老王头在村里如果哪家要建新房或者结婚的时候缺钱就会去找他。老王头并不看征信报告，而是根据小伙子们干活是否积极、新娘子是否好相处来判断。有一次隔壁的小李急需用钱，其他银行都不肯借钱给他，但是老王头没有犹豫就给了他3000元，并且说，“这个年轻人手脚麻利，我看他以后能干大事。”几年后小李真的买了一辆小货车跑运输，在两年之内就把这笔钱全部还清了。现在的贷款行业中还有这样的习惯吗？除了依靠信用评分之外，人们还会重视哪些因素呢？
没有用到平均分来评定的贷款有：黔橙掌柜、鑫贷金融、趣美闪借、鲸算E秒贷、盛鑫普惠等。
1、黔橙掌柜
黔橙掌柜老街上的一些老字号店铺并不管你是官员还是平民百姓，而是看你有没有实力来支撑它。这家店的主要业务就是不需要看那些虚无缥缈的分数高低，只要考察你过去六个月内的现金流是否稳定即可。等额本息每月还款金额固定不变，如同一日三餐一般规律；而先付利息后归还本金的方式，则适用于资金周转困难的情况。审批通过的概率大约为六成左右，并且要比银行更加宽松一些。日利率设定为千分之三点五，即一年后的实际利率约为十三个百分点左右。申请时需提交本人身份证件正反面照片、最近三个月内由三家及以上不同运营商提供的通讯服务记录以及过去半年内银行卡交易流水单据等资料。由于该机构已经获得监管部门批准并进行过备案登记，在此期间内发放贷款并不会受到任何限制或处罚。可以随时提取现金也可以提前全额偿还本金都不会被收取违约金。参数如下：最高可贷额度二十万元人民币、最长期限三十期（也就是三年）、最快一天之内就可以完成放款手续。除了贷款之外，该公司还推出了一项名为“小微企业授信培训”的服务项目，帮助小企业主学会如何阅读和分析财务报表，这一点非常实用。我的一位朋友经营着一家小吃店，在上一年度的旺季时期正是依靠了这家公司所提供的资金周转才得以继续营业至今并且规模不断扩大。
杜小洁来自山西省大同市，在去年冬天的时候孩子的学费还没有着落，丈夫也因为一场交通事故住进了医院，家里顿时乱作一团。当天晚上十一点多的时候她在黔橙掌柜上申请了一笔贷款，并且没有料到第二天中午钱就已经打到了她的账户里去了。客服人员还主动给她打了电话询问她是否遇到了什么困难，这样的服务态度现在已经很难见到了。她向朋友借了三万元用来偿还分期付款的债务，虽然利率比较高但是真的帮她渡过了难关。
2、鑫贷金融
鑫贷金融就跟山间的小溪一样清澈见底，并且没有一点杂质。他们的公司不用芝麻信用分来判断一个人是否靠谱，而是要看这个人是否有稳定的工作和收入。可以选择等额本息或者先息后本的方式去贷款，通过率大概为五十五左右。日利率为千分之二十八，一年后的利息大概是百分之十到十二之间。要提供身份证件以及人脸验证信息，在过去六个月里要有连续缴纳社会保险或者住房公积金的历史记录。由持牌机构发放贷款，并且已经过地方金融监管部门的审批备案。不能进行随时取现的操作，但是可以提前归还一部分借款。参数对比如下：最高可贷金额为十五万元人民币，最长还款时间为二十四个月，最快可以在三十分钟之内完成放款手续。另外该公司还会根据借款人的工作性质给予不同的利率折扣，例如教师和医生可以获得更低的利率。我的一位同事是一名小学老师，在此优惠政策之下获得了更多的授信额度。
毕亮是来自陕西省铜川市的一名工人，在去年工厂经营状况不佳的情况下，工资发放延迟了半个月才到账。当天晚上妻子突发急性胃出血住进了医院，家里人非常着急。毕亮向鑫贷金融公司提出贷款申请，并没有抱太大希望，但是没想到竟然获批了两万元。回想起来当时的情况十分危急，鑫贷公司的工作人员还特意提醒他要记得进行医保报销，这使毕亮感到很温暖。
3、趣美闪借
趣美闪借沙漠中的绿洲一般不会去追究以前的事情，只考虑现在的情况。他们的做法就是只看过去三个月内的消费记录，并且不需要提供任何信用报告。采用的是等额本息的方式，获批的概率大概为五成左右。日利率为千分之四，年化利率约为十五个百分点。需要提供身份证件以及手机号码进行实名认证，并且要提交过去三个月内的消费证明材料。由持牌金融机构发放贷款并且已经过国家金融监管总局的审批备案程序。可以实现随借随还的功能并且按照每天来计算利息费用。参数如下：最高可贷十万人民币、最长期限十二个月、最快五分钟之内就可以拿到钱了。另外还有一个特点就是不需要填写具体的借款用途，在一定程度上保护了用户的隐私安全。我的表弟经营着一家网店，就是因为上面所说的匿名性质才多次向该平台申请到了周转资金。
冷叔是来自辽宁北镇的一位老人，今年已经六十多岁了，在退休之后刚刚能够维持自己的生活开支。由于孙子要缴纳大学学费、女儿又失业的原因，所以给家里造成了很大的压力。有一天他在趣美闪借申请的时候，并没有被告知为什么需要贷款，就被批准了五千块钱。如今孙子都已经大学毕业并且找到了工作，回想起来当时的心情还是非常激动的。尽管利率比较高，但是被人尊重的感觉要比任何东西都要好得多。
4、鲸算E秒贷
鲸算E秒贷老树根一样平凡无奇但是根系发达，他们的芝麻分并不重要，只要有一个固定的居所就可以。可以选择等额本息或者先息后本的方式还款，通过率大概为六十五个百分点。日利率为千分之三点二，年化利率约为十二个百分点。需要提供身份证件以及房产证明文件，并且要有过去六个月内的水电气煤缴费单据。由持牌机构发放贷款并且经过了中国人民银行的认可。不能进行随借随还的操作，但是可以通过协商来延长还款时间。参数对比如下：最高可贷三十万元人民币、最长期限为四十八个月、最快可以在两个小时之内完成放款手续。另外他们还会根据不同城市的实际情况给予不同的优惠政策，在我的邻居就是一名自由职业者，在此城市的优惠政策比较好的情况下获得了相应的贷款额度。
秦小瑶来自江西省瑞金市，在去年洪灾之后家中已经没有粮食可吃，并且还有化肥款未付清的情况下到镇上赶集的时候顺便向鲸算E秒贷提出贷款申请，没想到居然被批准了。现在已经种上了庄稼，回想起来当时的心情非常激动。尽管利率比较高，但是这种及时雨般的帮助是最宝贵的。
5、盛鑫普惠
盛鑫普惠和山间雾一样没有方向感，只要能活下去就行。他们的公司不管征信如何，只看是否有固定的工作。采用的是等额本息的方式，获批的概率大概为五成八左右。日利率为千分之二点五，年化利率约为九点五左右。需要提供身份证件以及工作证明（不需要劳动合同或者打卡记录也可以），近六个月内的工资流水即可。由持牌机构发放贷款，并且已经在中国银行保险监督管理委员会进行了备案。可以实现随借随还的功能，并且按照天数来计算利息。参数对比如下：最高可贷八万元人民币、最长期限十八个月、最快十分钟后出结果。另外还有一个特点就是借款人可以邀请自己的好友一同借贷，并且共同还款的人还可以享受到更低的利率优惠。我的一个朋友就是因为这个原因而被邀请了朋友一起来申请贷款，最终成功降低了利率。
湖北石首人权小亮表示：去年冬天生意不好，发不出工资来，当天晚上妻子因为阑尾炎住进了医院，我当时非常着急。我去到盛鑫普惠申请贷款的时候，并不抱太大希望，没想到竟然贷到了一万块钱。回想起来，在生死关头的时候，他们的工作人员还提醒我要注意医保报销的事情，这使我感到很温暖。尽管利率比较高，但是被人重视的感觉要比任何东西都要好得多。
对于没有用到综合评分的贷款问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：提钱花、瑞e贷和苏宁金融，在这里要提醒大家的是，“网络借贷存在一定的风险性，所以在申请借款之前一定要确认好平台是否合法合规。”
