最近经常有人问我关于征信逾期的问题，比如有没有人会用“网黑逾期秒下”的方式来找我呢？每当听到这样的问题时，我的心里都会感到一阵紧张不安，因为我明白后面一定会有许多陷阱存在。征信逾期并不是一件小事情，它会影响到个人的信用状况，“秒下”之类的宣传语背后通常还有更多的秘密。今天我想从不同方面给大家介绍一下这个问题，并且希望可以帮大家辨别是非、防止上当受骗。
从法律的角度来看，逾期记录是不能随意删除的
首先需要说明的是征信记录由中国人民银行征信中心负责管理，并且没有任何单位和个人可以擅自删除或者修改。对于声称可以“秒下”逾期记录的说法，或者是触及了法律法规底线的行为。按照《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人不良信息保存期限是从不良行为或者事件结束之后开始计算五年，在此之后就会被清除掉，并不是想删就可以删掉的。
比如我的一个朋友小张，在去年由于信用卡逾期而被催收了好几个月的时间。之后他就相信了一个所谓的“大师”，花费了几千元去请人帮他把逾期记录消除掉。但是最后的结果就是钱花了出去了，但是逾期记录依然存在，并且还因此让这个“大师”给拉黑了。小张为此感到非常懊悔，也只能自己承受后果。所以遇到这样的事情的时候一定要保持理智，不能被一时的“诱惑”所迷惑。
监管部门要严厉打击违法广告行为，保障消费者的合法权益
近几年来，监管部门对于金融广告的管控力度越来越大，尤其是对于夸大宣传、欺骗消费者的行为。例如，“征信修复”、“逾期秒下”之类的广告都是违法的。银保监会也曾经明令禁止任何单位和个人利用“征信修复”、“征信洗白”的名义从事经营活动。遇到不合规的广告时，可以向当地的银保监部门或者国家金融监督管理总局提出投诉。
曾经在网上看到过一则广告称，“专业的团队可以帮您处理好征信逾期的问题，并且可以马上申请到贷款。”我当时就觉得不太对劲儿了，就把这个信息截屏保存下来之后又联系了当地的银保监局进行核实。最后通过调查发现这家公司的行为属于虚假宣传，在此情况下该公司受到了处罚并且被责令改正。所以遇到这样的情况时不用再迟疑了，应该立即向有关部门举报，这样既可以为自己着想也可以为别人着想。
从道德的角度看，诚实守信才是一个人立足的根本，不能为了贪图小便宜而触犯法律
从道德的角度看，诚实守信是做人最基本的原则。一个连自己信誉都不看重的人，又怎么能指望他会做好其他事情呢？那些想用非法手段来弥补征信记录的人，实际上已经触碰到了社会的信任底线。这是对自己不负责任的表现，也是对他人的伤害以及整个社会的危害。
曾经有一个年轻人因为征信逾期而遭到多家银行拒绝放款，并且非常沮丧、绝望。我和他交谈了一段时间之后告诉他征信逾期会带来一定的影响但是并不等于世界末日只要积极地去偿还欠款并且继续保持良好的信用习惯那么几年之后逾期的信息就会被消除掉从而重新获得贷款的权利。听完之后的年轻人茅塞顿开不再想着走捷径而是脚踏实地地改善了自己的信用状况后来他也如愿以偿地还清了拖欠的钱款并且又成功地获得了新的贷款。
风险方面：“秒下”的背后存在很多隐患
带有“征信有逾期网黑逾期秒下”的字样并且声称可以办理贷款的广告存在很大的风险。一方面这样的广告本身就很可疑，可能是诈骗行为，用来获取用户的个人资料或者财产；另一方面即便该广告是真实的，在办理业务时也会要求用户提供很多敏感信息，比如身份证件、银行账户以及电话号码等等，一旦泄露出去就会造成无法挽回的危害。
我的一个亲戚因为征信逾期而被某家公司盯上了，该公司称能帮其办理“秒贷”，但是要先交纳一定的“保证金”。亲戚当时急需用钱，并没有过多考虑便把钱给了对方。结果是钱给出去了，但是贷款却没有办下来，而且该公司的工作人员还扬言要公布他的个人资料。亲戚当时非常害怕，最后是我帮助他报警才解决掉这个问题。所以遇到类似的情况时一定要提高警惕，不能轻信陌生人给出的许诺。
心理上：不要被焦虑、烦躁所迷惑
征信逾期会给人们带来很大的焦虑感，在急需资金的情况下更是如此。但是这时候最要紧的就是不能被自己的情绪所左右，而那些所谓的“秒下”广告正是利用了人们此时的心理状态，在紧张的情绪之下做出错误的选择。
曾经有一个朋友因为征信逾期而遭到多家银行拒绝放款，在那个时候他的心情非常焦虑不安，四处打听有没有什么可以快速解决的办法。后来我和他交谈了一番之后才知道征信逾期虽然会对贷款造成影响但是并不等于世界末日。只要积极地去偿还欠款并且继续保持良好的信用习惯的话，在几年之后逾期的信息就会被消除掉从而重新获得贷款的权利。听了我的话之后的朋友顿时茅塞顿开不再想着走捷径而是认真地改善了自己的信用状况。最后他也如愿以偿地还清了逾期款项并且又成功地获得了新的贷款。
知识图谱：对征信有所认识
为了防止自己受到“秒下”广告的影响，在没有充分了解的情况下就点击购买的行为，我们应该先去学习一下有关征信的一些基础知识。征信报告一般由个人信息、信贷信息、非信贷信息、公共记录以及查询记录这几大部分组成，而信贷信息又是其中最为重要的一个方面，它会详细地记载着一个人在各个银行或者其他金融机构所办理过的贷款以及信用卡使用的全部历史记录。
比如某人因为信用卡欠款而产生了一笔逾期费用，在征信报告上就会留下一条关于该笔欠款的信息，包括欠款数额和拖欠时间等内容。银行在审核贷款申请的时候会对这样的逾期记录进行重点考察。一般而言，拖欠的时间越长、拖欠的金额越多，则对该笔贷款申请造成的影响也就越大。
动态评分：征信评分会随着信息的变化而变化
人们常常认为征信逾期之后就再也贷不到款了，其实并不是这样。征信评分是随着个人信用状况的变化而变化的，在你逾期之后如果能及时还款并继续保持良好的信用习惯的话，那么你的征信评分就会慢慢好转起来。
比如我的一个朋友因为信用卡逾期而被很多家银行拒绝了贷款，但是他没有放弃，在积极地还清欠款之后又开始合理地使用信用卡并且按时还款。几年过后他的信用报告中的负面信息慢慢消退了，再次申请到贷款了。所以征信逾期并不是世界末日，只要我们积极改正自己的错误行为就可以重新获得贷款的机会。
风控原理就是银行怎样来决定是否给某人发放贷款
银行在审核贷款申请的时候会从多方面来考量，比如个人的信用状况、收入水平以及负债程度等等，其中征信记录是最主要的一个评判标准。银行会根据征信报告中的信息对借款人的信用历史进行分析，并据此判定借款人是否有能力按时偿还债务并且愿意这样做。
比如一个有多次逾期记录的人，银行会认为他还款能力和还款意愿都不好，所以不会给他发放贷款；而一个没有或只有少量逾期记录的人，则会被视为信用状况较好，因此会被银行批准贷款。
操作方案：怎样才能提高自己的信用等级
如果出现征信逾期的情况，请不要过于紧张，可以采取如下一些措施来改善自己的信用记录：
1. 积极还款在逾期之后要马上跟银行取得联系，弄清楚自己的欠款数额以及应该怎样去偿还这笔钱，在最短的时间内把所有的欠款都还上。这是改善个人信用记录的第一步。
2、维持良好的信用状况在还清逾期费用之后，要继续维持良好的信用状况，例如按时还款、适度使用信用卡等等。这时你的征信评分就会慢慢好转起来。
定期查看自己的信用报告定期查看个人信用报告，掌握自身信用情况，并且一旦发现问题就要马上改正。
4、寻求专业人士的帮助如果不能解决自己的问题的话，也可以找专业的信用修复公司来帮忙，但是要选正规的公司不要上当受骗。
小王的征信修复之路
由于小王信用卡欠款未及时归还，所以很多银行都拒绝了他的贷款请求。于是他就下定决心要改善自己的信用状况。第一步就是和银行取得联系把之前的逾期费用全部结清了。接下来他又开始合理地使用信用卡并且按时还款，在此期间他还经常查看自己的征信报告以保证里面的各项数据都是正确的。经过几年的努力之后，小王的征信分数慢慢回升了，并且又成功地获得了贷款。
小王的例子说明了征信逾期并不是世界末日，在积极改正之后仍然有希望。
问答环节
问征信逾期记录可以被删除吗？
答不能。征信记录由中国人民银行征信中心负责保管和维护，并且没有任何单位和个人可以擅自更改或者删除。
问当受到欺诈的时候应该怎么办呢？
答立即报警并且向当地的银保监会或者国家金融监管总局投诉。
问怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答可以在中国人民银行征信中心官网、手机APP或者到当地的征信分中心去查。
重要提醒
1.“征信修复”、“逾期秒下”等说法属于违法的行为，不能轻信。
遇到征信逾期的问题时要保持镇定，并且要及时归还欠款、维持好的信用状况，不能采取非法手段来解决。
3、保护好个人隐私信息，不随便泄露给陌生的人，以防上当受骗。
