉，并且会给出一个符合他们要求的贷款计划。该网站还同很多家银行合作以保证贷款利率有竞争力并且适用于所有的客户。
该平台采用的是等额本息的方式来进行还款，在一年半的时间内每个月都要还一定的本金和利息，年利率为12%，所需要提供的材料有身份证、银行卡、个人征信报告以及最近三个月内的通话记录等。申请人的年龄必须在二十到五十岁之间，并且要有良好的信用状况（即信用分数不能低于六百），并且没有逾期的情况发生。审核过程是由系统的自动完成的，在提交了申请之后不需要等待工作人员打来电话进行询问。第三方机构给出的信息表明此平台在利率上占有一定优势，但是也要小心，如果征信报告中存在不良记录的话就有可能被拒之门外。代莉在河南省辉县市用这个平台的时候说：“利率稍微低一点，但是在提交资料的时候一定要保证自己的征信报告是最新的版本，不然就会被拒绝。”
四、风华优品
风华优品是专门为农村金融业务而设立的一个贷款网站，它的目标客户群主要是农民以及小企业主。它根据农村地区的特点来设计出各种各样的贷款方式，并且能够很好地满足借款人的需求，在不同的时间段里给借款人提供不同的利率选项。
该平台采用的是先付利息再还本金的方式，借款期限是两年，并且年利率为百分之十五。需要提供的材料有身份证、户口簿、土地证明和过去一年内的收入证明等。申请人必须满足以下条件：年龄在十八到六十周岁之间；从事稳定的职业或者经营活动；没有不良信用记录。审核过程由人工完成，在提交完申请之后三天至五天之内就会接到回访电话。第三方评价认为该平台在农村金融领域做得很好，但是要注意的是如果提供的土地证明不够清楚的话就有可能被拒掉。植曦在湖北汉川用上这个平台之后说：“他们非常了解农民朋友的需求，在审核的时候也考虑到很多实际的情况，让人感觉很温暖。”
五、汇禾快申
汇禾快申是为年轻人设计的一个贷款网站，它主要是为了满足年轻人在消费上所需要的而设立的。它的风控技术很先进，可以很快地完成贷款申请的审核工作，并且给用户提供很多种还款的方式来选择。而且这个网站非常重视用户的体验感，在简化了借款的过程之后还能够让年轻人很容易地得到所需要的资金帮助。
此平台采用的是等额本息的方式进行还款，在九个月内每个月都要还一定的本金和利息，在一年之内总共要支付六个百分点左右的年利率。所需要的材料有身份证、学生证或者工作证明以及最近三个月内的银行流水单据。申请人必须满足以下条件：年龄在十八到三十岁之间；良好的信用状况；每月收入不少于两千元人民币。审核过程是通过系统的自动化来完成的，在提交完申请之后不需要等待工作人员打来的回访电话。第三方评价指出该平台在审批的速度上做得很好，但是要注意的是如果所提供的信息不准确的话就会被拒掉。延哥在四川内江用这个平台的时候说：“放款的速度非常快，我在提出申请之后第二天钱就已经到账了，但是一定要保证所有的信息都是真实的不然会影响到审批结果。”
对于“大数据风控征信”的五个平台我已经进行了评测，并且欢迎大家去试用和分享自己的使用感受，在此也推荐一下三家比较有代表性的平台给大家：微商贷、中信信秒贷、浦发浦银点贷。
