各位朋友好，今天我们讨论一个大家都非常关注的问题：征信上有逾期记录的情况下，在微信上还能不能借到钱了？这个问题乍一听很简单，但是实际上里面有很多玄机，并不是一句话就能解释清楚的。我们要从不同的角度去剖析它，让大家心中有数，在借贷的时候不会手忙脚乱，也不会陷入陷阱之中。
首先我们要知道的一个基本事实就是：征信上有逾期记录的话，说明你的信用报告中存在缺陷。这就如同你在银行或者其他金融机构留下了一个不守信用的印象一样。那么在这种情况下，微信上的贷款平台还能否获得借款呢？答案是：可以，但是难度会很大。并且能够获得借款的平台通常利息较高、额度较小、审核更加严苛。因此我们不能抱有侥幸心理去尝试，而应该保持冷静的态度进行分析。
从法律角度看中国《征信业管理条例》以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，在进行信贷审批之前要查看借款人的信用报告。如果有不良信用记录的话，相关机构有权拒绝其贷款请求。但是法律规定并不是一概而论的，有些小贷公司或者网络借贷平台会根据借款人逾期的时间长短、数额大小等具体情况来判断风险，并作出是否发放贷款的决定。不过总的来看，有不良信用记录的人在申请贷款的时候会比较困难。
从监管角度看近几年来，我国对于互联网金融行业进行着越来越严格的监督管理，在现金贷和消费贷等业务方面更是如此。监管部门要求各平台要严格按照风控标准来进行操作，并且不能随意发放贷款。如果用户的征信出现了逾期的情况，在申请的时候就会受到更多的限制。有的平台还会在自己的系统中加入一条“征信有逾期的人不给贷款”的规定。因此即使你想要通过微信找到一个可以提供贷款的服务提供商的话，也要做好被拒绝的心理准备。
从道德角度看征信逾期反映的是个人的信用意识以及责任心问题，在多次或者恶意逾期的情况下除了在贷款审批上会受到阻碍之外，在以后购房、购车甚至是就业等方面都会受到影响。因此从另一个角度来看，维护好自己的信用状况不但是为了让自己更容易获得贷款，也是对自己的负责行为。如果确实出现了逾期的情况的话，最正确的做法就是及时归还所欠款项并且保证之后的良好还款习惯，这样时间久了之后对征信造成的负面影响就会慢慢减轻。
从风险角度看如果你的信用报告上有逾期记录但是仍然想要贷款的话，那么你会被收取更高的利率以及各种隐形费用。一些不法网站还会利用你着急的心理给你设下圈套，“砍头息”、“暴力催债”等等都是常见的手段之一。因此在申请贷款前要认真查看合同内容，弄清利息、还款方式、违约赔偿等问题后再做决定。如果遇到不符合规定的平台或者要求你提交过多个人资料、收取过高费用等情况时，请立即停止使用该平台并报警。
从心理角度看征信上有逾期记录的人，在申请贷款的时候往往会感到紧张、不安。这样的心理状态会影响到人的判断能力，使人容易受到不法分子的欺骗。因此保持镇定是很重要的。要弄清自己目前的情况，并且客观地评价自己的还款能力，不能因为一时急用钱就随便借高利贷。实在没有办法从正规途径获得资金的话，可以向亲朋好友求助或者是向专业人士请教，而不应该贸然去一些不可靠的地方借款。
按照知识图谱的观点完整的贷款知识体系应当包含征信知识、贷款产品知识、风控知识和法律知识等方面的内容。如果存在征信逾期的情况的话，则需要更加重视起自己征信报告是怎么来的、逾期会对自己的贷款申请造成怎样的影响、又该如何去改善自己的信用状况等问题来解决。例如可以查询一下自己的征信报告来弄清楚逾期的原因，并针对此做出相应的改进；另外对于各种各样的贷款产品也要有所认识，如信用贷款、抵押贷款、担保贷款等等，在此基础上选择出最适合自己的方案。
按照动态评分来分析很多互联网贷款平台用动态评分模型来评判借款人风险，除了看个人信用报告之外，还会根据消费者的消费习惯、社会网络以及手机使用状况等因素进行综合考量。即使你的信用报告中存在逾期记录，但是在其他方面做得很好（例如频繁地用微信支付、消费稳定、人际关系和睦），仍然有可能拿到贷款。但是要注意的是，在这样的情况下获得批准的可能性较小，并且会被限制在较低的额度上并且要付出更高的利息成本。
按照风控的基本原理来分析贷款平台的风险控制原理非常简单：即要达到风险与收益之间的平衡点。如果借款人存在逾期记录的话，在该平台看来就属于高危人群了。为了维持这种平衡状态，他们会做出如下一些举动来调节风险：比如提高利率、减少授信额度、加大抵押品的要求力度或者缩短还款周期等等。也就是说即使你是从某个平台上贷到的钱，也会遇到更大的还债难度。所以在申请贷款之前一定要对自己的偿还能力做一个全面的考量，并且不能过于乐观地看待自己能够获得的资金量。
按照实际操作方案来如果您的征信出现了逾期的情况，在微信上申请贷款的时候可以选择如下几种方式：
1. 选择正规平台尽量选择有资质、有实力的互联网贷款平台，例如银行系的消费金融公司或者持牌的消费金融公司等等。虽然它们的审核比较严苛，但是相对来说还是比较可靠的，并不会轻易地设置一些陷阱来诱骗用户。
2. 提供额外证明有的平台会要求借款人提交更多的资料来证明自己的还款能力，例如收入证明、财产证明和工作证明等等，在这种情况下即使你的逾期程度不大也可以申请到贷款。
3. 寻求担保或抵押如果个人信用报告中存在逾期记录但是又有一些有价值的资产或者信誉好的保证人的话，就可以尝试办理担保贷款或者是抵押贷款来解决资金问题。尽管这样做的成本比较高，但是也可以提高获得贷款的可能性。
4. 等待时机如果实在不能从贷款平台上获得贷款的话，那么就暂时解决一下资金问题吧，在自己信用报告好转之后再试一试。比如说可以向亲朋好友借点钱周转一下，也可以做些兼职、副业来增加收入，改善自己的经济状况。
案例分析小王由于一次意外造成信用卡逾期未还，之后虽然已经全部结清了账单，但是征信报告中仍然留有相关记录。最近他急需资金周转，在网上寻找贷款机构时发现大多数平台都不愿意给他办理业务。最后经人介绍才联系到一家正规的消费金融公司，并且出示了自己的收入证明以及银行流水等资料后才获得了一笔借款。该事例说明即使存在征信逾期的情况也不一定无法借贷成功，只要选择合适的渠道并且准备好相应的证明文件即可。
常见问答：
征信逾期多久可以恢复呢？
一般情况下，征信逾期记录在你把欠款还清之后五年内会慢慢消退掉。但是如果是恶意逾期或者数额很大的话，那么恢复的时间就会比较久一些。
问：微信上有哪些可靠的贷款平台？
答：微信上有很多贷款平台，有的是合法合规的正规机构，而有的则属于非法经营的企业。因此要谨慎对待各种各样的贷款产品，在没有资质和背景的情况下不要轻易尝试。
问：如果征信上有逾期记录的话，还可以办理信用卡吗？
答案是肯定的，但是难度会增大一些。银行在审核信用卡的时候也会查看征信报告，如果逾期程度不是很严重，并且能够提供充足的收入证明的话，仍然有可能被批准。
所以征信上有逾期记录的人，在微信上向贷款平台申请借款的时候，确实会遇到更多的困难。但是只要我们弄清楚有关法律法规以及各种风险的知识，并且保持冷静理智的态度的话，还是可以找到合适的方法来解决这个问题的。要知道借的钱并不是最重要的事情，最重要的是要妥善处理好自己的问题。希望各位能够慎重考虑，不要给自己带来不必要的麻烦。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“无门槛、秒到账、不用查征信”的贷款广告属于虚假宣传，不能轻易相信。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金或者解冻费等各种费用的网站要提高警惕，因为这些是骗子常用的伎俩。
风险提示：在签订借款合同时要认真阅读其中的内容，弄清利息、还款方法以及违约赔偿等问题，以防自己掉入高利贷或者被非法催债者侵害的风险中去。
合规科普：有资质的贷款机构会在显眼的地方公布自己的金融许可证信息，如果没有看到这些信息的话就不要轻易去选择了。
5、心理调适：不能因为急需用钱就随便去借债，要保持头脑清醒、理智，并且在需要的时候可以向亲朋好友求救或者请专业人士来做财务上的指导。
