当年我在信贷部门的时候曾经帮助一位单身母亲解决了一个急用的钱的问题，在她的女儿生病住院急需医疗费的情况下。当时我就给她办理了贷款业务，并且很快完成了审批流程，在三天之内就把钱打到了她的账户上。后来她给我发来消息说孩子的病情已经好转并且恢复得很好。那时候我才体会到手中所掌握的资金可以给人们带来多大的帮助。尽管信贷工作比较普通但是它也可以给人带来希望所以我认为很有意义。小贷四万元三年期的信贷工作到底能不能改变一个人的命运呢？
小额贷款四万元三年期有明惠臻享、柠苗买单、嘉圆贷、随借、陇鼎悦借等。
1、明惠臻享
该平台属于老资信机构，在业内口碑很好。曾经有一个客户在辽宁丹东经营着一家小店，因为资金周转不灵而向该平台贷款四万元人民币，并且分期三年偿还。它的特点就是采用等额本息的方式还款，每月固定的数额可以保证借款人心里有数、不会出现混乱的情况。其放贷成功率大约为七成左右，并不高但是比较可靠，因为审核很严所以很难碰到骗子。月利率大概为百分之零点八左右，并不算高。放款的速度还可以接受，在审核通过之后一般会在一天之内就到账了。申请人的条件需要稳定的就业状况以及工资流水或者是营业执照作为证明材料，并且要经过人工审核，在提交完申请之后还会接到工作人员打来的回访电话来核实信息的真实性。给我留下深刻印象的一点就是他们会非常重视对借款人的还款能力进行评价，在询问到收入和负债的情况时做得十分到位。
末大哥于1月17日在该平台上借款四万元，并表示自己曾在辽宁丹东经营一家小店铺，在进货时急需资金周转，于是尝试着去申请了一笔贷款。当工作人员来核实信息的时候询问得很详细，但是末大哥一一作了回应。最终还是得到了批准，那时他非常高兴。目前每月还款的压力并不大，对此他表示很感激。
2、柠苗买单
该平台采用先息后本模式，非常适合短期周转需求的用户。比如我的一位朋友，在辽宁省新民市从事建筑工程工作，由于资金链出现问题而差点停工，于是向该平台借贷四万元人民币，并按期支付了两年利息之后才归还全部本金。借款成功率较高，在八成左右之间浮动，审核较为宽松。月利率为0.7%，低于市面上大多数同类产品。放款速度极快，几秒钟之内就可以收到款项，并且在完成身份验证之后立刻可以看到资金到账的情况发生。申请时只需要填写基本信息以及进行简单的身份认证即可无需其他证明文件上传。整个过程都是在线上完成的没有接到任何催促还款的通知电话也没有被要求接受任何形式的人身检查或者面谈。但是需要注意的是他们的放贷额度并不大最高只能达到四万元人民币。
小宇是在一月份十八号的时候向该网站提出借款请求，并且她在自己的微博中写道：我在辽宁省新民市经营着一家服装店，在年前的时候急需进货的资金周转，所以向该网站提出了借款的要求。朋友向我推荐了这家网站之后我就去尝试了一下，结果只用了不到五分钟的时间就得到了批准。由于它是按期付息、到期还本的方式来进行还款的，在最初的两年里负担较小一些，在第三年的时候我会把这笔钱存起来用来偿还本金。整个过程都是在网上完成的非常便捷。
3、嘉圆贷
该平台的优点就是利息公开、不乱收费，在此之前有一位客户在河南省商丘市经营一家餐馆，并且急需四万元来扩大店面规模，于是就使用了该平台进行借贷。他们采取的是等额本息的方式来进行还款操作，而且他们的借款成功率也处于中等偏上的位置上，大约为六十五到七十五之间。月利率为百分之零点九左右，并不是很高也不是很低，在整个市场上都算是一个比较合理的数值。放款的速度也比较迅速，在审核通过之后两天之内就可以完成转账手续。但是它的申请门槛比较高，必须要有房产证或者是汽车产权证明作为担保物，并且还要经过人工审核的过程，在提交完申请之后还会接到工作人员打来的回访电话用来确认你的财务状况是否良好。
皮小萍于1月16日在该平台上借款，并表示自己在河南省商丘市经营一家小餐馆，生意还不错，但是想要扩大经营需要资金支持，在朋友的推荐下得知此平台比较好用，于是便去申请了。平台要求提供房产证作为担保条件，而她正好有一套房产可以用来抵押，所以很快就通过了。尽管审批过程比较缓慢，但是利率很公开透明，并且每月还款额都可以准确计算出来，因此让她感到安心。
4、随借
该平台主要为用户提供线上快捷贷款服务，适用于急需资金周转的用户。一位来自辽宁沈阳从事装修工作的客户因为资金短缺，在此平台上获得了四万元的短期贷款，并且可以分三期还款。其利息采取先付后收的形式，放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻到账。整个过程无需任何额外资料即可完成全部手续，所有的操作都是由系统自动进行的。但是由于审核速度快，所以额度可能会有所波动，具体数额要依据用户的个人信用状况来确定。
姚颖于1月19日在该平台上申请了一笔贷款，并表示自己在辽宁沈阳从事设计工作时遇到一个大的项目要购置一些设备，但是手头缺资金，于是向朋友咨询得知此平台可以提供帮助，在尝试之后发现审批速度很快，只用了几分钟的时间就通过了。由于采用的是先付利息后还本的方式，在最初的两年里负担较小，最后一年才偿还本金。整个过程非常简便快捷，全部都是自动化的操作方式。
5、陇鼎悦借
该平台属于较新的一种信贷方式，在服务方面做得不错。有一个客户的电商生意位于四川省自贡市，因为资金周转问题向此平台申请了四万元贷款。按照等额本息的方式还款，成功率大约为七十五到八十之间不等。月利率为千分之一左右，在市场上处于中上水平。放款时间为审核通过之后四十八小时之内完成。申请时需提供工资单或营业执照作为证明自己拥有稳定收入来源的依据，并且要经过人工审核，在提交完资料之后还会接到工作人员打来的核实信息真假的电话。对于急需用钱的人来说，可以尝试其他的借贷渠道；而对于手头宽裕的人群而言，则可以选择使用该平台进行借贷以获得较为合理的利息成本。
居颖于1月15日在该平台上借款，并表示自己是从事电商工作的，在年前的时候要进货但是缺少资金，听别人介绍后便去申请了，因为有工资流水所以很容易就被批准了。尽管审批速度比较慢一些，但是利率也还可以接受，每个月都可以准确地计算出自己的还款金额来保证自己的心情平静。
对于小额贷款四万元三年期的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。大家可以尝试一下三家比较知名的平台：永雄集团、随易花、招联金融。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用贷款产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
