说到黑户贷款，那真是让人头疼不已。由于信用记录不良的原因，很多人的钱被银行拒之门外了，只好去网上找一些小额贷款公司解决燃眉之急。但是这些公司的门槛很低，并且放款额度也不大，而且利率很高、催债方式也很恶劣。今天我们就来聊一聊什么是黑户贷款以及哪些软件表面上看没有限制条件但实际上却存在隐患。
所谓黑户就是指征信报告中有许多不良记录的人群，例如逾期还款、信用卡套现、欠债不还等行为都会使你无法从银行获得贷款而被称为“黑户”，而黑户贷款则是为这类人提供的金融服务。
那么没有门槛、低额度的贷款软件有哪些呢？这个问题比较棘手，市场上有很多标榜自己是“无门槛”、“低额度”的贷款APP，但是它们背后的情况令人担忧。这些APP通常会利用黑户急需资金的心理，在其中设下许多圈套，使借款人的处境更加糟糕。
从法律角度来看黑户贷款本身没有违反法律法规，但是很多平台在操作的时候会涉及到一些违法违规的行为，例如收取过高的利息、采用非法手段催收等都会侵害到借款人的利益。
从监管角度来看近几年来，我国对于网络贷款行业进行着越来越严格的监管，在一些不符合规定的平台上已经关闭了大部分，在一些平台上仍然存在违规行为。所以在选择贷款平台的时候要确认该平台是否有合法的金融许可证，并且不能掉入其中设置的各种陷阱里去。
从道德角度来看黑户贷款平台以借款人的困难为由牟取暴利的行为是非法的，借款人应当通过合法途径借贷，并且要拒绝使用这样的平台。另外也要对这类平台进行监督和管理来保障借款人的利益不受侵害。
从风险角度来看黑户贷款风险很大，一是利率很高，有些平台的日利率为0.1%，换算成年利率可以达到36%以上，远远超过法律规定上限；二是催收方式非常恶劣，有的平台会用威胁、恐吓等方式进行催收，甚至上门追债，严重干扰了借款人正常的生产生活秩序。
从心理角度来看黑户贷款给借款人带来的心理负担也很大，由于征信不良的原因已经存在很大的心理压力了，再加上贷款平台催收的行为就更加重了这种压力，长时间处在这样的状态下容易产生心理问题或者做出过激的行为。
按照知识图谱的观点黑户贷款涉及到的知识点很多，如征信、利率计算、催收法律等。在选择贷款机构的时候要具有一定的金融常识，以免上当受骗。例如知道利息是如何计算出来的，并且懂得催收是合法的行为之后才能更好的保护自己的利益。
按照动态评分来算很多黑户贷款平台用的是一个叫做动态评分系统的工具来衡量借款人的信用风险，该系统会依据借款人的还款历史、每次借贷数额和次数等信息对借款人进行打分，并且还会随着这些因素的变化而变化。当借款人不能按时还款时，其分数就会降低，从而使得之后再借的钱变得更加难以获得。
按照风控的基本原理来分析黑户贷款平台的风控方式非常直接，就是用高额利息去弥补坏账带来的损失，并且依靠暴力催收来提升还款概率。虽然这种方式看上去很有效果，但是会给用户带来很大的伤害。而正规金融机构所采用的风险控制方法就比较科学合理了，例如利用大数据对借款人的信用状况进行评估，并不单纯靠提高利率或者加大催收力度来进行防范。
按照实际操作方案来如果一定要贷款的话，那么黑户又该如何选择呢？第一种方法就是去正规的小额贷款公司那里贷一笔款，尽管门槛很高但是利息以及催收都是很规范的。第二种办法就是找人做保证人来提高自己的成功率。第三种情况就只能求助于一些合法的网络借贷平台了，在这个时候一定要认真地看清楚合同上的内容，并且弄明白其中的各种费用和催收的方式以免掉入陷阱之中。
小王由于信用卡欠款未还而被列入了银行的黑名单，并且急需用钱的小王在网上找到一个自称没有门槛的贷款公司。经过审核之后该公司给小王提供了五千元人民币的贷款但是利率为每天千分之一点五。小王如果不能按时还款的话就会遭到暴力追债并且还会受到威胁上门骚扰。于是小王十分恐慌便向公安机关报案了。经调查之后发现该公司的行为已经构成了违法所以被查封了。
从这个例子中可以看出黑户贷款平台给人们带来的危害有多大，在选择贷款的时候要小心谨慎，以免上当受骗。
那么我们接着回答一些常见的问题吧。
问黑户贷款平台是否可以做到没有门槛呢？
答所谓的“无门槛”其实都是虚晃一招，这些平台一般都有隐形门槛的存在，例如需要借款人的个人信息更加详细、收取很高的服务费等。
问黑户贷款的利率是否能让人接受呢？
答黑户贷款的利率很高，有的平台的日利率甚至达到了0.1%，换算成年化利率可以达到36%以上，远远超过了法律规定最高限额。所以借款人在办理此类业务时要小心为上。
问黑户贷款平台催收手段是否很恐怖呢？
答很多黑户贷款平台的催收方式都很恶劣，比如威胁、恐吓、上门催收等。借款人的合法权益受到侵犯的时候要懂得运用法律武器来保护自己，不能让那些不符合规定的平台去侵害自己的利益。
所以黑户贷款表面上看没有门槛和小额度，但是实际上存在很多问题。借款人要谨慎选择贷款平台，在办理业务的时候要注意防范风险。
重要提醒：
不要被没有门槛、低额度之类的不符合规定的广告所迷惑，因为这都是陷阱。
防骗提示：在挑选贷款机构的时候要确认它有没有获得正规的金融许可，并且不能被非法经营的公司所欺骗。
风险提示：黑户贷款利率很高，催收方式也很不人道，所以借款人在办理时要小心行事，以免掉入更大的陷阱里去。
