说到征信逾期的话，那就真的是让人烦恼不已了。现在的社会里，征信的重要性就如同空气一般的存在着，只要有一点点的问题就会觉得全世界都在和自己作对。特别是想要贷款的时候，各个网贷平台都会看你芝麻信用分的情况，一旦出现逾期的现象就仿佛掉入了一个无底洞中无法自拔。但是有的人的征信上却有逾期记录，在急需资金的时候却又没有可以求助的地方，那种焦急的心情简直快要燃烧起来了。
但是所有的网贷平台都是用芝麻信用来判断的吗？其实不是这样的。尽管大多数平台会把芝麻信用作为重要依据之一，但是仍然存在一些平台，在审核时并不完全依靠芝麻信用来进行决策。有的平台有自己的风控系统，或者是根据其他的因素来做决定，比如你的收入情况、工作稳定性以及你的人际网络等。但是在这里我们要提醒大家，并不是说可以钻空子，即使你的征信出现了逾期记录也不代表你就没有机会了。
法律角度按照《中华人民共和国个人信息保护法》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，在没有正当理由的情况下，任何一家网贷平台都不可以无故拒绝用户提出的贷款请求。但是逾期记录本身是合法有效的，并且网贷平台也可以依据此来进行判断，但是不能将其作为唯一的依据。如果网贷平台因为芝麻信用分数较低而拒绝了你的贷款申请，而你其他的条件都满足了的话，那么这样的行为就是违法的了。
监管层面近几年来，我国对网络借贷行业进行越来越严格的监管。例如，银保监会规定网贷平台要建立完善的风控机制，并非单靠一个数据就可以完成。也就是说即使你的芝麻信用分不高，但是只要你有稳定的收入来源并且有固定的工作的话，那么该平台仍然可以通过其他的途径来判断你是否有还款的能力。但是需要注意的是，在此情况下也不能因此而掉以轻心，因为监管部门的目的就是保障借款人的合法权益以及保证出借人资金的安全性，并不是为了给网贷平台提供无限制放贷的机会。
道德层面征信逾期说明了个人过去存在过失信的行为，不管是因为疏忽没有按时还款还是有意拖欠，都是一种不负责任的态度。尽管有的平台不查芝麻信用分，但是也不能因此而忽视掉自己现在的信用状况。因为良好的信用是个人最重要的无形资产之一，在受到损害之后很难恢复过来。所以即便现在可以找到不要求查看芝麻信用分的平台，也应该为了以后着想，尽量保持好的信用记录。
风险角度不看芝麻信用的网贷平台一般表示这些平台的风险控制较为宽松。而这种宽松又会存在两方面的问题：第一是利率偏高，因为风险大就要有更高的回报率；第二是安全性较低，没有经过严格的审查。因此即便你是由于逾期记录无处可去才不得不使用这样的平台的话，也应当慎重考虑，并且要防止自己掉入高利贷或者是被诈骗的情况之中。
心理层面征信逾期的人一般会有种被限制的感觉，因此在选择网贷平台的时候很容易变得冲动，并且容易轻信一些虚假宣传的信息。例如有的平台打出了“不用查征信、马上审批通过”的口号来吸引急需资金周转的人群，但是实际上这样的平台存在很大的隐患。因此要保持理智的态度去对待这个问题。
知识图谱那么网贷平台的风控体系又是怎样的呢？一般而言，平台会对借款人的各方面情况进行综合考量，比如征信状况、芝麻分、收入证明、工作单位、社保公积金信息以及过去的还款记录等等。有的平台更加重视收入与负债的比例关系，有的平台则更注重征信情况。因此即便你的芝麻信用分数不高，但是只要你有稳定的收入并且负债少的话，在一些平台上仍然可以被通过审核。
动态评分很多平台使用的是动态评分模型，并非固定不变的，也就是说你现在的信用情况并不是固定的。例如，在过去的几个月里你按时还了款的话，即便之前有逾期的情况出现过，那么你的动态评分也有可能得到改善。因此不必因为一次逾期而失去信心，只要你之后的行为表现良好，仍然可以申请到贷款。
风控原理网贷平台的主要任务就是控制风险，在保证借款人的还款能力的前提下保障自己的资金安全。因此即使有的平台没有使用芝麻信用评分系统，也仍然会用其他的手段去判断借款人的风险大小。例如他们会要求用户提供更多的资料或者是更加仔细地审核借款人的还款能力。所以不能认为不用芝麻信用就可以高枕无忧了，网贷平台还是会从别的角度来衡量借款人的风险程度的。
实操方案如果你因为征信逾期而无法找到合适的网贷平台的话，可以试试以下几种方式：第一种是增加证明文件的数量和质量来提高自己的信用评分；第二种是在一些小众但是合法合规的地方申请贷款；第三种就是向亲朋好友借钱，在不好意思开口的情况下这也是比较保险的一种方式；第四种就是在必须使用网贷的时候一定要找那些利率公开、符合规定的机构进行借贷，并且要避开高利贷。
小王由于一次信用卡逾期造成芝麻信用分降低，在急需资金的时候去申请了几个网贷平台都遭到了拒绝。之后他就找了一家不太出名的小贷公司，尽管自己的芝麻信用不是很高，但是这家公司的工作人员看中了他的稳定的工作以及稳定的收入，并且最终还是给他放款了。这个例子说明即使芝麻信用不好，只要有其他的优点存在的话也有可能获得贷款。
问：如果有逾期记录但是芝麻分很好的话会被拒绝吗？答：不一定。有的平台会同时考虑征信和个人信用报告的情况，如果个人信用报告中存在严重的逾期行为，即便芝麻分再高也有可能被拒；而有的平台则更加重视芝麻分，在这种情况下就很难说了。
问：如果不看芝麻信用的话，这个平台就一定不安全了吗？答：不一定。不看芝麻信用的平台可能是风控比较宽松的原因之一，但是并不能因此就说它很危险。最重要的还是要看该平台有没有合法经营资质、利息是不是过高以及是否存在暴力催债等问题。所以在挑选平台的时候要从多个角度去考虑。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以马上批准贷款的说法，这样的宣传语属于违规行为，之后可能会被要求支付大量的手续费或者高利贷。
防骗提示：如果遇到需要提前支付手续费或者保证金的情况，请提高警惕，因为正规的网络借贷平台一般不会在出借之前收取费用。
风险提示：虽然存在征信逾期的情况，但是仍然要慎重地挑选网贷平台，并且要避开高利贷以及暴力催债的行为，在需要的时候也可以向专业人士或者法律援助寻求帮助。
