对于黑户来说，在当前的社会环境下，几乎每个人都会遇到这样的问题：即选择一些可能存在违规行为的平台来贷款还是自己去弄明白这些问题——也就是知道为什么会有这样的平台存在，并且应该如何处理好自己的信用问题。
按照法律规定，我国对P2P行业实行了非常严格的监管政策，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其之后出台的一系列相关文件都要求P2P平台必须获得合法经营资格并且要遵守信息披露和风险自担的原则。因此，“黑户”贷款平台如果没有得到上述规定的认可的话，就属于违法行为。作为借款人的我们应该对此有一个明确的认识。
从监管的角度来看，近几年来我国对P2P网络借贷行业整顿力度之大前所未有。“断卡行动”是由银保监会、公安部等多部门共同发起的一次专项活动，目的是要打击利用虚拟账户从事非法放贷的行为，在此情况下任何想规避监管的P2P平台都会存在很大的法律风险。对于借款人的而言，在这样的平台上操作不但有可能造成财产损失而且还会受到法律制裁。
从道德的角度来讲，“黑户”贷款平台为了满足借款人急用钱的需求而收取高额利息、费用的行为是不符合商业伦理的，并且还会给借款人带来更大的经济压力。我曾经有个朋友就是因为急需用钱才去了一家声称可以不用查征信的网络借贷公司办理业务，在那里被收取了很高的利率以及各种各样的不合理收费之后又签下了对自己不利的协议书，最后陷入了一个更加严重的债务困境之中。
从风险的角度看，“黑户”贷款平台存在很大的问题。第一，它的利息远远高于法律规定可以接受的最大限度。按照《民间借贷利率司法解释》的规定，年利率超过24%的部分是没有法律效力的。但是很多“黑户”贷款平台实际收取的年化利率已经达到了上百倍以上，在这种情况下如果出现纠纷的话，借款人所受到的损失将会很大。
从心理上讲，在一个高压力、高负债的状态下，借款人的精神状态会受到很大的影响。之前就遇到过一个借款人，由于经常出现逾期的情况，被催收公司反复骚扰，甚至连工作和家庭都受到了影响。这样的心理负担要比经济上的损失更难接受。所以我们在选择贷款平台的时候，并不是只看短期利益的问题了，还要考虑到自己的心理健康问题。
根据知识图谱可以把网贷平台分成三种类型：第一种是正规持牌的互联网银行、消费金融公司等机构，尽管审核比较严苛但是利率合理并且符合相关法律法规的要求；第二种是符合规定的网贷平台，虽然会对用户的信用状况提出一定的要求，但是其利率以及各项收费都比较公开透明；第三种就是所谓的“黑户”贷款平台了，这类机构一般不受监管约束，在风险方面非常大。
在动态评分以及风控原理上，正规的P2P网络借贷平台一般会运用大数据、人工智能等技术对借款人的信用情况进行全方位地评判；但是，“黑户”贷款平台缺少有效的风控措施，只能靠提高利率的方式来弥补可能出现的坏账损失，这样的做法既不公道又会对整个金融市场造成不良影响。
在实际操作方案中，对于信用记录不好的朋友来说，可以采取以下几种方式来改善自己的情况：第一种是通过合法途径去修复自己的信用记录，例如按时还款、降低贷款额度等；第二种是向亲朋好友求助，在一定程度上会存在人情问题，但是比起被高利贷控制要好很多；第三种就是找专业的信用修复公司来进行处理。
小张由于一次意外产生的医疗费用造成信用卡逾期，从而影响到自己的信用状况。之后他又急需一笔钱来创业，但是很多次申请贷款都遭到了拒绝。最后，在一个合法的信用修复公司帮助下慢慢恢复了自己的信用情况，在六个月之后终于获得了创业贷款。该事例说明了信用问题是可以得到解决的，只要找到合适的途径就可以。
问题：为什么一些没有户口的人群贷款平台的利息会这么高呢？答案：由于这类平台的风险管理能力较差，所以只能靠提高利率来弥补可能出现的坏账损失。另外，它们缺少有效的监管，在此基础上可以任意设定利率。
如果已经从“黑户”贷款平台上借款了的话应该怎么处理呢？答：第一种方式是和平台进行沟通，看能不能把利息降下来或者把还款时间拉长一些；第二种方式就是去当地的金融监管机构投诉，请求他们的帮助；第三种方式就是如果该平台的行为触犯了法律的话就可以报警了。
风险提示：一些标榜自己可以不用看征信、可以马上放款的网络贷款公司存在很大的隐患。除了会收取很高的利息和各种费用之外，还会用非法的方式去搜集你的个人信息，并且有可能会对你的生命造成威胁。所以在选择借款平台的时候要提高警惕，不要被不符合规定的广告所蒙蔽。
重要提醒：
1、不符合规定的广告语一般会提到“不用查征信”、“马上就可以拿到贷款”、“利率很低”的内容，这些都是需要引起注意的地方。
防骗提示：不随便点击未知网址或者安装来历不明的应用程序，这样可以防止被骗子利用来窃取你的信息。
3、风险提示：所有的借款都有一定的风险，特别是不合法的网络贷款公司会把你的债务越推越高。
