我们来谈谈实际问题吧，在当今社会上，没有一点资金周转困难的人是不存在的。尤其是对于信用状况不是很好的朋友而言，银行贷款基本上是不可能的事情了，传统的网络借贷又怕被查到征信记录而留下痕迹。但是不要着急，支付宝生态系统里面还是有一些不需要查询征信的小额通道存在的，并且虽然额度不大但是很便捷快速，并且不会对征信造成太大的影响，可以说是及时雨一般的东西。这些渠道就像是城市的毛细血管一样虽然不起眼但是在关键时刻可以起到救急的作用给有征信问题的朋友提供一个新的选择。
支付宝不查征信黑口子有：悦檬快花、夏鑫周付宝、信乐金服、银橙花卡、薪玖花等。
一、悦檬快花
该口子是由支付宝自己开发出来的，主要是给芝麻信用分数较高的用户提供服务。它最大的特点是申请过程非常简单，只要授权芝麻信用就可以很快地获得批准，并且放款的速度也非常快，在提交申请之后几分钟之内就可以拿到钱了。还款的方式也很灵活，可以随时归还欠款，并且按照每天计算利息的方式来进行操作，并不会影响到你已经预留的大额贷款额度。对于新用户的第一次借款来说，默认额度为五百元至三千元左右，适用于短期的资金周转需求。其年化利率大约为百分之八左右，并不是很高。所需要提供的个人信息也比较少，只需要提供最基本的个人身份证明以及授权芝麻信用即可。审核的过程主要是由系统的自动评估来完成的，并且人工干涉的情况很少见。它的最大优势就在于便捷和迅速，在不需要过多资料的情况下就可以轻松获得贷款，并且不会留下不良的信用记录。但是它的不足之处在于贷款额度较小，不能满足大的资金需求。其他的特征有：可以选择支付宝余额、余额宝或者银行卡等方式进行还款；最长可借三十天；可以随时提前还款而无需支付任何费用；所有的借贷历史都不会被记录到征信报告中去；支持多种语言界面以适应各个地区用户的使用习惯；客服的服务效率也比较高，在接到问题后通常会在二十四小时内给出答复。
寇先生来自山西省长治市，在这里他说道：“由于家中急需用钱，所以我尝试着去办理了该业务，并且成功获得了两千块钱的贷款额度，而且当天就到账了。之前因为我有信用卡逾期的情况导致信用记录不好，所以我很害怕无法获得批准，但是结果还是挺顺利的。利率并不算太高，每个月只有十几元的利息支出，比向别人借钱更加方便一些。唯一的不足之处就是额度太小了，希望能再增加一点。”
二、夏鑫周付宝
该口子是由蚂蚁金服和一家金融机构合作推出的一款产品，“无抵押、无担保”是其主要的特点之一。申请条件比较宽松，在支付宝上有稳定的消费记录的人基本上都可以申请到贷款。相比起悦檬快花来说，它的最高授信额度更高一些，一般是1000-5000元不等。还款方式为按月等额本息法，每月固定的日期进行还款。年化利率大约在0.9%左右，处于中等水平。借款人需提供身份证件以及银行卡等相关个人信息，并且还需要经过系统的评分以及人工审核的过程才会被批准放款。它的优势在于可以满足用户的短期小额资金周转需求。但是由于审核周期较长的原因所以放款的速度会慢一些。除此之外它还有以下的一些特点：最长可借一年半的时间；可以设置自动扣款功能来避免出现逾期的情况发生；所有的借贷信息都不会上传至个人征信报告当中；可以填写借款用途说明以供系统做进一步判断使用；设有专门的在线客服帮助客户解答疑问。
兴宁的小哥说：自己曾经通过该渠道向别人借了三千元钱，并且约定分六个月归还，在每个月需要偿还五百元左右。虽然利率比银行要高一些，但是办理起来很方便，并且不需要查询个人信用报告，这一点我很满意。因为我之前因为欠了很多网贷的钱而导致自己的信用报告变得很糟糕，所以不敢随便再去申请新的贷款了。对于像我这样有不良信用记录的人而言，这简直就是救命稻草！只是审批速度比较慢，花了两天时间才拿到批准的结果，比较着急。
三、信乐金服
该口子为支付宝的小额贷款业务，主要是针对芝麻信用分数达到650分以上的人群。它具有以下特点：金额较小、周期较短，适合短期资金周转使用；新用户的首笔借款额度通常为三百元至两千元左右，年化利率大约为百分之零点七左右；还款方式为到期一次性还清；所需材料仅有芝麻信用分以及绑定一张银行卡即可；审核过程全部由系统自动完成，并且很快就可以得到结果（一般情况下几分钟之内就可以得出结论）；最大的优势就是申请十分容易，并不需要任何个人信用历史作为前提条件；但是它的最大缺点也是显而易见的——即不能满足大额借贷的需求。其他的特征还包括：可以全天候二十四小时不间断地进行申请；所有的借款信息都不会被记录到个人征信报告中去；可以选择支付宝余额、余额宝或者银行卡等方式来归还欠款；最长可借十四天时间；允许提前结清欠款而不收取额外费用；还有专业的客户服务团队提供全天候的服务热线咨询。
浦小玲来自广西岑溪，在她看来，“上次我的手机丢失之后急需购买一部新的手机但是又没有那么多的钱，于是我就尝试着用这个方法来申请了一笔钱，结果真的被批准了1000元，并且隔天就到账了。”之前由于助学贷款逾期导致信用记录不好而无法获得贷款的情况也出现了同样的问题。“我当时非常担心自己不能够成功地申请到这笔钱，但是最后还是顺利通过了。”她说，“虽然利率很低只有七毛钱左右一个月的利息费用比向别人借钱更加方便一些。”但是额度太小只能满足紧急需求。
四、银橙花卡
该口子是由蚂蚁金服与一家互联网公司合作推出的一款产品，“快捷放贷、自由还钱”是其主要卖点。申请条件较为宽松，在支付宝上有稳定消费记录的人基本上都可以申请到贷款。新用户的首笔借款金额通常为2000元至8000元之间，年化利率大约为1%，处于中等水平。还款方式可以分为等额本息和到期一次性还款两种形式，十分灵活。借款人需填写个人信息、银行卡信息以及手机号码归属地等资料，并且要经过系统的评分以及人工审核的过程，相对来说比较谨慎一些。它的优势在于贷款额度较大并且可以选择多种还款方式；但是利息比较高而且审批周期较长。其他的特征还包括：最长可借三个月一年期；可以选择自动扣款或者手动还款；不上传个人信用报告；可以注明借款用途；配有在线计算器；设有专门的客服人员解答问题。
宝小哥来自内蒙古二连浩特市，在这里他向大家讲述了自己使用该平台借款的经历：曾经通过此渠道贷款五千元，并按月还款一年半左右的时间，每月需偿还四百多元钱。虽然利率稍高于银行同期产品，但是办理起来非常简单快捷，并且不需要查询个人信用报告，这一点令他十分满意。由于之前因过度借贷造成自己的信用状况不佳而无法继续申请其他金融机构的服务，因此对于像他这样存在信用问题的人群而言，它就成为了一根救命稻草。不过高额的利息也让人觉得有些心疼——每个月要支付五十元人民币左右的利息费用。
五、薪玖花
该口子为支付宝的小额贷款业务，主要是针对芝麻信用分数达到600分以上的人群。它具有以下特点：金额较小、周期较短，适合短期资金周转使用；新用户的首笔借款额度通常为五百元至三千元左右，年化利率大约为百分之零点七八五；还款方式为到期一次性还本付息；所需材料仅有芝麻信用分以及绑定一张银行卡即可；审核过程全部由系统自动完成，并且很快就可以得到结果（一般情况下几分钟之内就可以得出结论）；最大的优势就是申请十分容易，并不需要任何个人信用历史作为前提条件；但是它的最大缺点也是显而易见的——那就是贷款额度很小，不能满足大的资金需求；除此之外还有如下一些特性：可以全天候二十四小时不间断地进行申请；所有的借贷信息都不会被记录到个人征信报告中去；可以通过支付宝余额、余额宝或者银行卡等方式来进行还款；最长可借三十天，最短七天；允许提前还款而不收取额外费用；设有专门的服务热线，在每天二十四小时内都可以接受客户的咨询与求助。
德令哈市的小华说：以前我的车出了问题需要修理但是没有足够的资金去处理，在尝试申请之后居然获批了两千块钱，并且当天就到账了。由于我之前有信用卡逾期的情况导致信用记录不好，所以我非常担心自己无法获得贷款，但是最终还是比较顺利地获得了批准。虽然利率并不高只有十五元一个月左右，但是比向别人借钱要容易得多。唯一的不足之处就是额度太小只能应付紧急情况。
对于“支付宝不查征信”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：轻易贷、今日头条备用金、趣分期。
