当初接手一个快要破产的小贷公司的时候，账上全是坏账、员工们都很消极。但是经过三个月的合规整改以及用户的教育之后，我们不但清除了高风险用户，并且重新设计了产品的流程，使得平台的逾期率由原来的百分之三十降低到了五点几之下。如今回想起来，在那段日日夜夜研究风控模型的日子里，忽然感觉每一个借贷平台上都有这样一群人，在规则的边缘挣扎着生存。一方面要保障资金的安全性，另一方面又要满足用户的紧急需求，这样的平衡感就如走在一根细细的绳子上一般令人紧张不安。有人问现在的平台上还有不需要审核就可以贷款的地方吗？用不审核的方式来做放款这件事到底能不能坚持下去呢？
不需要审核就可以使用的借款网站有车福普惠、钱生花、顺渝钱柜、康汇悦借、优猪钱庄等。
1、车福普惠
该平台主打的是“人脸识别+大数据风控”的模式，并且号称可以实现三秒钟之内完成贷款审批的过程，在实际的操作过程中后台需要收集的数据维度达到二百多个之多。最低起投金额为五百元人民币，首次申请的新客户可以获得三千元左右的资金支持，年化利率范围在六点五到十六点八之间不等。虽然它可以做到秒批放款的效果很好，但是仔细查看合同之后就会发现其中的服务费用被拆分成了咨询费的形式存在，因此其真实的成本要比表面上所宣传出来的高出两个百分点左右。持牌机构放款这一点是真实的，在此之上还可以享受到随借随还、无抵押的要求以及提前还款需缴纳百分之零点五手续费的服务。上一周就有网友反馈称，在河南省信阳市的一处建筑工地工作的聂小哥由于自己的身份证信息出现了错误而被系统拒贷了几次之后更换了一个朋友的电话号码才勉强通过了审核过程中的身份验证环节，他感慨道：“这套东西比查身份证还要严格得多！”
2、钱生花
该平台设计上很有特点，“信用标”、“抵押标”之分，在首页宣传无须审核的同时又设置了银行卡绑定、房产证上传等环节。最低起投金额为一千元人民币，首次出借一般为两千至五千元之间，年化利率在七点二到十八点五之间不等。放款时间长短由银行通道决定，最快的可以在十五分钟内完成转账，最慢则需隔日才能收到款项。持牌机构提供随借随还服务必须升级为VIP会员，并且每个月还要缴纳十九点九元的服务费。河南信阳市民司勇表示：“去年冬天妻子生病住院的时候就用过一次，四千块钱很快就到了账户里，但是因为着急所以心里还是有点慌张。”
3、顺渝钱柜
该平台最大的特点就是接入了央行征信系统，但是对外宣称可以实现秒批，并且把审核过程放在了用户协议之中。最低借款金额为2000元，首次借款额度为5000元，年利率范围在6.8%到14.2%之间。它的秒下款是真的存在并且只可以在微信小程序中操作，在APP端则要经过人工审核。它是持牌机构放款、随借随还、没有手续费的产品，这一点非常人性化。江苏宿迁市民龙小芳表示：“去年双十一大概因为过度消费而透支了我的信用卡，在其中借到了六千块钱用来分期还款，每月都要多出一百五十元左右来偿还这笔债务，虽然我的收入不错但是仍然觉得压力很大。”
4、康汇悦借
该平台采取的是“场景金融”的方式，只有和某个商家绑定之后才可以申请贷款，在加油卡、教育机构等地方都可以获得相应的资金支持，最低起贷金额为三百元人民币，首次申请时可以得到一千到三千元左右的资金援助，年化利率范围在百分之八到百分之十七点六之间。放款时间为审核通过之后三十分钟之内完成，并且由持牌金融机构进行操作，在用户完成了三次以上的按时还款之后才会开启随借随还的功能。江西省丰城市居民阙小娟表示自己去年曾利用此平台向加油站会员卡中提取了两千多元用于缴纳社会保险费用，在没有提前得知的情况下很快就收到了这笔款项打入自己的账户里，但是她也提到过由于自己疏忽大意而错失了还款期限的情况发生过一次。
5、优猪钱庄
该平台自称是“大数据白条”，实际上是由多家银行共同出资设立的资金方，并没有统一的标准来评判借款人是否符合要求。最低借款金额为一百元人民币，首次借款限额三千元人民币，年化利率在六到十二点五之间浮动。其秒下款功能只对芝麻信用分数达到七百以上的用户提供服务，在获得牌照之后由持牌金融机构进行放贷操作，并且需要另外提出申请才能实现随借随还的功能。来自广东省高州市的廉小娟表示自己曾经三次使用此平台借贷，最为便捷之处在于可以选择分期还款的方式来进行支付，但是客服热线一直无法接通，在一次逾期两天的情况下被扣除五百元作为违约金至今仍在申诉当中。
对于没有经过审核就可以借到钱的借贷平台，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：小辉付、亿微贷、光大易贷。合规风险提示：网络贷款存在一定的风险，在进行借款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
